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Embora as pessoas muitas vezes usem os nomes de forma intercambiável, cartões de crédito e cartões de débito são duas coisas diferentes. Ambos os cartões ajudam você a fazer compras sem usar dinheiro, mas existem algumas diferenças importantes que você deve saber antes de solicitar um ou outro.
Exigir pagamento integral todo mês
Sem limite rígido de gastos
Taxas anuais geralmente altas
Sem juros, pois deve ser pago integralmente
Não é tão amplamente aceito
Normalmente exigem um crédito muito bom
Permitir um pagamento mínimo por mês
Limite estrito de gastos
Taxas anuais baixas ou nenhuma
Altas taxas de juros se você não pagar integralmente
Aceito pela maioria dos vendedores
Alguns cartões disponíveis para aqueles com pontuação de crédito mais baixa
As grandes diferenças
Um cartão de cobrança funciona como um tipo de cartão de crédito que exige que você pague seu saldo integralmente no final de cada ciclo de faturamento, em vez de fazer pagamentos mínimos mensais no Saude Teu durante vários meses. Os cartões de cobrança obrigam você a ser responsável por seus gastos, porque você tem que pagar seu saldo todos os meses.
Um cartão de crédito, por outro lado, permite que você tenha um saldo rotativo que pode ser pago ao longo de um período de tempo. A conveniência dos pagamentos mínimos baixos atrai os consumidores, e alguns acabam se endividando rapidamente com o cartão de crédito.
Alguns cartões de crédito não têm um limite de crédito predefinido, proporcionando uma quantidade aparentemente ilimitada de poder de compra. No entanto, os emissores de cartão de crédito têm um limite flexível de gastos para seu cartão de crédito, que se baseia no que o emissor do cartão de crédito acha que você pode pagar a cada mês, de acordo com sua renda, gastos e hábitos de pagamento.
Os cartões de crédito, por outro lado, têm um limite de crédito definido quando você é aprovado para o cartão de crédito. O limite de crédito geralmente permanece o mesmo, a menos que você seja aprovado para um aumento de limite de crédito ou o emissor do cartão de crédito reduza seu limite de crédito. Você pode receber penalidades se exceder seu limite de crédito. Por exemplo, você pagará uma taxa acima do limite e, às vezes, terá sua taxa de juros aumentada por exceder o limite de crédito do seu cartão de crédito rotativo.
Normalmente, você precisa ter um crédito excelente para receber um cartão de crédito. Provavelmente, você poderá obter pelo menos alguns cartões de crédito, mesmo com uma pontuação de crédito mais baixa.
Observação
A American Express é atualmente o único emissor de cartão que oferece cartões de cobrança.
Comparando taxas
Você não pagará juros sobre o saldo do cartão de débito porque a administradora do cartão não permitirá que você mantenha saldo além do período de carência. No entanto, você enfrentará uma multa pesada se não pagar o saldo total na data de vencimento. A taxa de atraso pode ser uma taxa fixa ou uma porcentagem do seu saldo, dependendo dos termos do cartão.
Os cartões de crédito também cobram uma taxa de atraso quando você não efetua o pagamento mínimo na data de vencimento. Por lei, a taxa de atraso no cartão de crédito pode ser de no máximo US$ 40, e somente se você tiver perdido dois pagamentos ou mais em um período de seis meses.
Embora os cartões de crédito não tenham taxa de juros, os cartões de crédito sempre vêm, e geralmente são altos. A taxa de juros é uma das características mais importantes do cartão de crédito, pois influencia diretamente quanto você paga para manter o saldo do cartão de crédito. Você pode evitar o pagamento de juros no cartão de crédito pagando o Saude Teu integralmente todos os meses antes do término do período de carência.
Os cartões de cobrança geralmente têm uma taxa anual que pode ser dispensada no primeiro ano. Eles podem ser muito caros – até US$ 500 para alguns cartões de última geração.Embora alguns cartões de crédito também tenham uma taxa anual menor, geralmente é fácil pesquisar e encontrar um cartão sem taxa anual.
Outros benefícios e restrições do cartão de cobrança
Os cartões de cobrança geralmente oferecem recompensas maiores do que os cartões de crédito, então vale a pena comparar essa vantagem quando você procura diferentes opções de cartão. No entanto, os cartões de crédito não permitem que você mantenha saldos ou faça adiantamentos em dinheiro. Se estiver interessado em fazer qualquer uma dessas transações, você precisará ter um cartão de crédito. Você também não poderá usar seu cartão de cobrança em todos os lugares onde normalmente usa um cartão de crédito.
O resultado final
Os cartões de cobrança são uma ótima opção para consumidores com crédito forte e estabelecido e com a capacidade de pagar integralmente seus gastos todos os meses. Esses cartões oferecem algumas vantagens interessantes e um bom incentivo para evitar gastos além de suas possibilidades. Se você procura um cartão com mais flexibilidade, entretanto, um cartão de crédito pode ser uma escolha melhor.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quando os cartões de crédito cobram juros?
Os saldos do cartão de crédito começam a acumular juros após a data de vencimento do extrato. Se você ainda não pagou todo o saldo do seu extrato, o saldo restante será transferido para o próximo extrato. Os juros são cobrados durante esse rollover.
Quantos cartões de crédito devo ter?
Ter pelo menos dois cartões de crédito geralmente é uma boa ideia, mas o melhor número de cartões de crédito depende da sua situação financeira. É bom para sua pontuação de crédito ter mais contas de crédito, mas a idade média de seu crédito também afeta sua pontuação, portanto, obter vários cartões ao mesmo tempo pode impactar negativamente sua pontuação.
