Table of Contents
Os empréstimos para automóveis vêm com algumas opções. Decidir o prazo do seu empréstimo – também conhecido como duração do empréstimo – é uma parte importante do processo de tomada de decisão. Os empréstimos para automóveis vêm em vários termos diferentes e cada um pode ser benéfico para consumidores diferentes. Os consumidores normalmente podem escolher entre empréstimos de 24 a 72 meses. A principal diferença entre os termos é o valor dos juros que você pagará e o valor em dólares dos seus pagamentos.
Empréstimos mais curtos terão menos juros ao longo do prazo e pagamentos mais elevados. Os empréstimos de prazo mais longo terão pagamentos mensais mais baixos, mas mais juros ao longo do prazo. Um elemento importante a ter em mente é que quanto mais tempo você fizer os pagamentos, mais estará pagando pelo carro; isso pode fazer com que você pague mais pelo carro do que negociou ou vale a pena.
Um empréstimo de carro de 36 meses, como prazo intermediário, é atraente para compradores que podem arcar com pagamentos mensais médios e taxas de juros médias. Esse prazo pode permitir que você pague um empréstimo de carro mais rápido do que empréstimos mais longos, permitindo que você aproveite ao máximo seu carro e seu dinheiro. Saber o que há de bom e de ruim nos empréstimos para automóveis de curto prazo pode ajudá-lo a fazer um orçamento adequado.
As vantagens de um empréstimo de carro de 36 meses
Normalmente, quanto mais curto for o empréstimo para um carro, melhor será a taxa de juros que o credor oferecerá – isso ocorre porque empréstimos mais curtos tendem a ter um risco menor de inadimplência por parte do mutuário. O credor recompensa os tomadores de empréstimos de curto prazo, reduzindo a taxa de juros. Essencialmente, você pagará menos pelo seu veículo do que assinar um empréstimo estendido para um carro.
Observação
A duração mais comum do empréstimo de carro para um veículo novo é de 69 meses (5,75 anos) – para veículos usados, o prazo médio é de 65 meses (5,4 anos).
A escolha de um empréstimo de carro de curto prazo garante um pagamento maior em comparação com um empréstimo de carro de 60 meses. A vantagem é que você está no caminho certo para se livrar das dívidas em um período de tempo razoável. Quanto mais rápido você pagar a dívida, mais rápido poderá voltar a economizar. A melhor parte de um empréstimo de curto prazo é que ele é de curto prazo.
Um empréstimo de carro de 36 meses provavelmente evitará que você fique submerso em seu empréstimo de carro. Se você fizer um empréstimo de curto prazo sem entrada de dinheiro, é possível dever mais do que o valor do veículo, mas não deve durar muito.
Observação
Ajuda a pagar a dívida do empréstimo mais rápido do que a depreciação do veículo – isso pode ajudá-lo a obter mais retorno pelo veículo, caso decida vendê-lo.
Os empréstimos de prazo mais curto ajudam você a liberar seu dinheiro mais rapidamente. Isso pode ajudá-lo a pagar um item caro e aproveitá-lo antes que se esgote. Você também pode economizar dinheiro para a próxima compra de um veículo, colocá-lo em um fundo de emergência, nas economias da faculdade de seus filhos ou colocá-lo em sua conta de aposentadoria. Não importa o que você faça com o dinheiro extra, é um dinheiro ao qual você não teria acesso se tivesse feito um empréstimo estendido para comprar um carro.
Contras de um empréstimo de 36 meses
Comprometer-se com um pagamento mensal mais alto do carro é uma grande decisão. Mais importante ainda, o dinheiro extra gasto não estará disponível para emergências ou outras despesas. É muito importante garantir que os pagamentos caibam no seu orçamento antes de concordar com os termos do empréstimo de carro. Certifique-se de que a probabilidade de ficar com poucos fundos seja muito baixa durante todo o período do seu empréstimo. Não faz sentido concordar em acelerar o processo de reembolso apenas para deixar de pagar e ter o veículo retomado.
Se você aceitar pagamentos mensais mais altos por um prazo mais curto, ao mesmo tempo em que diminui suas poupanças e contribuições para fundos de emergência, poderá reduzir sua capacidade de manter o veículo ou fazer reparos dispendiosos que ocorrem de tempos em tempos.
Outras considerações sobre o prazo do empréstimo de carro
Explore todas as suas opções. Use uma calculadora de empréstimo de carro para ajudá-lo a calcular todos os números. Primeiro, descubra quais são as opções de taxas de juros por duração do financiamento do carro. Em seguida, insira a duração do empréstimo para automóveis com a taxa de juros coordenada na calculadora de empréstimos para automóveis. Anote todos os valores de pagamento do empréstimo.
Empréstimo de 24 meses
Um empréstimo de carro de 24 meses simplesmente não é viável para a maioria dos consumidores. Este é um empréstimo de muito curto prazo e aumenta drasticamente o valor em dólares de seus pagamentos mensais. As taxas de juros deveriam ser mais baixas; você pode encontrar uma taxa tão baixa quanto 4,5% em um carro de US$ 36.000 – se tiver crédito perfeito. Se você pagasse $ 4.000 de entrada, teria pagamentos mensais de cerca de $ 1.400.
Empréstimo de 48 meses
Para um empréstimo de 48 meses, às vezes o credor cobra a mesma taxa de juros do empréstimo para um carro de 36 meses. Considere aceitar o pagamento mensal mais baixo com o empréstimo mais longo e depois pagar mais do que o mínimo. A grande diferença aqui é que se você tiver um problema financeiro, poderá facilmente começar a pagar o mínimo para liberar dinheiro para emergências.
No mesmo cenário de empréstimo, você pode pagar cerca de US$ 729 por mês com este empréstimo, contra cerca de US$ 950 com um empréstimo de 36 meses – no entanto, você pagaria cerca de US$ 800 a mais em juros com o empréstimo de 48 meses.
Empréstimos de 60 meses ou mais
Mesmo que um empréstimo de carro de 60 meses venha com uma taxa de juros um pouco mais alta, ainda é possível pagar o empréstimo antecipadamente (assumindo que não haja taxas nas letras pequenas para pagar o empréstimo antecipadamente). Novamente, tente pagar mais do que o mínimo devido. Ao final do empréstimo, a diferença final de juros pode não ser tão grande. Além disso, você tem a liberdade de reduzir seu pagamento ao mínimo devido sempre que achar adequado.
Com 60 meses, juros de 5,5% e um pagamento inicial de US$ 4.000, os pagamentos mensais seriam próximos a US$ 611 – mas os juros pagos disparam para cerca de US$ 4.674.
O prazo médio de 69 meses, junto com uma taxa média de 6,12%, faz com que o valor total pago pelo veículo seja de $ 37.949 – bem acima do valor do veículo novo.
Algumas considerações finais
É fácil ver que há muito mais vantagens em um empréstimo de curto prazo do que desvantagens. Lembre-se de que não existe um empréstimo de carro perfeito para todos. Todo mundo tem uma história diferente e circunstâncias diferentes. O empréstimo para aquisição de automóveis mais comum agora tem uma média de mais de 65 meses.
Os carros estão se tornando cada vez mais caros, o que torna cada vez mais difícil pagar um empréstimo de curto prazo. Fazer um orçamento adequado pode mudar todo o seu futuro. Escolher a duração certa do empréstimo para um carro pode ajudar a manter o controle de suas finanças.
