Como funcionam as contas correntes

Uma conta corrente é uma parte essencial do dia a dia bancário. É onde você guarda o dinheiro que está pronto para gastar ou deposita o dinheiro que recebe de um empregador.

Bancos e cooperativas de crédito oferecem contas correntes e há vários tipos diferentes que os consumidores podem escolher. Existem também alternativas para quem não se qualifica para contas tradicionais.

Verificando os princípios básicos da conta

Uma conta corrente é uma conta transacional, o que significa que o dinheiro entra e sai regularmente. Essas contas foram projetadas para facilitar o recebimento e o gasto de seu dinheiro.

Geralmente, você depositará seu pagamento em uma conta corrente ou solicitará que seu empregador o faça por meio de depósito direto. Instituições como o Internal Revenue Service (IRS) também podem usar o depósito direto para emitir uma restituição de imposto ou pagamento de estímulo diretamente em sua conta bancária.

Contas correntes geralmente não geram dinheiro para você. A maioria oferece nenhum interesse ou juros muito baixos. Você só deve manter em sua conta corrente o dinheiro que pretende usar em um futuro próximo.

Se você não precisar dos fundos disponíveis em um futuro próximo, deverá movê-los para uma conta projetada para objetivos de longo prazo, como uma conta poupança, uma conta de aposentadoria ou uma conta de investimento.

Custos de usar uma conta corrente

Assim que o dinheiro estiver em sua conta, você poderá usá-lo para pagar contas e despesas diárias. Não há taxa para usar o dinheiro da sua conta. No entanto, muitas contas correntes cobram taxas mensais para manter sua conta aberta.

As contas correntes também cobrarão taxas de cheque especial. Isso acontece quando você tenta gastar mais dinheiro do que tem disponível em sua conta. O banco ou cooperativa de crédito permite a cobrança, mas cobra uma taxa adicional em troca.

Você pode evitar taxas de cheque especial prestando atenção em quanto dinheiro você tem disponível e seguindo um orçamento mensal. Você também pode configurar a proteção de cheque especial, que retirará automaticamente dinheiro de uma conta vinculada para cobrir a cobrança e evitar uma taxa de cheque especial. A maioria das contas correntes oferece cheque especial, embora possam cobrar uma taxa adicional para configurá-lo.

Maneiras de gastar dinheiro de uma conta corrente

Quando quiser gastar dinheiro da sua conta corrente, você tem várias opções.

• Dinheiro:Você sempre pode sacar dinheiro de sua conta corrente para gastar. Se você é cliente de um banco tradicional, pode obter dinheiro no caixa do banco. Você também pode usar qualquer caixa eletrônico disponível para sacar dinheiro, mas se não for membro do banco ao qual o caixa eletrônico pertence, poderá ter que pagar uma taxa para usá-lo.

• Verificar: você pode preencher um cheque, que o destinatário depositará em seu próprio banco para transferir o dinheiro da sua conta para a conta dele.
• Cartão de débito: normalmente você pode fazer compras com seu cartão de débito. Ao contrário de um cartão de crédito, um cartão de débito paga com dinheiro diretamente da sua conta, em vez de conceder um empréstimo mensal. O dinheiro sai da sua conta corrente eletronicamente e você não precisa lidar com nenhum troco.
• Pagamento on-line: A maioria dos bancos e cooperativas de crédito permite o pagamento de contas online em todas as contas correntes. Em vez de preencher cheques e enviá-los pelo correio, você pode organizar pagamentos online. Você pode até automatizar os pagamentos para que eles saiam automaticamente.
• Transferência eletrônica: em vez de seu banco iniciar os pagamentos, você pode fornecer seus números de roteamento e de conta para quem precisa pagar. Eles podem então deduzir fundos da sua conta como uma transação única ou por meio de pagamentos recorrentes.

• Aplicativos de transferência de dinheiro: Se você usa aplicativos de transferência de dinheiro como Venmo ou PayPal, pode vinculá-los diretamente à sua conta corrente e fazer com que paguem diretamente com os fundos disponíveis.

Verificando a segurança da conta

O dinheiro da sua conta corrente está pronto para ser gasto, mas ainda está seguro. Se o seu banco ou cooperativa de crédito for segurado pelo governo federal, seu dinheiro estará protegido e só poderá ser gasto por você. Se o banco perder seu dinheiro ou falir, você não perderá nenhum fundo segurado, embora possa haver alguns atrasos no acesso a eles.

