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Não seria bom se existisse uma fórmula mágica ou um truque simples que permitisse que você nunca mais tivesse que se preocupar com dinheiro ou administrar suas finanças?
Embora isso possa não ser realista, existem algumas coisas simples que você pode fazer agora para melhorar sua situação financeira. Experimente estas cinco etapas para gerenciar com sucesso suas finanças pessoais. Outro bônus? Se você seguir essas cinco dicas, seus problemas financeiros poderão começar a diminuir e você poderá começar a colher os frutos de uma dívida menor, de economizar para o futuro e de uma pontuação de crédito sólida.
Detalhe suas metas financeiras
Reserve algum tempo para escrever metas financeiras específicas de longo prazo. Você pode querer fazer uma viagem de um mês à Europa, comprar uma propriedade para investimento ou se aposentar mais cedo. Todas essas metas afetarão o modo como você planeja suas finanças. Por exemplo, sua meta de se aposentar mais cedo depende de quão bem você economiza seu dinheiro agora. Outros objetivos, incluindo adquirir uma casa própria, constituir família, mudar-se ou mudar de carreira, serão todos afetados pela forma como você administra suas finanças.
Depois de anotar seus objetivos financeiros, priorize-os. Este processo organizacional garante que você preste mais atenção àqueles que são de maior importância para você. Você também pode listá-los na ordem em que deseja alcançá-los, mas uma meta de longo prazo, como economizar para a aposentadoria, exige que você trabalhe para alcançá-la e, ao mesmo tempo, trabalhe em seus outros objetivos.
Abaixo estão algumas dicas sobre como deixar claro seus objetivos financeiros:
- Estabeleça metas de longo prazo, como saldar dívidas, comprar uma casa ou se aposentar mais cedo. Essas metas são separadas de suas metas de curto prazo, como economizar para um bom encontro noturno.
- Estabeleça metas de curto prazo, como seguir um orçamento, diminuir gastos, pagar ou não usar cartão de crédito.
- Priorize seus objetivos para ajudá-lo a criar um plano financeiro.
Dê corpo ao seu plano
Um plano financeiro é essencial para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros. O plano deve ter várias etapas ou marcos. Um plano de exemplo pode incluir a criação de um orçamento mensal e um plano de gastos e, em seguida, a liquidação das dívidas.
Depois de realizar essas três coisas e seguir seu novo plano por alguns meses, você poderá descobrir que tem dinheiro extra e que o dinheiro liberado com o pagamento da dívida pode ser usado para alcançar sua próxima rodada de metas.
Novamente, é fundamental decidir quais prioridades são mais importantes para você. Continue trabalhando constantemente em direção às suas metas de aposentadoria de longo prazo, mas também comece a se concentrar nas metas de curto prazo mais importantes que você estabeleceu para si mesmo. Você quer fazer uma viagem extravagante? Começar a investir? Comprar uma casa ou construir seu próprio negócio? Todas essas coisas devem ser consideradas ao decidir qual será o próximo passo.
Seus objetivos, juntamente com um fundo de emergência, o ajudarão a parar de tomar decisões financeiras baseadas no medo e a obter o controle de sua situação.
Ao criar um plano financeiro, lembre-se do seguinte:
- Seu orçamento é a chave para o sucesso. É a ferramenta que lhe dará maior controle sobre seu futuro financeiro. Seu orçamento é a chave para alcançar o restante do seu plano.
- Você deve continuar contribuindo para metas de longo prazo, como economizar para a aposentadoria, independentemente do estágio do seu plano financeiro.
- Construir um fundo de emergência é outro fator chave para o sucesso financeiro e a redução do estresse.
Faça e cumpra um orçamento
Seu orçamento é uma das maiores ferramentas que o ajudarão a ter sucesso financeiro. Ele permite que você crie um plano de gastos para que possa alocar seu dinheiro de uma forma que o ajude a alcançar seus objetivos.
Você pode tornar seu orçamento tão detalhado ou detalhado quanto desejar, desde que isso o ajude a atingir seu objetivo final de gastar menos do que ganha, pagar quaisquer dívidas, preencher seu fundo de emergência e economizar para o futuro.
