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Cobranças não autorizadas de cartão de crédito podem ser assustadoras e incômodas, mas você não terá que pagar por essas cobranças se as encontrar e denunciá-las assim que as notar. Para detectar cobranças não autorizadas, você deve prestar muita atenção a cada transação no extrato do seu cartão de crédito, não importa quão grande ou pequena. Você pode detectar cobranças não autorizadas mais rapidamente monitorando suas transações on-line ao longo do mês, em vez de aguardar seu extrato mensal.
Detecte antecipadamente cobranças não autorizadas de cartão de crédito
Cobranças não autorizadas de cartão de crédito incluem qualquer tipo de cobrança em sua conta para a qual você não deu permissão.Freqüentemente, cobranças não autorizadas resultam de roubo de cartão de crédito – seja de um cartão de crédito roubado ou de um número de cartão comprometido. Às vezes, cobranças não autorizadas resultam de erro administrativo ou falha no computador. De qualquer forma, é sua responsabilidade encontrar e relatar essas cobranças o mais rápido possível para minimizar sua responsabilidade por cobranças que você não fez.
Observação
Antes de relatar cobranças ao emissor do cartão de crédito, certifique-se de que as cobranças não tenham sido feitas por um titular de conta conjunta ou por um usuário autorizado em sua conta.
Muitas cobranças não autorizadas de cartão de crédito passam despercebidas por vários meses porque os titulares do cartão não revisam minuciosamente os extratos do cartão de crédito. Mas a detecção precoce é crucial quando se trata de corrigir cobranças não autorizadas. Você poderá ser responsabilizado pelas cobranças se passar muito tempo desde o momento em que a cobrança é feita até o momento em que você a denuncia. Especificamente, o Fair Credit Billing Act diz que você deve relatar cobranças não autorizadas e outros erros de cobrança de cartão de crédito ao emissor do cartão dentro de 60 dias a partir da data em que o extrato contendo o erro foi enviado.
Por exemplo, se uma cobrança não autorizada foi feita em 15 de fevereiro e seu extrato foi enviado em 1º de março, você tem até 29 de abril para contestar a cobrança por escrito. O emissor do cartão de crédito não é legalmente obrigado a lidar com sua disputa de maneira favorável se você denunciar após 60 dias.
Relatando cobranças não autorizadas de cartão de crédito
Ao detectar uma cobrança não autorizada em sua conta, ligue para o emissor do cartão de crédito usando o número no verso do seu cartão. Se você não tiver seu cartão de crédito e não salvou uma cópia do número de telefone, use um extrato de cobrança recente ou o site do emissor do cartão para encontrar o número correto.
Nunca forneça informações a alguém que liga ou envia e-mails alegando ser o emissor do seu cartão de crédito, por mais legítimo que pareça. Geralmente, trata-se de um golpe de phishing que os ladrões usam para obter acesso às suas informações pessoais ou de cartão de crédito. Muitas vezes, o golpe é usado para obter acesso ao código de segurança de três dígitos no verso do seu cartão de crédito ou ao seu CEP de cobrança. Sempre inicie contato com o emissor do cartão de crédito usando um número de telefone confiável do seu cartão de crédito, do extrato de cobrança ou do site real do emissor do cartão de crédito.
Assim que tiver o número correto do emissor do seu cartão de crédito, ligue para relatar as cobranças não autorizadas. Normalmente, eles cancelam a conta comprometida e reemitem um novo cartão de crédito com um novo número de conta.
Observação
Relate todas as cobranças não autorizadas ao emissor do seu cartão de crédito, independentemente do valor. Em um tipo específico de golpe de cartão de crédito, os ladrões farão uma pequena cobrança em sua conta, apenas US$ 1 ou mais, e depois pagarão uma cobrança muito maior. A pequena cobrança normalmente é apenas um teste para ver se a conta está ativa e se a cobrança maior será processada.
Para garantir ainda mais que seus direitos sejam protegidos, você deve enviar uma carta de contestação explicando as cobranças não autorizadas no cartão de crédito. Mencione sua ligação e inclua o nome do representante de atendimento ao cliente com quem você falou.
Alguns emissores de cartão de crédito exigem que você primeiro tente resolver a cobrança não autorizada com o comerciante. Normalmente, você pode identificar o comerciante analisando a fatura do seu cartão de crédito. No entanto, às vezes, os ladrões falsificam informações do comerciante, fazendo parecer que foram feitas cobranças a um determinado comerciante, quando na verdade não foram (esse tem sido um problema constante com algumas cobranças não autorizadas do iTunes). Nesse caso, você terá que resolver o problema por meio do emissor do cartão de crédito e não do comerciante.
Proteja seus direitos
Por lei, você pode ser responsabilizado por até US$ 50 em cobranças não autorizadas feitas antes de informar o desaparecimento de um cartão de crédito, mas muitos emissores de cartão de crédito têm políticas de responsabilidade zero por fraude que eliminam sua responsabilidade por cobranças fraudulentas. Além disso, o Fair Credit Billing Act afirma que você nunca será responsável por cobranças não autorizadas feitas enquanto seu cartão estava em sua posse. Em outras palavras, se as cobranças não autorizadas foram feitas com as informações da sua conta de cartão de crédito e não com o seu cartão de crédito, você não será responsabilizado enquanto ainda tiver a posse física do seu cartão.
Depois que você contestar uma cobrança não autorizada, o emissor do cartão de crédito normalmente a removerá de sua conta. Enquanto isso, você não é responsável pelo pagamento da parte contestada do seu saldo. O emissor do cartão não pode cobrar quaisquer taxas ou juros sobre esse saldo não pago, a menos que seja determinado posteriormente que você realmente autorizou a cobrança.
Principais conclusões
Para lidar com cobranças não autorizadas em sua conta:
- Verifique sua conta regularmente para detectar transações não autorizadas o mais rápido possível.
- Relate cobranças não autorizadas assim que você as notar, seja ao comerciante ou ao emissor do seu cartão de crédito.
- Acompanhe a disputa com uma carta ao emissor do seu cartão de crédito para garantir que seus direitos estejam totalmente protegidos.
- Tome medidas para proteger as informações do seu cartão de crédito para evitar futuras cobranças não autorizadas.
Perguntas frequentes (FAQ)
Depois de falar com a administradora do meu cartão de crédito sobre uma cobrança fraudulenta, o que devo fazer?
Depois de registrar uma reclamação junto à administradora do cartão de crédito, considere conversar com o comerciante/vendedor associado à cobrança. Embora o nome também possa ser fraudulento, você poderá se comunicar diretamente com eles sobre como obter um reembolso. Recomenda-se também que você envie uma carta detalhando tudo o que foi discutido, com quem conversou e qualquer outra informação relevante para a empresa.
Como posso evitar que meu cartão de crédito seja roubado online?
Você pode ajudar a manter seu cartão de crédito seguro on-line usando um serviço como o PayPal, verificando frequentemente seus extratos e relatando qualquer atividade suspeita, e nunca fornecendo informações de conta bancária pessoalmente ou por telefone. Ao fazer compras online, compartilhe o número do seu cartão de crédito apenas com um site confiável.
De que outra forma as empresas de cartão de crédito me protegem contra fraudes?
As empresas de cartão de crédito geralmente possuem gatilhos de fraude que notificarão você sobre qualquer atividade suspeita em sua conta. Esses gatilhos normalmente incluem compras feitas em um local diferente, uma mudança nos hábitos de consumo ou saques em dinheiro. Mantenha suas informações de contato atualizadas para receber notificações que possam permitir que você reaja rapidamente a possíveis fraudes de cartão de crédito.
