Table of Contents
Acompanhar suas despesas envolve identificar suas despesas ao longo do mês. É uma atividade essencial que idealmente você deve realizar todos os dias do mês.
Pode parecer muito trabalhoso discriminar suas despesas quando você começa, mas entender por que é importante controlar as despesas e como fazê-lo com o mínimo de esforço pode ajudá-lo a se comprometer com sucesso com a atividade e a se tornar mais consciente de seus gastos.
Razões para acompanhar as despesas
Monitorar suas despesas ao longo do mês responsabiliza você por suas finanças de algumas maneiras importantes.
Isso ajuda você a cumprir seu orçamento
Depois de definir um orçamento, que é um plano mensal de gastos que leva em consideração suas receitas e despesas, acompanhar as despesas diariamente é essencial para mantê-lo dentro desse orçamento. Se você não controlar seu dinheiro, não saberá quando parar de gastar em uma determinada categoria (comida ou roupas, por exemplo).
No final de cada mês, analise as despesas que você acompanhou para comparar o que gastou com o que planejou gastar de acordo com seu orçamento. Se você gastou demais, procure maneiras de cortar gastos em uma determinada categoria. Se você gastou muito pouco, talvez queira alocar mais para poupança e pagamento de dívidas. Em ambos os casos, você vai querer usar o que aprendeu ao monitorar despesas e levar em consideração quaisquer mudanças na vida (casamento ou um novo filho, por exemplo) para fazer alterações no orçamento para o próximo mês que o coloquem em melhores condições financeiras.
Por exemplo, rastrear suas despesas pode revelar que você orçou muito pouco para alimentação ou negligenciou o orçamento para despesas únicas, como presentes de feriado, caso em que você pode incorporar essas despesas pouco frequentes e construir um orçamento mais realista e abrangente para o próximo mês.
Observação
Um orçamento é um documento vivo que deve evoluir ao longo do tempo para atender às suas necessidades e objetivos. Reconhecer que você está gastando demais ou de forma consistente em uma categoria de gastos do seu orçamento pode ajudá-lo a determinar se precisa fazer cortes ou aumentos nessa categoria para o orçamento do próximo mês.
Acompanhar suas despesas pode revelar problemas de gastos
Outro motivo pelo qual você deve identificar seus gastos ao longo do mês é ficar mais consciente de seus hábitos de consumo. Se você não sabe para onde está indo seu dinheiro, não será capaz de reconhecer comportamentos negativos de gastos que podem ser facilmente alterados para fazer seu dinheiro trabalhar para você.
Por exemplo, você pode aprender, acompanhando suas despesas, que está pagando mensalmente por um serviço que não usa (uma assinatura de academia não utilizada, por exemplo); nesse caso, você pode cancelar o serviço ou mudar para um mais barato. Ou você pode perceber que seu hábito de jantar fora ou comprar roupas de marcas caras está fazendo com que você fique sem dinheiro no final do mês.
Acompanhar seus gastos também pode ajudá-lo a identificar problemas sérios na forma como você administra seu dinheiro. Por exemplo, ao avaliar suas despesas ao longo de um período de meses ou até anos, você pode observar que seu aluguel mensal crescente anualmente representa agora uma porcentagem enorme de sua renda mensal ou que você não está ganhando o suficiente para levar o estilo de vida que imaginou. Para corrigir problemas como esses, talvez você precise fazer mudanças mais drásticas em sua vida, como mudar para uma residência mais acessível ou conseguir um segundo emprego para ganhar mais dinheiro. Não será fácil, mas valerá a pena se o colocar no caminho certo financeiramente.
Observação
A verdadeira riqueza é construída quando você gasta menos do que ganha e, para isso, você precisa estar ciente de seus gastos e reduzir ou eliminar despesas que estão estourando seu orçamento.
Ajuda você a atingir seus objetivos financeiros
Não basta respeitar o seu orçamento se você também não avançar em direção a importantes metas de economia. Quer você defina uma meta para construir um fundo de emergência, pagar dívidas, reservar dinheiro para a aposentadoria ou economizar para a faculdade, férias ou outras metas de curto prazo, é mais provável que você atinja essas metas se fizer um orçamento para elas, crie um plano de poupança e, em seguida, monitore seus gastos para garantir que eles correspondam às suas prioridades.
