Como começar a investir em fundos mútuos

Um fundo mútuo é um tipo de investimento que recebe dinheiro de você e de outros investidores e o investe em uma cesta de ações, títulos e outros títulos conhecida como “carteira”.

Quando você investe em um fundo mútuo, você obtém uma participação acionária no fundo e no dinheiro que ele gera.Estes investimentos são populares entre os investidores iniciantes, porque muitas vezes são geridos profissionalmente, têm um investimento mínimo relativamente baixo, oferecem uma gama diversificada de títulos subjacentes e podem ser facilmente convertidos em dinheiro.

O investimento em fundos mútuos é um processo de planejamento orientado a objetivos. É importante estabelecer seus objetivos e estilo de investimento antes de começar a investir em fundos mútuos, para que você possa alocar seu dinheiro com mais eficiência.

Determinando sua estratégia de investimento em fundos mútuos

Antes de começar a investir em fundos mútuos, estabeleça uma estrutura de como deseja investir que leve em consideração o seguinte:

• Objetivo financeiro:Estabeleça uma meta de investimento, como valorização do capital (crescimento no valor do ativo) ou uma renda estável na aposentadoria. Ter uma meta em mente para seus investimentos o ajudará a tomar decisões de investimento relacionadas, como os tipos de fundos mútuos a serem escolhidos, considerações fiscais e quanto dinheiro você precisará para começar.
• Horizonte de tempo:Este é o número de meses ou anos durante os quais você planeja investir para atingir seu objetivo financeiro.Por exemplo, seu horizonte temporal pode ser de um, cinco ou dez anos, e cada um pode garantir diferentes fundos mútuos.
• Tolerância ao risco:O risco refere-se ao potencial de perda financeira que um fundo mútuo acarreta e é uma função dos títulos subjacentes detidos por um fundo. Em geral, os tipos de fundos mútuos com maior potencial de retorno (nomeadamente fundos de ações) também apresentam maior risco. Os fundos que geram retornos mais baixos (fundos do mercado monetário, por exemplo) apresentam menos riscos. É importante escolher fundos mútuos que o exponham apenas a um nível de risco que você esteja disposto a assumir.

Encontrando o tipo certo de fundo mútuo para você

Existem muitos tipos diferentes de fundos, mas tudo que você precisa saber para começar a investir em fundos mútuos são os três tipos básicos:

• Fundos de ações:Como o nome sugere, esses fundos investem principalmente em ações, ou “ações”. Geralmente geram retornos maiores do que os outros dois tipos de fundos, mas também apresentam o mais alto nível de risco de mercado, uma vez que os preços das ações podem subir ou cair drasticamente com mudanças na economia ou na procura.Poderá estar disposto a tolerar o risco se procurar uma valorização agressiva do capital e tiver um horizonte temporal mais longo (dez anos ou mais), uma vez que terá mais tempo para compensar potenciais quedas no valor das suas participações.
• Fundos de obrigações:Obrigações e outros instrumentos de dívida são os títulos subjacentes destes fundos mútuos. Geralmente são mais arriscados do que os fundos do mercado monetário, o que os torna mais apropriados para investimentos num prazo intermédio de cinco a dez anos. O nível de risco varia de acordo com o tipo de obrigações em que investem. Aqueles que são investidos em empresas com más classificações de crédito ou em obrigações de longo prazo são mais arriscados do que aqueles investidos em obrigações seguradas ou obrigações de curto prazo.
• Fundos do mercado monetário:Estas obrigações de baixo risco investem em activos de curto prazo de qualidade, tais como dinheiro e títulos governamentais, e são adequadas se o seu horizonte temporal for inferior a três anos. Tradicionalmente, oferecem um rendimento estável com taxas de retorno mais baixas do que os fundos de ações ou obrigações, o que pode ser aceitável se tiver um horizonte temporal mais curto.

Tributação de fundos mútuos

Um fator crucial a considerar quando você começa a investir em fundos mútuos é como os rendimentos das ações de fundos mútuos serão tributados quando você eventualmente vendê-los. A tributação dos rendimentos dos fundos mútuos depende do tipo de conta que você usa para investir. Algumas contas, como contas individuais de aposentadoria (IRAs), conferem vantagens fiscais em relação às contas de corretagem padrão.

Contas com vantagens fiscais

Normalmente, os investidores que estão economizando para a aposentadoria optam por investir em fundos mútuos por meio de um IRA tradicional, Roth IRA ou 401 (k). Todos os três tipos de conta fornecem crescimento de contribuições e rendimentos com impostos diferidos, mas oferecem benefícios fiscais adicionais em momentos diferentes.

Você paga para um IRA tradicional ou 401 (k) com dólares antes dos impostos, o que significa que você pode deduzir suas contribuições para essas contas de sua renda tributável. Você pagará impostos sobre as contribuições ou rendimentos (crescimento das contribuições) no momento do saque.

Em contraste, você financia um Roth IRA com dólares pós-impostos. Como resultado, você não pode deduzir as contribuições do seu rendimento tributável, mas as retiradas de contribuições e rendimentos são isentas de impostos se determinados requisitos forem atendidos.

Contas de corretagem tributáveis

Estas são contas não relacionadas à aposentadoria por meio das quais você pode investir em fundos mútuos.Eles também são chamados de “contas regulares de corretagem” ou “contas individuais de corretagem”.

Se você vender cotas de fundos mútuos por mais do que o preço de compra, a diferença será conhecida como “ganho de capital”. Você pagará imposto sobre ganhos de capital sobre o ganho na venda do investimento. No entanto, se você vender um fundo mútuo depois de mantê-lo por mais de um ano, ele será considerado um ganho de capital de longo prazo, que é tributado a taxas mais baixas do que os ganhos de capital de curto prazo em investimentos mantidos por um ano ou menos.Além disso, você pagará imposto de renda normal sobre quaisquer dividendos que possa receber.

Compra de fundos mútuos

Quando você estiver pronto para começar a investir em fundos mútuos, abra a conta de sua escolha e, em seguida, compre ações de um fundo mútuo por meio de uma empresa de investimento ou de uma corretora licenciada de serviço completo ou de desconto.O preço de compra de um fundo mútuo será igual ao valor patrimonial líquido por ação do fundo mais taxas de compra, como cargas de vendas.

Muitos fundos mútuos em contas que não sejam de aposentadoria exigem um valor mínimo de investimento inicial, que pode ser de US$ 3.000 ou mais. No entanto, algumas empresas de investimento oferecem fundos com mínimos mais baixos. Por exemplo, a Fidelity não exige investimento mínimo para determinados fundos e a Vanguard permite um investimento de US$ 1.000 em determinados fundos.

Investimento Automático

Se você se comprometer com um plano de investimento automático, em que uma determinada quantia é investida periodicamente em um fundo no piloto automático, você poderá começar a investir em fundos mútuos com um investimento inicial mais baixo. O valor mínimo de investimento do fundo mútuo da BlackRock de US$ 1.000 cai para US$ 50 se você se inscrever no investimento automático, por exemplo.

Esta é uma ótima opção se você é estudante ou deseja começar a investir, mas o pagamento da dívida ou outras obrigações financeiras impediriam que você cumprisse o valor mínimo de investimento padrão.