Table of Contents
Cartões de débito e cartões de crédito podem ser parecidos, mas funcionam de maneira diferente. Você pode usar qualquer um para pagar pelas coisas de forma rápida e fácil, seja comprando online ou pessoalmente. Você pode até ganhar dinheiro com qualquer tipo de plástico. Mas eles atendem a necessidades diferentes e é fundamental saber onde cada opção se destaca.
Observação
Para maximizar sua segurança e evitar complicações em sua conta bancária, provavelmente é melhor usar um cartão de crédito para as despesas diárias. Mas você precisa pagar o cartão todos os meses para evitar custos com juros, e as taxas anuais podem tornar os cartões de crédito menos atraentes.
Taxas potenciais
À primeira vista, as taxas podem fazer com que você favoreça os cartões de débito ao avaliar os cartões de débito e de crédito. A pior taxa que você pode encontrar em um cartão de débito típico é uma taxa potencial de PDV – cobrada quando você usa seu número PIN para compras em um varejista. Embora a maré esteja mudando, pois os bancos cobram essas taxas, você ainda pode encontrá-las. Os cartões de débito pré-pagos são outra história porque não são cartões puros vinculados a bancos. Alguns cartões pré-pagos criaram uma reputação de cobrar taxas elevadas, embora alguns cartões mantenham as cobranças no mínimo.
Os cartões de crédito cobram juros, mas você pode evitar essas cobranças se pagar o cartão todos os meses. Você também pode enfrentar taxas anuais com cartões de crédito, mas nem todos os cartões cobram taxas.
Risco de responsabilidade
A proteção ao consumidor varia quando se trata de cartões de débito e crédito. Os legisladores classificam os cartões de débito e de crédito em diferentes categorias. Mas para tornar os cartões de débito mais atraentes, alguns emissores oferecem um nível semelhante de proteção que torna os cartões de débito quase tão seguros quanto os cartões de crédito – mas ainda existem diferenças. O maior problema pode ser você expor sua conta corrente ao mundo com um cartão de débito (veja abaixo).
Observação
Com cartões de crédito, sua perda é limitada a US$ 50 em cobranças fraudulentas. Mas com cartões de débito, você deve relatar essas cobranças incorretas dentro de dois dias para limitar sua perda a US$ 50. Se você esperar muito, poderá ser totalmente responsável pelas compras de outra pessoa.
Bloqueio de cartão
Ao usar plástico em alguns varejistas (postos de gasolina, principalmente), o comerciante pode “bloquear” seu cartão. Isso significa que eles pré-autorizam sua compra e reservam dinheiro em sua conta – normalmente de US$ 50 a US$ 100. Eles não sabem exatamente quanto você comprará, mas querem ter certeza de que você pode pagar. Se você comprar apenas US$ 20 em gasolina, os comerciantes não liberarão o valor restante imediatamente – esse processo pode levar vários dias. Durante esse período, você não poderá usar o dinheiro bloqueado, o que pode fazer com que você devolva cheques ou incorra em cobranças de cheque especial.
Não há diferença em como os varejistas bloqueiam cartões de débito e cartões de crédito. Mas as pré-autorizações no seu cartão de crédito usam uma parte da sua linha de crédito – elas não impedem que você gaste o dinheiro que tem em sua conta corrente.
Abrindo sua conta para o mundo
Sua conta corrente contém dinheiro líquido que você planeja usar em breve. Ao usar seu cartão de débito, você coloca esse dinheiro em risco. Qualquer varejista pode cometer um erro e sacar muito dinheiro, deixando-o sem fundos (pelo menos por um tempo). Além disso, você pode usar seu PIN em toda a cidade para fazer compras de “débito” e saques em caixas eletrônicos. Se esse número (intencional ou acidentalmente) cair nas mãos erradas, os golpistas terão mais facilidade para acessar sua conta. Novamente, você pode receber seu dinheiro de volta depois de provar que foi uma fraude, mas isso leva tempo e energia.
Descobertos e cheques de borracha
Usar seu cartão de débito enquanto você corre pela cidade fazendo tarefas pode gerar cheques devolvidos e custos de cheque especial. Mesmo um sanduíche de US$ 4 pode gerar uma cobrança de cheque especial de US$ 40. Por que não usar apenas o crédito? Mesmo uma taxa anual de US $ 60 em seu cartão de crédito é um pequeno preço a pagar por saber que você não devolverá cheques e iniciará uma reação em cadeia de taxas de cheque especial.
Não aceito em todos os lugares que você deseja estar
Na maioria das vezes, ninguém saberá ou se importará se você está usando um cartão de débito ou de crédito. No entanto, algumas empresas tratam estes cartões de forma diferente. Sabe-se que as locadoras de veículos exigem um cartão de crédito real e negam cartões de débito quando você tenta reservar um veículo. A sua justificação pode ser que um cartão de crédito implica um nível mínimo de credibilidade e responsabilidade.
Desistir do dinheiro grátis
Um motivo comum para usar cartões de débito em vez de crédito é que você está gastando o dinheiro que realmente possui – e evitando cobranças de juros da administradora do cartão de crédito. Mas se você tem dinheiro suficiente para sua compra, por que não usar um cartão de crédito e aproveitar o período de carência de 30 dias, qualquer bônus de reembolso e construir mais histórico de crédito?Contanto que você não tenha saldo em seu cartão de crédito – e presumivelmente não deveria ter saldo se usar o raciocínio de pagar com cartão de débito instantaneamente – então você deve se manter disciplinado para pagar todas as suas compras em seu cartão de crédito mensalmente, sem pagar juros.
Observação
Para maximizar os ganhos de juros no seu banco, mantenha seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento. Em seguida, pague o saldo do cartão todos os meses para evitar cobranças de juros do emissor do cartão.
