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Contas bancárias conjuntas são aquelas que duas pessoas compartilham. Eles facilitam a administração do dinheiro pelos casais, pois ambos os indivíduos têm acesso total à conta e podem depositar ou sacar fundos conforme necessário.
Dito isto, encerrar uma conta bancária conjunta quando ela não for mais útil é uma atividade financeiramente inteligente e relativamente indolor. Compreender quando e como encerrar uma conta conjunta pode ajudá-lo a encerrar a sua sem complicações.
Razões para encerrar uma conta bancária conjunta
Encerrar uma conta compartilhada faz sentido se você tiver um coproprietário que não responde ou não coopera na conta, ou simplesmente não precisa mais dela (suas necessidades bancárias mudaram ou o relacionamento terminou, por exemplo). Nestes cenários, pode ser tentador deixar uma conta aberta e parar de usá-la, mas encerrar a sua conta conjunta o mais rápido possível pode protegê-lo de várias maneiras:
Evitar penalidades
O encerramento de uma conta bancária conjunta evita que o coproprietário use a conta de forma irresponsável e incorra em cheque especial e outras taxas. Se sair da conta, o coproprietário poderá tentar gastar dinheiro a mais na Saúde Teu. Se o banco pagar a transação em seu nome, o saldo da conta ficará negativo e você poderá incorrer em uma taxa de cheque especial.Você terá que zerar o saldo da conta para encerrar a conta.
Minimize taxas
Você também acaba com as taxas mensais de manutenção e cobranças de inatividade ao encerrar uma conta bancária conjunta. Dessa forma, você não estará pagando por algo que não está usando.
Reduzir a responsabilidade legal
Mesmo que você seja o único a usar ativamente a conta e confie na outra pessoa, os titulares de contas conjuntas possuem tecnicamente os fundos da conta igualmente. Se outro titular de conta for processado porque tem dívidas não pagas ou um acidente automobilístico, por exemplo, os credores podem potencialmente ficar com o seu dinheiro.
Faça uma pausa limpa
Se um relacionamento terminar, você pode querer deixar o passado para trás. Fechar uma antiga conta bancária conjunta pode proporcionar alívio emocional e eliminar lembretes indesejados.
Revogar acesso compartilhado total
As contas conjuntas geralmente permitem que cada conta movimente dinheiro ou feche a conta. Como resultado, um indivíduo pode gastar o dinheiro em uma conta sem a aprovação de terceiros. Isso é conveniente para famílias ocupadas e parceiros de negócios que desejam operar de forma eficiente, mas as coisas podem ficar complicadas quando as parcerias terminam. Fechar uma conta compartilhada pode proporcionar a ambos os proprietários independência financeira um do outro.
Observação
Antes de sacar dinheiro ou fechar uma conta, determine como os outros titulares de contas podem reagir se você seguir em frente sem a contribuição deles.
Métodos conjuntos de encerramento de contas bancárias
O processo de encerramento de uma conta depende do seu banco. Embora alguns bancos exijam que ambos os titulares de contas forneçam o seu consentimento para adicionar ou remover uma pessoa de uma conta conjunta, a maioria dos bancos permite que qualquer titular de conta feche uma conta conjunta individualmente.Alguns, entretanto, limitam você a métodos de fechamento menos convenientes; ler o contrato da sua conta pode ajudá-lo a identificar a abordagem correta.
O contrato da conta do seu banco especificará como você precisará enviar instruções para solicitar o encerramento. Você pode encerrar uma conta bancária conjunta de várias maneiras:
On-line
Alguns bancos permitem que você feche uma conta conjunta online, por meio de um processo automatizado ou enviando uma mensagem para o departamento de atendimento ao cliente enquanto estiver conectado à sua conta. Dependendo do banco, ambos os titulares de contas poderão ser solicitados a fazer login separadamente para solicitar o encerramento.
Correspondência
Outros bancos recebem instruções por escrito (é necessária uma ou mais assinaturas originais).
