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Construir riqueza pode ser um dos empreendimentos mais emocionantes e gratificantes na vida de uma pessoa. Além de proporcionar uma experiência diária mais confortável, um patrimônio líquido substancial pode reduzir o estresse e a ansiedade, libertando-o da preocupação em colocar comida na mesa ou em poder pagar suas contas.
Para alguns, só isso já é motivação suficiente para iniciar a jornada financeira. Para outros, é mais como um jogo, e sua paixão pela construção de riqueza começa com o primeiro cheque de dividendos de uma ação que possuem, o depósito de juros de um título que adquiriram ou o cheque de aluguel de um inquilino que mora em sua propriedade.
Embora existam inúmeros artigos dedicados a técnicas e estratégias individuais para construir riqueza e tornar-se rico, o conselho aqui centra-se mais amplamente na filosofia por trás de como tornar-se rico. A consideração desses pontos pode ajudá-lo a compreender melhor a natureza do desafio que você enfrenta ao se dedicar à tarefa de acumular capital excedente.
Mude a maneira como você pensa sobre dinheiro
Uma razão pela qual muitas pessoas nunca acumulam um pecúlio substancial é que elas não entendem o dinheiro ou como ele funciona. Esta é, em parte, uma das razões pelas quais os filhos e netos dos ricos têm um chamado “piso de vidro” por baixo deles. Apenas pela família em que nasceram, recebem conhecimentos e redes que lhes permitem tomar melhores decisões a longo prazo – muitas vezes sem perceberem plenamente como estão a beneficiar.
Não importa em que família você cresceu, a chave é fazer com que seu dinheiro trabalhe para você, deixando de vender seu trabalho (trabalho). Cada dólar que você economiza é como um funcionário. O objetivo é fazer com que seus “funcionários” trabalhem duro e, eventualmente, comecem a ganhar seu próprio dinheiro. Quando você se tornar verdadeiramente bem-sucedido, não precisará mais vender seu trabalho e poderá viver do retorno de seus ativos.
Observação
Estabeleça como meta criar ou adquirir ativos geradores de caixa que produzirão mais e mais fundos todos os dias – que você poderá então redistribuir em outros investimentos.
Entenda o poder das pequenas quantidades
Um dos erros que a maioria das pessoas comete ao tentar descobrir como ficar rico é pensar que precisa começar com um exército de fundos. Eles sofrem com a mentalidade “insuficiente”: “Não tenho dinheiro suficiente para investir”. Eles acreditam que se não fizerem investimentos de US$ 1.000 ou US$ 5.000 de cada vez, nunca ficarão ricos. No entanto, os exércitos são construídos com um soldado de cada vez – o mesmo acontecendo com o seu arsenal financeiro.
Você não precisa necessariamente se tornar frugal, mas pequenos fundos podem eventualmente se transformar em milhões de dólares, desde que você veja o potencial e comece a economizar.
Com cada dólar que você economiza, você está comprando liberdade
O dinheiro pode funcionar para você e, quanto mais você empregar, mais rápido e maior ele poderá crescer. Junto com mais dinheiro vem mais liberdade – a liberdade de ficar em casa com os filhos, de se aposentar e viajar pelo mundo, de largar o emprego. Se você tiver alguma fonte de renda, poderá começar a construir riqueza hoje. Pode custar apenas US$ 5 ou US$ 10 por vez, mas cada um desses investimentos é uma pedra na base de sua liberdade financeira. Uma vez independente financeiramente, você não estará mais vinculado a um emprego ou empregador; você é livre para fazer o que quiser porque está criando sua própria renda.
Construir riqueza leva tempo
Algumas pessoas relutam em fazer um plano de construção de riqueza porque não querem esperar 10 anos para ficarem ricas. Eles preferem aproveitar seu dinheiro agora. A loucura desse tipo de pensamento é que a maioria de nós estará viva em 10 anos. A questão é se você estará ou não melhor daqui a 10 anos do que está hoje. Onde você está agora é a soma total das decisões que você tomou no passado. Por que não aplicar essa mentalidade às decisões que você pode tomar agora para ter sucesso no futuro? Sua vida reflete como você gasta seu tempo e dinheiro.
Considere se tornar um proprietário
Um dos grandes problemas intelectuais e emocionais que as pessoas parecem ter quando não estão expostas à riqueza é fazer a ligação entre os activos produtivos e a sua vida quotidiana. Um investidor compreende, a um nível visceral, que se possuir ações de uma empresa como a fabricante de bebidas alcoólicas e cerveja Diageo, e alguém à sua volta tomar um gole de Johnnie Walker ou Guinness, uma parte do dinheiro que pagou pela bebida irá regressar-lhes sob a forma de dividendos. Com apenas uma ação na Disney, um investidor pode observar os visitantes entrando na Disneylândia, sabendo que eles desfrutarão de sua parte nos lucros gerados pelo parque temático.
