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Você está andando pelos fundos de sua loja local de carros usados, em busca de um novo par de rodas, quando o vê: um carro lindo com um preço ainda mais bonito. O preço parece bom demais para ser verdade. Quando você pergunta ao revendedor sobre o veículo, ele exalta seu valor e virtudes – e menciona que o preço é muito baixo porque o carro é um veículo com título de salvamento.
O que é um título de resgate?
Um carro com título de salvamento é aquele que sofreu um acidente ou foi danificado de alguma outra forma, onde o dano é tão significativo que a seguradora o descartou como não valendo o custo do reparo. O título do carro é então “marcado” como salvado e, em muitos casos, o veículo é enviado para o paraíso dos automóveis (também conhecido como “ferro-velho”).
Às vezes, porém, os veículos com título de salvamento são colocados à venda por entusiastas de automóveis que os compram pelas peças ou pensam que podem consertá-los para sempre. Eles podem usá-los para transporte barato ou para revendê-los depois de consertados.
Se você está pensando em comprar um veículo com título de salvamento, tenha cuidado, pois há muitas questões a serem consideradas. Uma das primeiras é como pagar por isso. Se você não tiver o dinheiro em mãos, então chegamos à questão em questão: “Posso financiar um carro com título de salvamento?”
Observação
É improvável que um banco queira lhe oferecer um empréstimo para um carro recuperado. No entanto, se tiver sido reconstruído, existe a possibilidade de um empréstimo.
Os carros com título de salvamento não foram reparados e não são considerados adequados para circulação. No entanto, esses veículos às vezes são restaurados e saem do outro lado em condições seguras de funcionamento. Neste ponto, eles se tornam carros com títulos reconstruídos. Há uma grande diferença entre um carro com título de salvamento e um reconstruído quando se trata de financiamento. E a diferença tem tudo a ver com a resposta à nossa pergunta.
Um verdadeiro carro com título de salvamento
No caso de um veículo de título de salvamento honesto, encontrar financiamento razoável será difícil, se não impossível. A verdade é que a maioria dos bancos pode considerar um título de salvamento um risco muito elevado. E quem pode culpá-los? O veículo foi contabilizado como perda total pela seguradora por um motivo.
Se uma empresa responsável com participação financeira no veículo já decidiu que não vale a pena investir nele, é provável que outra também o faça. Quando se trata de financiar um carro recuperado que não foi reconstruído, você pode estar sem sorte com os credores tradicionais, embora talvez alguns de seus parentes ou amigos estejam dispostos a arriscar e emprestar-lhe os fundos necessários.
Observação
O custo para manter um carro recuperado funcionando e seguro pode ser alto. Se o seu estado exigir inspeções para certificar que o carro foi reconstruído e seguro, suas despesas poderão continuar a aumentar.
Mas antes de comprar um carro recuperado, você deve considerar cuidadosamente se está ou não disposto a arcar com as responsabilidades. Você precisará reparar substancialmente o veículo antes de poder levá-lo para a estrada e também poderá precisar submetê-lo a uma inspeção antes de poder ser reclassificado como um carro “reconstruído”.
Um carro de resgate que foi reconstruído
Encontrar um empréstimo razoável para comprar um veículo reconstruído ainda será difícil. No entanto, pode ser mais fácil do que encontrar financiamento para um carro com título de salvamento, o que é quase impossível de fazer. A chave é provar ao credor que o veículo foi completamente reabilitado e está em condições excelentes – e seguras – de funcionamento.
Você pode fazer isso contratando um mecânico competente, independente e certificado para inspecionar o veículo e redigir um atestado de saúde. Pergunte primeiro ao proprietário – ele provavelmente já fez isso. É provavelmente a primeira coisa que lhe mostraram quando você viu o veículo.
Observação
Se o proprietário não tiver um certificado de inspeção, você pode querer reconsiderar: provavelmente não vale a pena o risco financeiro que você está assumindo.
Se você realmente precisa daquele carro com título de resgate e está determinado a encontrar um credor, vá em frente. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo em sua pesquisa.
Onde ir para obter um empréstimo
Quando se trata de serviços bancários, nada supera um bom relacionamento – e uma ótima pontuação de crédito. Comece conversando com os credores com os quais você fez um empréstimo para compra de automóveis, se tiver um bom histórico com eles. É benéfico se você puder negociar pessoalmente com um agente que conhece pessoalmente.
Se isso não funcionar, uma rápida pesquisa online deve trazer vários credores de segundo ou terceiro nível que afirmam financiar carros de resgate. Quem quer que você encontre para conceder um empréstimo, entretanto, esteja preparado para pagar uma taxa de juros potencialmente alta. Um veículo de título de salvamento pode ser um investimento arriscado para qualquer pessoa.
O que levar
Ao decidir se concedem ou não um empréstimo, os credores avaliarão seu nível de risco. É vantajoso trazer tudo o que você tem para ajudar a convencê-los de que você é um mutuário de baixo risco. As duas evidências mais importantes a seu favor serão a declaração de um mecânico e sua boa classificação de crédito. Não faria mal nenhum mostrar provas de que você também tem um histórico de direção limpo.
Você provavelmente também deve trazer uma declaração da sua seguradora, indicando que ela está disposta a segurar o veículo (um carro reconstruído, não um carro recuperado antes de ser reparado). Se você conseguiu convencer uma seguradora a assinar uma apólice para o veículo, provavelmente terá uma boa chance de que um credor também esteja disposto a lhe conceder um empréstimo para ele.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como saber se um título está limpo ou salvo?
Existem algumas maneiras de verificar o status do título. Primeiro, você poderá ver uma marca d’água visível que diz “Resgatado” no próprio título. Se o seu estado não usar esse método, você pode verificar com o departamento de veículos motorizados ou usar um dos vários sites online que podem verificar o status usando o número de identificação do veículo (VIN).
Quanto um título de salvamento reduz o valor de um veículo?
De acordo com o Kelley Blue Book, um título de salvamento normalmente reduz o valor de um veículo em 20% a 40%. Antes de comprar um veículo recuperado, porém, você deve avaliá-lo.
Como um título de salvamento afeta o seguro?
Uma seguradora não segurará um veículo com título de salvamento. Para obter o seguro do veículo, você precisará reclassificar o título para o status de salvamento “reconstruído” ou “restaurado”. O prazo exato e os requisitos variam de acordo com o estado, mas a questão é que o veículo deve ser reparado e recertificado como pronto para uso em seu estado. Mesmo depois de restaurar o título, sua seguradora provavelmente oferecerá apenas uma apólice básica, como seguro de responsabilidade civil. A maioria não oferece seguro abrangente ou de colisão para um veículo de salvamento.
