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A inteligência artificial está entrando na sua conta bancária. À medida que os computadores se tornam mais inteligentes, as instituições financeiras podem utilizar bases de dados de consumidores e transações históricas com o objetivo de prever o futuro. A análise preditiva pode ajudar a minimizar custos e até mesmo melhorar sua experiência com seu banco.
O que é análise preditiva?
A análise preditiva é o processo de uso de modelos de computador para prever eventos futuros. Programas sofisticados dependem de inteligência artificial, mineração de dados e aprendizado de máquina para analisar enormes quantidades de informações. Com esses recursos, o modelo tenta determinar o que provavelmente acontecerá a seguir, dadas as condições atuais.
Observação
O termo “preditivo” não significa que os modelos sempre prevêem o futuro com precisão. Isso significa que eles entregam sua melhor previsão com base nas informações disponíveis.
Para o bem ou para o mal, as instituições usam uma variedade de fontes de dados e aprendizado de máquina. Por exemplo, eles têm o seu histórico de transações e podem vincular informações demográficas e detalhes adicionais de bancos de dados externos.
No setor bancário, a análise pode usar dados para ajudar os clientes a gerenciar suas contas e concluir tarefas bancárias rapidamente. As instituições financeiras também beneficiam da redução de riscos e da minimização de custos.
Como os clientes do banco se beneficiam
A análise preditiva pode melhorar sua experiência como cliente de várias maneiras. Dito isto, alguns podem achar perturbador que as instituições financeiras tenham tanta informação e dependam de computadores para tomar decisões que afectam a sua vida. Pelo lado positivo, os computadores estão sempre disponíveis e não discriminam clientes de quem não gostam (assumindo que o modelo foi construído para evitar preconceitos).
Pontuação de crédito
Você já deve estar familiarizado com a análise preditiva – os modelos de pontuação de crédito usam dados para prever sua qualidade de crédito. Por exemplo, a pontuação de crédito FICO usa análise estatística para prever seu comportamento, como a probabilidade de você perder pagamentos. Sua pontuação é baseada, em parte, no desempenho de mutuários semelhantes a você no passado.
Ajuda com orçamento
Modelos de computador podem ajudá-lo a administrar suas finanças. Eles podem identificar quando as receitas e despesas normalmente chegam à sua conta e podem ver para onde vai o seu dinheiro. Como resultado, eles podem evitar problemas. Por exemplo, se o pagamento da sua hipoteca chegar à sua conta no dia 15ode cada mês, mas você está com pouco dinheiro, seu banco pode enviar um alerta.
Observação
Usando análises, o software pode alertá-lo para que você possa transferir fundos de outras contas ou entrar em contato com seu gestor de hipotecas para evitar cobranças de cheque especial, multas por atraso no pagamento e outros problemas.
Prevenção de Fraude
Às vezes, o roubo de identidade está totalmente fora de seu controle. Mesmo se você for extremamente cuidadoso, os ladrões podem roubar suas informações em violações de dados e usar o número do seu cartão ou outros detalhes confidenciais. Os bancos com análises preditivas estão mais bem equipados para detectar problemas.Eles podem perceber quando outra pessoa usa seu cartão de crédito ou se alguém faz login em sua conta de forma inesperada.Eles também poderão reduzir fraudes com cheques sem fundo, que podem causar perdas significativas às vítimas, por meio da análise de padrões de dados.
Gestão Financeira
O software também pode ajudar nas decisões mais amplas. Por exemplo, depois de rever as suas finanças, um programa inteligente pode determinar se faz ou não sentido fazer pagamentos adicionais sobre empréstimos e quanto poderá ser capaz de investir para eliminar a sua dívida ou aumentar a poupança. Os bancos também podem orientá-lo sobre como obter taxas mais altas com suas economias.
Aprovação de empréstimo
Os credores estão ficando mais sofisticados na forma como avaliam os pedidos de empréstimo. Eles percebem que nem todo mundo tem uma pontuação FICO alta – mas ainda assim deveriam se qualificar para empréstimos. Algumas pessoas nunca estabeleceram crédito e outras ainda são bons tomadores de empréstimos, mesmo com alguns itens negativos em seus relatórios de crédito. Um estudo interno da Equifax mostrou que alguns credores negam empréstimos desnecessariamente devido a critérios desatualizados de subscrição de empréstimos, mas a inteligência artificial pode ajudar os mutuários não tradicionais a serem aprovados.
Como usar análises preditivas em suas finanças
É fácil aproveitar as vantagens do aprendizado de máquina e melhorar suas finanças.
Gestão Financeira Pessoal (GFP)
Use ferramentas de GFP para ajudá-lo a gerenciar suas finanças e identificar oportunidades para melhorar as coisas. Os bancos oferecem cada vez mais recursos para ajudá-lo a categorizar e prever transações em suas contas, e aplicativos de terceiros concentram-se em coisas como orçamento, gestão de dívidas e muito mais.
Observação
Saiba como esses aplicativos geram receita, pois podem ser projetados para incentivá-lo a abrir novas contas bancárias ou de cartão de crédito. Se você sair na frente, ótimo, mas é fundamental entender os incentivos de todos.
Credores com visão de futuro
Quando você precisar pedir dinheiro emprestado, procure credores que considerem mais do que sua pontuação FICO tradicional e sua renda. Os credores online usam cada vez mais informações de crédito alternativas para aprovar empréstimos, incluindo seu histórico profissional, sua educação e até mesmo seu comportamento online.
Já está acontecendo
Até certo ponto, você não precisa fazer nada. As instituições financeiras já empregam análises preditivas nos bastidores. Em alguns casos, os consumidores podem achar esses aplicativos irritantes, como quando você tenta usar seu cartão de débito e o banco pensa que você é um ladrão. Mas você se beneficia da redução de fraudes, que de outra forma poderiam causar dificuldades financeiras para você.
