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Quando você pensa em um banco, a primeira coisa que vem à mente pode ser a instituição que mantém sua conta corrente ou poupança. Existem vários tipos diferentes de bancos, todos atendendo a necessidades diferentes.
Talvez você não tenha ouvido falar de todos esses bancos, mas cada exemplo provavelmente desempenha algum papel na sua vida cotidiana. Diferentes bancos se especializam em áreas distintas, o que faz sentido – você deseja que seu banco local coloque tudo o que puder para servir você e sua comunidade. Da mesma forma, os bancos online podem fazer suas coisas sem a sobrecarga de gerenciar várias filiais.
Tipos de bancos
Alguns dos bancos mais comuns estão listados abaixo, mas as linhas divisórias nem sempre são claras.
Observação
Alguns bancos prestam serviços em diversas áreas. Por exemplo, um banco pode oferecer contas pessoais a consumidores, contas comerciais a empresas e até ajudar grandes empresas a angariar dinheiro nos mercados financeiros.
- Bancos de varejosão provavelmente os bancos com os quais você está mais familiarizado. Suas contas correntes e de poupança geralmente são mantidas em um banco de varejo, que concentra os consumidores (ou o público em geral) como clientes. Esses bancos oferecem empréstimos e podem fornecer cartões de crédito, e são aqueles que possuem inúmeras filiais em áreas populosas.
- Bancos comerciaisfoco em clientes empresariais. As empresas precisam de contas correntes, assim como os indivíduos. Eles também precisam de serviços complexos, e os valores em dólares (e o número de transações) podem ser substanciais. Os bancos comerciais, também chamados de “bancos empresariais” ou “bancos corporativos”, gerenciam pagamentos para clientes, fornecem linhas de crédito para gerenciar o fluxo de caixa e oferecem serviços de câmbio para empresas que fazem negócios no exterior.
- Bancos de investimentoajudar as empresas a levantar capital nos mercados financeiros. Se uma empresa deseja abrir o capital ou vender dívida a investidores, geralmente recorre a um banco de investimento. Esse tipo de banco também pode assessorar empresas em fusões e aquisições.
- Bancos privadosprestam serviços exclusivamente a clientes ricos, geralmente aqueles com pelo menos US$ 1 milhão de patrimônio líquido. Eles ajudam os clientes a administrar seu patrimônio, fornecem consultoria tributária e estabelecem trustes para evitar impostos ao deixar dinheiro aos descendentes.
- Bancos centraisadministrar o sistema monetário de um governo. Por exemplo, a Reserva Federal é o banco central dos EUA responsável pela supervisão dos bancos e pela definição da política monetária para controlar a inflação, reduzir o desemprego e proporcionar taxas de empréstimo moderadas.
- Cooperativas de créditosão semelhantes aos bancos, mas são organizações sem fins lucrativos de propriedade de seus clientes. (Os investidores possuem a maioria dos bancos.) As cooperativas de crédito oferecem produtos e serviços mais ou menos idênticos aos dos bancos de varejo. A principal diferença é que os membros das cooperativas de crédito partilham algumas características em comum – onde vivem, a sua profissão ou a organização a que pertencem, por exemplo.
- Bancos on-lineoperar inteiramente online; não há agências físicas disponíveis para visita de um caixa ou banqueiro pessoal. Muitos bancos tradicionais também oferecem serviços online, como a capacidade de visualizar contas e pagar contas online, mas os bancos somente pela Internet são diferentes. Os bancos da Internet geralmente oferecem taxas competitivas em contas de poupança e são especialmente propensos a oferecer cheques gratuitos.
- Bancos mútuossão semelhantes às cooperativas de crédito porque pertencem a membros (ou clientes) e não a investidores externos. Também como as cooperativas de crédito, elas tendem a atuar apenas em uma única comunidade.
- Poupança e empréstimossão menos prevalentes do que costumavam ser, mas ainda são importantes. Esse tipo de banco ajudou a popularizar a aquisição de casa própria, usando depósitos de poupança de clientes para financiar empréstimos imobiliários.O nome poupança e empréstimo deriva dessa atividade principal.
Credores não bancários
Os credores não bancários são fontes cada vez mais populares de empréstimos. Tecnicamente, não são bancos, mas a sua experiência como mutuário pode ser semelhante. Você solicita um empréstimo e o paga como se estivesse trabalhando com um banco.
Observação
Estas instituições são especializadas em empréstimos e não estão interessadas em todas as outras atividades e regulamentações que se aplicam aos bancos tradicionais. Às vezes conhecidos como credores de mercado, os credores não bancários obtêm financiamento de investidores – tanto investidores individuais quanto investidores institucionais.
Para os consumidores que procuram empréstimos, os credores não bancários são muitas vezes atraentes. Eles podem usar critérios de aprovação diferentes dos bancos tradicionais e as taxas costumam ser competitivas.Os credores ponto a ponto são apenas um exemplo desses credores de mercado e podem ser uma opção, quer você tenha uma pontuação de crédito alta ou um crédito justo.
Os credores online ganharam impulso com os empréstimos pessoais, mas também oferecem outros produtos. Você pode pedir emprestado para educação, compra de casa ou refinanciamento e muito mais.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como funcionam os bancos?
Os bancos são projetados para oferecer às pessoas um local seguro para guardar seu dinheiro e ganhar uma pequena quantia de juros. Para fornecer esse serviço sem cobrar, um banco usa uma parte de seus depósitos para emprestar dinheiro a outros clientes e lucrar com os juros. Os bancos permanecem em actividade devido à diferença entre os juros que pagam e os juros que recebem (juntamente com as taxas que cobram por serviços específicos).Para evitar o incumprimento dos seus depósitos, os bancos mantêm uma grande parte dos seus fundos disponíveis em reservas.
Por que o setor bancário é importante?
Os bancos desempenham um papel central numa economia funcional. Eles não apenas fornecem um local para guardar seu dinheiro com segurança, mas também permitem que consumidores e empresas peçam dinheiro emprestado para tarefas importantes, como comprar uma casa, iniciar um negócio e comprar um carro. Existem outros intermediários financeiros, mas sem os bancos, muitas partes críticas da economia não funcionariam tão facilmente.
Como encontro o banco certo?
Escolher um banco é uma decisão pessoal que envolve pesar muitas considerações diferentes. Ao analisar opções bancárias, considere fatores importantes como localização, sua preferência por serviços bancários pessoais ou on-line, taxas de juros, taxas e a variedade de serviços disponíveis. Encontrar o banco certo dependerá de quais desses fatores são mais importantes para você.
