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Construir uma carteira de investimentos de sucesso não é tarefa simples para iniciantes, mas seis dicas podem ajudar a facilitar o processo. Alguns dos itens desta lista de verificação podem parecer demasiado simplistas, mas são regras vitais que merecem reiterações. Muitos novos investidores pensam que podem ignorar estas regras e ainda assim ter sucesso, apenas para descobrir que teria sido melhor seguirem estratégias testadas e comprovadas.
Ao ler essas seis dicas, lembre-se de que a aplicação desses conselhos dependerá significativamente das especificidades da sua situação. Cada decisão deve ter em mente sua situação financeira geral. Em caso de dúvida, procure o aconselhamento de um profissional tributário qualificado e consultor de investimentos.
Defina objetivos claros para seus investimentos
Você precisa saber exatamente por que está investindo e o que espera do seu dinheiro. Caso contrário, você será como um navio sem leme no mar: sem direção e sem propósito. Os objetivos comuns de investimento incluem valorização do capital, preservação do capital, renda e especulação. Uma carteira de investimentos que visa alcançar a valorização do capital terá uma aparência muito diferente de uma carteira de renda, por exemplo, e terá um desempenho diferente em qualquer cronograma.
Se você não tiver clareza sobre seus objetivos, poderá ficar desapontado com seus retornos. Você pode ter seguido a estratégia perfeitamente, mas perseguiu o objetivo errado.
Minimize o giro do investimento
Como diz o ditado, “não alugue ações, compre empresas”. Se você não estiver disposto a possuir um negócio por pelo menos cinco anos, nem pense em comprar ações, a menos que compreenda e aceite perfeitamente que o mercado de ações de curto prazo é irracional, volátil e caprichoso.
Além da volatilidade, existem vantagens fiscais em manter investimentos. Os lucros dos investimentos de longo prazo são tributados a uma taxa mais baixa do que os investimentos de curto prazo, e os dividendos desses investimentos são frequentemente tributados a uma taxa mais baixa do que as distribuições de adições recentes ao seu portfólio.
Observação
As posições de curto prazo estão mais associadas à negociação do que ao investimento. As estratégias de negociação diferem das estratégias de investimento porque procuram capitalizar a volatilidade de curto prazo do mercado de ações.
Minimizar custos
Cada dólar que você desiste em taxas, comissões de corretagem, cargas de vendas e despesas com fundos mútuos é um dólar que não pode ser composto para você. Embora um índice de despesas inferior a um por cento possa não parecer muito, ele aumenta com o tempo. Ao encontrar maneiras de reduzir seus custos no início do cronograma de investimento, você poderá acabar economizando centenas, milhares ou até milhões de dólares quando se aposentar.
Aproveite as vantagens de contas com eficiência fiscal
Dois grandes paraísos fiscais para investimentos projetados para as classes média e baixa nos Estados Unidos são o Roth IRA e o 401(k). Ambos os tipos de contas têm benefícios fiscais que podem torná-los incrivelmente lucrativos, mas existem regras e limites de contribuição exclusivos que devem ser mantidos em mente. Você também pagará uma multa se retirar dinheiro dessas contas antes dos 59 anos e meio (embora haja exceções a esta regra).
Observação
Embora ambas as contas de aposentadoria venham com benefícios fiscais, os benefícios são diferentes. Os investidores precisam escolher uma conta que se adapte aos seus objetivos e estilo de investimento.
Um plano 401 (k) permite que você invista em uma variedade de fundos mútuos, e os empregadores podem se oferecer para igualar suas contribuições para a conta. Tudo o que você contribui é deduzido do seu rendimento tributável. Você pagará impostos sobre o dinheiro quando retirá-lo na aposentadoria. Ao adiar os impostos até a aposentadoria, você provavelmente pagará menos impostos, uma vez que sua renda (e a taxa de imposto de renda) provavelmente será menor na aposentadoria.
No que diz respeito aos impostos, um Roth IRA é uma espécie de oposto ao plano 401(k); o dinheiro é tributado antecipadamente, mas pode ser sacado sem impostos na aposentadoria. Isso significa que você não paga impostos sobre ganhos de capital, dividendos ou juros que seu dinheiro ganhou conforme estava no Roth IRA.
Nunca pague a mais por um ativo
Não há como evitar: o preço é fundamental para os retornos que você obtém com sua carteira de investimentos. Os preços das ações flutuam no curto prazo, por isso mesmo um bom investimento pode ser superfaturado. É aqui que a análise fundamental se torna útil. Ao pesquisar os detalhes das finanças da empresa, você pode se sentir mais confiante em pagar um preço justo por uma ação.
Por outro lado, um preço baixo não compensa um mau investimento. Você não pode comprar uma ação barata com baixo rendimento e esperar ter um bom desempenho, a menos que tenha motivos para acreditar que a empresa crescerá significativamente ou passará por uma recuperação.
Diversificar
Outro ditado clássico oferece alguma sabedoria de investimento nesta questão: “não coloque todos os ovos na mesma cesta”. Nem você deve colocar todo o seu dinheiro em um único investimento. Você deve ter ouvido falar que deve procurar ações blue chip de alta qualidade com rendimentos de dividendos estáveis, mas não precisa escolher apenas uma ação blue chip. Você poderia facilmente encontrar uma dúzia de empresas com características benéficas semelhantes.
Ao diversificar, você distribui seu risco por diferentes setores, indústrias, estilos de gestão e regiões geográficas. Quando algo negativo acontece – uma empresa vai à falência ou um desastre natural afeta indústrias de uma determinada região – o impacto atingirá apenas um segmento do seu portfólio. Claro, você sentirá os efeitos negativos, mas não tão intensamente como sentiria se tivesse investido todo o seu dinheiro naquela empresa ou região.
