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Uma carta de crédito standby (SBLC) pode adicionar uma rede de segurança que garante o pagamento por um serviço concluído ou uma remessa de mercadorias físicas. Com tal acordo, um banco garante o pagamento a um beneficiário se algo não acontecer. O SBLC descreve as condições que levariam o banco a pagar.
Um banco que fornece uma carta de crédito deve ser um terceiro desinteressado. Se o cliente do banco não cumprir os termos específicos de um contrato, o banco — e não o cliente que não cumpriu — pagará ao beneficiário. Por se tratar de crédito, o cliente é, em última análise, responsável pelo reembolso ao banco.
SBLCs, assim como cartas de crédito padrão, são úteis para o comércio internacional, bem como para transações domésticas, como projetos de construção locais. Caso algo imprevisto impeça a conclusão dos termos de um acordo, o SBLC garante o cumprimento das obrigações financeiras para com o beneficiário.
Exemplos
Existem dois tipos principais de SBLCs – aqueles que são baseados em finanças e aqueles que são baseados em desempenho:
- Financeiro: Um exportador vende mercadorias a um comprador estrangeiro, que promete pagar no prazo de 60 dias. Se o pagamento nunca chegar, o exportador poderá cobrar o pagamento do banco do comprador estrangeiro, de acordo com os termos do SBLC. Antes de emitir a carta, o banco normalmente avalia o crédito do comprador e determina que a empresa reembolsará o banco. Para clientes cujo crédito está em questão, os bancos podem exigir garantias ou fundos em depósito para aprovação.
- Desempenho: Um empreiteiro concorda em concluir um projeto de construção dentro de um determinado prazo. Quando chega o prazo, o projeto não está concluído. Com um SBLC em vigor, o cliente do contratante pode exigir o pagamento do banco do contratante. Esse pagamento funciona como uma penalidade para incentivar a conclusão no prazo, financiamento para trazer outro empreiteiro para assumir o projeto no meio do projeto ou compensação pelas dores de cabeça de lidar com problemas.
Como funciona o processo
Um importador faz um acordo com um fornecedor para lhe enviar 10.000 widgets com crédito aberto. O fornecedor quer proteger a sua organização contra o importador que não cumpra as suas promessas e pede-lhe que obtenha uma carta de crédito como parte do seu contrato.
O importador solicita um SBLC ao seu banco e, por ter excelente crédito e garantias, o banco emite a carta e a envia ao banco do vendedor. Ela analisa a carta para ter certeza de que é aceitável e decide prosseguir com o negócio.
Caso o importador não cumpra suas obrigações, o vendedor apresenta a documentação ao banco do importador conforme exigido pelo SBLC. O banco do importador paga então ao vendedor e o importador terá de reembolsar o seu banco.
Segurança fornecida
Ao responsabilizar um banco terceirizado pelo pagamento, o beneficiário fica mais confiante de que receberá o pagamento. Usando uma transação de exportação como exemplo, há vários motivos pelos quais o comprador pode não pagar:
- O comprador tem uma crise de fluxo de caixa e está aguardando o pagamento de seus próprios clientes.
- O comprador sai do negócio.
- Os ativos do comprador são congelados devido a instabilidade ou agitação política.
- O comprador está insatisfeito com o vendedor.
- O comprador é desonesto.
Um banco é financeiramente mais estável do que a maioria dos compradores e não se preocupa com disputas entre compradores e vendedores. Em vez disso, o comprador e o vendedor concordam com certas condições que acionam o pagamento, e o banco segue as instruções caso esses eventos ocorram.
Um SBLC deve ser pago desde que o beneficiário atenda aos requisitos da carta e o banco ainda esteja em atividade. Se o beneficiário estiver preocupado com a estabilidade financeira do banco emissor, ele poderá solicitar uma carta de crédito confirmada. Nesse caso, um banco de confiança do beneficiário garante o pagamento em nome de outro banco menos confiável.
SBLC vs. Outras cartas de crédito
Um SBLC é semelhante a uma carta de crédito padrão: um banco promete pagar ao beneficiário, desde que o beneficiário forneça os documentos e atenda aos requisitos da carta de crédito. Ainda assim, existem diferenças importantes:
- Plano de backup: Um SBLC é uma rede de segurança. Como a maioria das redes de segurança, o objetivo é evitar seu uso. Quando alguém é pago com um SBLC, significa que algo deu errado. Por outro lado, com uma carta de crédito padrão, todos os envolvidos esperam e esperam que o pagamento ocorra. Por exemplo, essas cartas pagam quando um exportador entrega com sucesso uma remessa a um importador.
- Aspecto de desempenho: Os SBLCs também são exclusivos porque podem incluir um componente de desempenho — ou desempenho negativo, se você preferir. Se um serviço não for executado, o beneficiário será pago.
- No país: SBLCs são usados frequentemente para transações domésticas. Isso pode incluir tudo, desde projetos de construção até o recebimento de serviços de eletricidade. As cartas de crédito comerciais são mais comuns no comércio internacional.
Obtendo um SBLC
Se você precisar de um SBLC, peça ao seu banco para emitir um. Provavelmente, você precisará trabalhar com a divisão comercial ou com o departamento de comércio internacional do banco. Reserve bastante tempo para entender como funciona o processo e quais circunstâncias o tornam responsável pelo pagamento. Contrate um advogado experiente para revisar os documentos com você.
Se você quiser que outra pessoa use um SBLC, exija isso como parte do seu contrato e insista em uma carta de crédito irrevogável. Certifique-se de trabalhar em estreita colaboração com seu banco e seus advogados para entender as condições específicas de cobrança do pagamento. As cartas de crédito são complicadas e é difícil atender a todos os requisitos. Se você não cumprir um requisito menor, poderá perder o direito de receber o pagamento, o que pode ser desastroso.