Se você guardar dinheiro em casa em vez de deixá-lo em uma conta corrente, corre o risco de perder esse dinheiro. Por exemplo, você pode ser roubado ou perder seu dinheiro. Você pode perder tudo se for destruído por uma enchente ou incêndio. Contas correntes colocam todo esse risco no banco e garantem que seu dinheiro esteja protegido.

Tipos de contas correntes

As contas correntes vêm em vários formatos. Seu banco pode oferecer várias opções com recursos diferentes, como livro de cheques grátis, pagamento de contas online, recompensas ou determinados bônus. A maioria dos bancos fornece um cartão de débito gratuitamente e o substituirá em caso de perda ou roubo.

Alguns tipos especiais de contas correntes incluem:

• Contas correntes apenas online. Geralmente, eles são encontrados em bancos on-line, em vez de instituições físicas. No entanto, algumas grandes cadeias bancárias nacionais oferecem contas apenas online para clientes que não necessitam de serviços bancários presenciais. Muitas contas correntes somente online não têm taxas mensais e algumas podem oferecer reembolso em compras como incentivo à inscrição.
• Contas correntes de alto rendimento. Essas contas oferecem juros mais altos do que contas correntes básicas, embora ainda não tão altas quanto você encontraria com um certificado de depósito ou uma conta do mercado monetário. Eles podem cobrar taxas de manutenção mensais ou ter um requisito de saldo mínimo em troca de juros.
• Recompensar contas correntes. As contas correntes de recompensa oferecem certos benefícios, como ganhar juros mais altos sobre o dinheiro da sua conta ou receber taxas preferenciais em outros serviços, como novos empréstimos. No entanto, pode ser necessário se qualificar para essas contas por meio de ações como abertura de um cartão de crédito ou contas de investimento no banco.

Onde abrir uma conta corrente

Se você está pronto para abrir sua primeira conta corrente, há muitos fatores a serem considerados.

• Acessibilidade.Você quer um banco que seja fácil de trabalhar e que tenha uma equipe de suporte ao cliente disponível sempre que você precisar. Pode ser mais fácil abrir contas em bancos online inicialmente, mas você não terá a opção de visitar uma agência pessoalmente no futuro, se necessário.

• Custo.Encontre um banco que reduza as taxas ao mínimo. Os bancos online, ou grandes bancos com contas apenas online, têm maior probabilidade de oferecer verificação gratuita. Leia as letras miúdas do contrato da sua conta para descobrir como você pode evitar taxas mensais.
• Tamanho.É mais provável que pequenos bancos locais em sua comunidade ofereçam contas correntes gratuitas ou ofertas introdutórias para moradores locais, mas você precisará encontrar um novo banco se se mudar e poderá ter que pagar taxas de caixa eletrônico quando viajar.
• Outros serviços.Grandes cadeias nacionais são facilmente acessíveis e oferecem uma variedade de serviços além da verificação, como hipotecas ou empréstimos pessoais. No entanto, eles podem ter taxas de verificação mais altas ou mais obstáculos para se tornarem membros.

Ao procurar um local para abrir uma conta corrente, não ignore as cooperativas de crédito. Essas instituições às vezes cobram taxas mais baixas nas contas correntes e também costumam cobrar boas taxas nos empréstimos.

Você pode ser elegível para ingressar em uma cooperativa de crédito com base em onde mora ou em seu trabalho. E se a cooperativa de crédito fizer parte de uma rede de agências compartilhadas, você terá milhares de agências disponíveis para uso em todo o país.

Como abrir uma conta corrente

Para abrir uma conta corrente, você precisará fornecer informações de identificação, incluindo:

• Um documento de identidade emitido pelo governo com sua foto
• Uma segunda forma de identificação, como uma certidão de nascimento
• Um número de identificação, como seu número de Seguro Social ou número de passaporte

Você também precisará de um depósito inicial, geralmente entre US$ 25 e US$ 100. A maioria dos bancos não abre uma conta para menores, portanto, qualquer pessoa com menos de 18 anos precisará de um fiador.

Esteja você fazendo transações bancárias on-line ou pessoalmente, a abertura de uma conta corrente geralmente leva apenas alguns minutos e seus fundos estarão rapidamente disponíveis para você gastar.