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Ao pedir dinheiro emprestado, você pode acabar com mais dinheiro do que precisa – seja intencionalmente ou por acidente. É especialmente comum com empréstimos estudantis.Se isso acontecer, você pode gastar o dinheiro com o que quiser? A resposta depende dos termos do seu empréstimo. Alguns contratos de empréstimo podem restringir o uso do dinheiro, enquanto outros não.
Verifique primeiro o seu contrato
Se o seu contrato ou contrato de empréstimo estipular que você deve usar os fundos para uma determinada finalidade, então você correrá um grande risco se decidir usá-los para outra coisa. Você provavelmente seria considerado uma violação do seu contrato se o credor descobrisse. O credor poderá então tomar medidas legais e responsabilizá-lo não apenas pelo valor original do empréstimo, mas também pelas custas judiciais e outras taxas. Se você não pudesse devolver o dinheiro, o credor poderia até liquidar sua propriedade e outros ativos para recuperar seus fundos.
A probabilidade de poder usar o dinheiro do empréstimo para qualquer finalidade também pode depender do tipo de empréstimo que você está recebendo, seja uma hipoteca, um empréstimo para um carro, um empréstimo para estudantes, um empréstimo comercial ou um empréstimo pessoal.
Empréstimos à habitação
As hipotecas são usadas para comprar uma casa ou refinanciar um empréstimo residencial existente. Se você está comprando uma casa, é praticamente impossível receber esse dinheiro diretamente, porque ele vai direto para o vendedor. Além disso, o credor pode apropriar-se do imóvel e vendê-lo se você não efetuar os pagamentos ou cumprir os termos do seu contrato. Portanto, neste caso, você não fica com dinheiro extra para gastar em nada.
No entanto, se você já estiver pagando a hipoteca, poderá sacar dinheiro na forma de um empréstimo para compra de uma casa ou de uma linha de crédito. Quando você obtém esse tipo de refinanciamento de saque, geralmente pode gastar o dinheiro em qualquer coisa que desejar.
Empréstimos para automóveis
Os empréstimos para automóveis são semelhantes aos empréstimos para compra de casa própria. O veículo que você compra garante o empréstimo, de modo que o credor corre menos riscos. Na maioria dos casos, o dinheiro irá direto para o vendedor e seu credor ficará penhorado sobre o veículo até que você pague o empréstimo.
Mas, assim como acontece com uma hipoteca, você também pode fazer o refinanciamento do saque do seu carro. Isso significa que você está obtendo um novo empréstimo e pedindo um empréstimo para o mesmo carro, geralmente por um valor além do valor do carro – às vezes até 125%. Você pode usar esse dinheiro extra como quiser, mas o credor ainda terá um penhor sobre o carro e poderá retomá-lo se você perder o pagamento.
Empréstimos estudantis
Empréstimos estudantis são especialmente complicados. O governo subsidia alguns custos de juros de empréstimos estudantis porque uma população instruída é considerada um bom investimento. Além disso, os bancos estão dispostos a oferecer empréstimos estudantis porque os adultos com formação universitária terão maior probabilidade de ter o rendimento necessário para o reembolso.
Com os empréstimos estudantis, você acaba com uma grande quantia em dinheiro na sua conta bancária e ninguém fica olhando para ver o que você faz com os fundos. Você deveria para gastar esse dinheiro em despesas relacionadas ao ensino superior, mas o que isso significa? Mensalidades e taxas são obviamente despesas aceitáveis, assim como livros didáticos e aluguel. Férias ou uma TV nova geralmente não são uma despesa aceitável porque você não precisa dessas coisas para concluir seus estudos.
Empréstimos Empresariais
Os empréstimos comerciais também provavelmente virão com restrições. Por exemplo, os empréstimos da Small Business Administration (SBA) podem ser usados apenas para operar o seu negócio. Você não pode usá-los para pagar outras dívidas ou comprar propriedades, mas pode usá-los para comprar novos equipamentos, refinanciar dívidas existentes, estabelecer uma linha de crédito e outros usos descritos pela SBA.
Empréstimos Pessoais
Você pode usar empréstimos pessoais para quase tudo, a menos que os termos do seu contrato definam um uso específico. Em geral, você não costuma oferecer garantias nem concorda em usar o dinheiro para uma finalidade específica. Os empréstimos pessoais incluem cartões de crédito e empréstimos assinados pelo seu banco ou cooperativa de crédito. Os empréstimos de credores on-line e de credores peer-to-peer geralmente também são empréstimos pessoais.
Complicações e consequências
Usar o dinheiro do empréstimo para fins alternativos pode não seja ilegal, mas existe o risco de o seu credor tomar medidas legais contra você se descobrir que você usou o dinheiro de uma forma diferente do que prometeu e você não pagará.
Ser criativo com o dinheiro do empréstimo também pode resultar em outros problemas, como aumento da dívida. Os empréstimos estudantis podem ser especialmente problemáticos porque são difíceis de liquidar.Até mesmo um empréstimo para comprar um automóvel pode causar problemas. Se você pedir muito dinheiro emprestado, descobrirá que deve mais pelo veículo do que ele vale, também conhecido como estar de cabeça para baixo. Como resultado, você terá dificuldade em vender o veículo ou continuará fazendo pagamentos muito depois de o carro perder o valor.
Perguntas frequentes (FAQ)
Você pode conseguir dinheiro extra na hipoteca de móveis?
Você pode conseguir dinheiro extra com uma hipoteca de móveis, mas cabe ao credor decidir quanto deseja emprestar a você. Você provavelmente não receberia o dinheiro da hipoteca, mas seu credor pode aumentar o valor do empréstimo, diminuir o pagamento inicial e liberar mais de suas economias para pagar pelos móveis.
O que é um empréstimo de dinheiro forte?
Um empréstimo de dinheiro forte é um tipo de empréstimo não tradicional oferecido por empresas privadas e indivíduos. Esses empréstimos são normalmente usados no setor imobiliário, como quando um investidor imobiliário deseja agilizar o processo de empréstimo e sacar dinheiro extra para reparos. Você pode esperar pagar taxas de juros mais altas e liquidar a dívida mais cedo com um empréstimo de dinheiro forte.
