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Os americanos detinham cerca de US$ 992 bilhões em dívidas de cartão de crédito em junho de 2021, de acordo com o Federal Reserve.Se você tiver saldos em vários cartões de crédito – a Experian relata que os americanos possuem uma média de quatro cartões de crédito cada – é provável que cada um tenha taxas de juros diferentes, algumas mais altas que outras. Ao avaliar a melhor forma de quitar seus cartões de crédito, você economizará mais dinheiro concentrando-se primeiro na Saúde Teu com a maior taxa de juros.
O custo de um cartão de crédito com altas taxas de juros
Custa mais manter saldo em um cartão de crédito com taxas de juros altas. Isso ocorre porque o seu encargo financeiro mensal é baseado na sua taxa de juros e no seu saldo – quanto maior for a taxa de juros, maior será o seu encargo financeiro. Além disso, quanto mais você demorar para pagar o Saude Teu, mais dinheiro isso custará.
Observação
As taxas de juros do cartão de crédito são baseadas em uma série de fatores: a economia, o tipo de cartão de crédito, sua capacidade de crédito no momento da solicitação e se você deixou de pagar.
Pagar primeiro dívidas com altas taxas de juros economiza dinheiro e geralmente permite que você pague sua dívida total com mais rapidez.
Como as taxas de juros do cartão de crédito afetam o pagamento da sua dívida
Digamos que você tenha dois cartões de crédito.
- O cartão de crédito A tem saldo de $ 3.000 e taxa de juros de 22%.
- O cartão de crédito B tem saldo de $ 1.500 e taxa de juros de 12%.
Suponhamos também que você possa investir US $ 150 para pagar essas dívidas. A maneira mais eficaz de pagar vários cartões de crédito é pagar uma quantia fixa para uma das dívidas e apenas o mínimo para a outra.
Se você pagar o cartão de crédito A primeiro, pagará um total de $ 1.283 em juros e levará 39 meses para se livrar das dívidas. Por outro lado, se você pagasse primeiro o cartão de crédito B, pagaria um total de $ 1.764 em juros e levaria 42 meses para se livrar das dívidas.
Pagar a dívida com altas taxas de juros economiza $ 481 em juros e você pagará a dívida 3 meses antes.
Faz sentido pagar primeiro o menor saldo?
Pagar primeiro dívidas com taxas de juros altas faz sentido do ponto de vista financeiro, mas esse método não é o melhor para todos. Dave Ramsey, milionário que faliu e virou milionário, sugere o método bola de neve para pagar o cartão, independentemente da taxa de juros. Ele argumenta que quando pequenas dívidas são pagas mais cedo, você permanece motivado a pagar a próxima dívida e a próxima até estar livre de dívidas.
É verdade que o método do menor saldo primeiro permite que você pague algumas dívidas mais cedo no início. Em nosso exemplo acima, sob o método da taxa de juros mais alta, você teria o primeiro cartão pago em 31 meses. No primeiro método de menor saldo, você terá o primeiro cartão pago em 14 meses. Ter uma conta totalmente quitada é uma sensação ótima. Mas lembre-se, você leva mais tempo para pagar a dívida completamente sob o método da menor dívida primeiro, o que resulta em mais juros pagos em geral.
Observação
Se você tiver cartões de crédito com taxas de juros altas, considere pedir ao emissor do cartão uma taxa de juros mais baixa. Há uma chance de que sua solicitação seja atendida se você mantiver sua conta em situação regular.
Como decidir qual cartão de crédito pagar primeiro
Quando estiver pronto para saldar suas dívidas, você terá que decidir se precisa de motivação para saldar dívidas menores em detrimento de gastar mais dinheiro com juros. Não perca muito tempo pensando nisso; o importante é que você comece mesmo que isso signifique saldar algumas dívidas rapidamente.