Uma das estratégias dos ricos é usar o seu rendimento para adquirir activos produtivos dos quais os seus amigos, familiares, colegas e concidadãos participam. Eles ganham dinheiro (embora indirectamente) cada vez que você dá uma dentada num Reese’s Peanut Butter Cup, bebe uma Coca-Cola ou pede um Big Mac. Se você já fez um empréstimo estudantil ou pediu dinheiro emprestado para comprar uma casa de um banco como o Wells Fargo, você enviou dinheiro real aos investidores do Wells Fargo.
Observação
Se você não sabe por onde começar a investir, torne uma prioridade financeira adquirir a propriedade de ativos produtivos no início da vida. Tome uma decisão consciente e informada sobre como colocar cada dólar em ação, e o milagre dos juros compostos fará o trabalho pesado.
Sucesso no estudo e aqueles que o alcançaram
Em sociedades como a dos Estados Unidos – onde, durante séculos, cada vez menos milionários e multimilionários são de primeira geração ou de criação própria – a construção de riqueza é muitas vezes o subproduto de padrões comportamentais que conduzem à construção de riqueza. Replique o comportamento e o patrimônio líquido tende a se acumular.
Procure lições financeiras não apenas em exemplos da vida real, mas também na literatura, no cinema, na TV e em outras histórias. Estas parábolas financeiras irão ajudá-lo a compreender a natureza por vezes complicada de investir para obter ganhos a longo prazo.
Você descobrirá que, ao investir primeiro em si mesmo, o dinheiro começará a fluir para sua vida. Sucesso e riqueza geram sucesso e riqueza. Você tem que entrar nesse ciclo e faz isso construindo seu exército financeiro, um soldado de cada vez, e colocando cada dólar para trabalhar para você.
Perceba que mais dinheiro não é a resposta
Mais dinheiro não vai resolver todos os seus problemas. O dinheiro é uma lupa; isso irá acelerar e trazer à luz seus verdadeiros hábitos de consumo. Se você não for capaz de orçar adequadamente um salário de US$ 25.000, aumentar seu salário para seis dígitos não resolverá o problema. Você pode se surpreender ao saber que quase 1 em cada 5 pessoas que ganham US$ 100.000 por ano vive de salário em salário e não entendem por que isso está acontecendo.O problema não é o tamanho dos seus cheques, mas sim os hábitos de consumo que construíram ao longo dos anos.
Pague dívidas, economize e invista
Para alcançar a liberdade financeira e o sucesso, que sua família pode ou não ter tido, você precisa fazer duas coisas. Primeiro, assuma o compromisso firme de saldar qualquer dívida que você tenha.Identifique quais dívidas devem ser saldadas antes de investir e resolva essas dívidas primeiro. Em segundo lugar, faça da poupança e do investimento a maior prioridade financeira da sua vida (uma técnica é pagar-se primeiro).
Devidamente investidos em contas de poupança e ações que rendem juros, esses fundos podem gerar renda passiva, que é um componente-chave para enriquecer.
Com a renda passiva, você pode criar fluxo de caixa sem precisar sair da cama pela manhã. Aprenda sobre os diferentes tipos de renda passiva para começar a construir seu patrimônio líquido além do que é possível com uma semana de trabalho de 40 horas.
Conclusão: não se preocupe
O milagre da vida é que não importa tanto onde você está, importa para onde você está indo. Depois de decidir retomar o controle de sua vida aumentando seu patrimônio líquido, não pense duas vezes nos “e se”. A cada momento que passa, você está cada vez mais perto de seu objetivo final – controle e liberdade.
Cada dólar que passa pelas suas mãos é uma semente plantada para o seu futuro financeiro. Chegará o dia em que você fará o último pagamento do seu carro, da sua casa ou de qualquer outra coisa que deva. Até então, aproveite o processo.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quão ricos são Elon Musk, Bill Gates e Jeff Bezos?
Determinar o patrimônio líquido de um bilionário pode ser complicado. Muitos bilionários colocam uma parte substancial do seu patrimônio líquido em ativos com valores flutuantes, como ações, títulos, opções e imóveis. Uma estimativa da Forbes de março de 2022 colocou o patrimônio líquido de Elon Musk, Jeff Bezos e Bill Gates em US$ 219 bilhões, US$ 171 bilhões e US$ 129 bilhões, respectivamente.
Quanto dinheiro você precisa para ser rico?
O patrimônio líquido médio das famílias nos EUA em 2019 era de US$ 118.000 (incluindo o valor da casa própria). Por essa medida, ter mais de US$ 118 mil torna sua família mais rica do que a maioria das famílias americanas. Você também pode calcular o que é necessário para ser “rico” levando em consideração a renda. Se você dividir os americanos em quintis por renda, os dois quintis superiores têm patrimônio líquido médio de US$ 201.800 e US$ 608.900. Ter um patrimônio líquido entre esses dois números coloca você em linha com os maiores ganhadores do país.