Telefone
Pode ser possível ligar para um representante de atendimento ao cliente e encerrar sua conta verbalmente.
Pessoalmente
O requisito mais complicado é quando um dos titulares da conta precisa visitar pessoalmente uma agência e fornecer uma assinatura para encerrar a conta bancária conjunta. Se for esse o caso, traga um documento de identidade e reserve bastante tempo para concluir o processo.
Observação
Geralmente, basta uma pessoa para encerrar uma conta bancária conjunta, e essa pessoa pode ser coproprietária.
Instruções passo a passo para encerrar uma conta conjunta
O encerramento da conta pode ter consequências. Se as coisas correrem mal, você poderá perder pagamentos, devolver cheques e pagar taxas desnecessárias. Para evitar surpresas dispendiosas, siga esta lista de verificação para mudar de banco:
1. Traga o saldo da sua conta para zero
Deposite fundos para compensar qualquer déficit ou decida como você gostaria que seu banco distribuísse o dinheiro restante na conta após o fechamento. Os bancos geralmente podem transferir dinheiro e cheques pelo correio, ou você mesmo pode transferir o dinheiro.
2. Pare as retiradas
Evite saques a descoberto dispendiosos e atrasos no encerramento da sua conta e garanta que todos os cheques pendentes foram liquidados. Da mesma forma, cancele quaisquer pagamentos automáticos de contas. Pesquise os últimos 12 meses de atividade para não esquecer de nada. Destrua cartões de débito e cheques vinculados à conta para evitar erros ao encerrar sua conta bancária conjunta.
3. Prepare sua nova conta
Abra outra conta, se ainda não tiver uma. Você precisará receber pagamentos, gastar dinheiro, pagar contas e armazenar dinheiro na nova conta. Pode levar até um mês após você redirecionar seus pagamentos para que eles mudem com sucesso para a nova conta, portanto, não se apresse em encerrar a conta antiga até então.
4. Peça ao seu banco para encerrar a conta antiga
Descubra quais são os requisitos – quem pode solicitar o encerramento e como comunicar o seu pedido, por exemplo. Em seguida, traga seu documento de identidade e todos os formulários necessários e envie sua solicitação de encerramento da conta conjunta.
Evitando problemas legais
Como cada titular de conta normalmente tem acesso total ao dinheiro de uma conta bancária conjunta, qualquer pessoa pode esvaziar uma conta sem a permissão dos outros titulares de contas.Isso pode causar dois problemas principais:
Você pode não ter direito legal ao dinheiro que recebe
Isso pode ser verdade mesmo que seu banco lhe dê autoridade para sacar o dinheiro e encerrar a conta. Por exemplo, uma sentença de divórcio pode dizer que os fundos pertencem a um ex-cônjuge.
O coproprietário pode drenar sua conta sem o seu conhecimento
Se você não confia no titular da conta conjunta, fale com um advogado local para discutir opções de proteção.
A comunicação pode contribuir muito para reduzir suas contas jurídicas. Se possível, discuta como dividir os fundos de uma conta conjunta para que as coisas não piorem.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como removo meu nome de uma conta bancária conjunta?
Você pode solicitar ao banco um formulário para renunciar aos seus direitos à conta. Lembre-se de que remover seu nome de uma conta bancária conjunta não o ajudará a evitar o compartilhamento da responsabilidade por quaisquer saques a descoberto incorridos enquanto você era co-proprietário da conta. Remover seu nome da conta apenas o ajudará a evitar o compartilhamento de responsabilidades por obrigações futuras.
Quem paga imposto de renda em uma conta bancária conjunta?
Os titulares conjuntos de contas bancárias compartilham a responsabilidade pelo imposto de renda incorrido pela conta. Isso é fácil para casais que apresentam declarações fiscais conjuntas. Para parceiros de negócios ou outros que partilham contas bancárias sem apresentarem declarações conjuntas, a carga do imposto sobre o rendimento deve ser repartida de acordo com a sua participação na conta.