Se sua maior prioridade é pagar dívidas com juros altos, por exemplo, inclua o pagamento da dívida como uma despesa fixa em seu orçamento. Contribua com o valor orçado para essa dívida todos os meses e, em seguida, controle seus gastos para ter certeza de que pagou a dívida planejada. Depois de pagar, comece outras metas que você não poderia financiar enquanto estava endividado, como investir para a aposentadoria.
Métodos para controlar despesas
Embora algumas abordagens possam ajudar a simplificar e acelerar o processo de identificação de despesas, a melhor abordagem é aquela com a qual você se sente confortável o suficiente para seguir todos os dias.
Registre despesas com caneta e papel
Se você preferir uma solução sem tecnologia para controlar suas despesas, anote em um caderno cada centavo gasto e onde gastou. Considere reservar uma página para cada categoria de despesas do seu orçamento ou use uma página e simplesmente anote a categoria ao lado de cada despesa. Essa abordagem descomplicada pode dizer rapidamente para onde seu dinheiro está indo. Embora possa ser mais difícil identificar tendências de gastos no papel, o método pelo menos torna você mais consciente de seus gastos.
Torne tudo mais fácil com um aplicativo ou software
Uma forma mais moderna e conveniente de controlar suas despesas é por meio de uma planilha ou aplicativo financeiro baseado na web. Os aplicativos online podem até oferecer gráficos coloridos para ilustrar seus hábitos de consumo, mas ambas as opções permitem que você insira de forma rápida e fácil suas compras em uma categoria de gastos no mesmo dia em que você as realiza.
Trabalhar juntos como um casal
Se vocês estão em um relacionamento e têm finanças combinadas, ambos precisarão controlar suas despesas. É uma boa ideia escolher um aplicativo online ou outro método de controle de despesas que possa sincronizar seus gastos com os gastos de seu cônjuge, para que você não estoure seu orçamento.
Os aplicativos de smartphone para casais permitem que você acompanhe seus gastos em qualquer lugar. Isso pode evitar que vocês dois gastem na mesma categoria ao mesmo tempo e lhe dará uma ideia de quanto resta em uma categoria específica para que você possa cumprir seu orçamento.
Ao contrário do Saude Teu no caixa eletrônico, que pode não mostrar transações que não foram compensadas em seu banco, a menos que exiba o saldo “disponível”, além do saldo “real” ou contábil, os aplicativos geralmente rastreiam suas despesas à medida que você as incorre, para que você saiba quando parar de gastar.
Continue mesmo quando você gasta demais
Quando o rastreamento de suas despesas revela que você gastou demais em algumas categorias, pode ser tentador parar de identificar as despesas e tentar novamente no próximo mês. Mas é importante continuar acompanhando suas despesas ao longo do mês para poder identificar o que precisa mudar e em quanto.
A atividade não deve demorar mais do que alguns minutos por dia se você adotar uma abordagem de controle de despesas que funcione para você, mas se você monitorar suas despesas de forma consistente, poderá economizar mais, gastar menos e fazer outras mudanças necessárias nas finanças que lhe permitirão acumular riqueza e ir atrás das coisas que deseja na vida.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você quebra os maus hábitos de consumo?
Acompanhar suas despesas é o primeiro lugar para começar quando você está tentando quebrar maus hábitos de consumo. Depois de estar ciente dos problemas, você pode tentar vários métodos para limitar seus gastos. Você pode começar com um orçamento básico. Se tiver dificuldade em seguir isso, você pode tentar algo como o sistema de envelope de dinheiro para impor um limite rígido a categorias específicas de gastos.
Que tipo de despesas você pode controlar?
Ao trabalhar no seu orçamento, é importante distinguir entre despesas fixas e variáveis para entender como você pode causar impacto. Revise anualmente as despesas fixas, como seguro, assinaturas e até mesmo hipoteca ou aluguel, para ver onde você pode fazer uma mudança que possa levar a economias de longo prazo. Despesas variáveis, como jantares fora e entretenimento, são mais fáceis de controlar mês a mês.