Um orçamento também o ajudará a decidir como gastar seu dinheiro nos próximos meses e anos. Sem o plano, você poderá gastar dinheiro em coisas que parecem importantes agora, mas que não oferecem muito em termos de melhoria do seu futuro. Muitas pessoas ficam presas nesse atoleiro e se culpam por não atingirem os marcos financeiros que desejam para sua família e para sua própria vida.
Não se esqueça de comemorar pequenas vitórias ao longo do caminho. Por exemplo, parabenize-se quando pagar sua dívida ou recompense-se quando cumprir seu orçamento por três meses inteiros ou quando conseguir preencher seu fundo de emergência.
Se você é casado, você e seu cônjuge precisam trabalhar juntos no orçamento. Trabalhar juntos faz com que pareça justo para vocês dois, e ambos têm o mesmo nível de comprometimento para alcançá-lo. Essa unidade pode ajudar muito a evitar discussões relacionadas a dinheiro. Abaixo estão algumas dicas para casais que desejam criar um orçamento juntos:
- Considere mudar para um sistema de orçamento por envelope que utiliza dinheiro para áreas de gastos que exigem mais disciplina.
- Use um software de orçamento com um aplicativo móvel para poder inserir os gastos em tempo real.
- Planeje as despesas com antecedência para evitar gastos excessivos.
Pagar dívidas
A dívida é um enorme obstáculo para muitos quando se trata de atingir metas financeiras. É por isso que você deve fazer da eliminação uma prioridade. Configure um plano de eliminação de dívidas para ajudá-lo a saldá-las mais rapidamente. Por exemplo, ao fazer pagamentos mínimos em todas as suas contas de dívida, pague o dinheiro extra para uma dívida de cada vez. Depois de pagar uma conta de dívida, transfira todo o dinheiro que você estava pagando na primeira dívida para a próxima dívida e continue a partir daí, criando um “efeito bola de neve” no pagamento da dívida.
Quando estiver totalmente sem dívidas, comprometa-se a ficar sem dívidas. Deixar os cartões de crédito em casa pode ser uma estratégia sábia. Economize um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas, para não ficar tentado a usar um cartão de crédito para cobri-las.
Experimente estas dicas para ajudá-lo a pagar dívidas mais rapidamente:
- Venda itens não utilizados ou indesejados em sua casa para encontrar dinheiro extra para adicionar ao seu plano de pagamento de dívidas.
- Um segundo emprego pode ajudar a acelerar o processo e pode ser necessário se você quiser fazer mudanças rápidas ou duradouras na sua situação.
- Procure áreas nas quais você possa cortar seu orçamento para aumentar o dinheiro disponível para o pagamento de suas dívidas.
Não tenha medo de pedir conselhos
Depois de aumentar suas economias e desejar começar a investir para aumentar sua riqueza, fale com um planejador financeiro para ajudá-lo a tomar decisões sábias de investimento.
Um bom consultor compartilhará os riscos envolvidos em cada investimento e o ajudará a encontrar produtos que correspondam ao seu nível de conforto e às suas necessidades de retorno de investimento, ao mesmo tempo que o ajudará a atingir seus objetivos o mais rápido possível. Um planejador financeiro também pode ajudá-lo com seu orçamento, o que é outra vantagem.
Investir é uma estratégia de longo prazo que ajuda você a construir riqueza. Você também pode encontrar ajuda financeira em outros lugares, como:
- Procure uma igreja local ou centro comunitário que ofereça aulas ou workshops gratuitos ou de baixo custo sobre finanças pessoais e orçamento. Ocasionalmente, bancos e cooperativas de crédito também oferecem cursos.
- Encontre um mentor que esteja disposto a ajudá-lo a formular e trabalhar em seu orçamento para os primeiros meses. Este mentor pode ajudá-lo se você estiver sobrecarregado com o processo orçamentário.
- Se seus pais ou outros membros da família são bons com dinheiro, considere pedir-lhes ajuda e conversar com eles sobre o que funcionou financeiramente para eles e o que teriam feito de forma diferente.
Não precisa ser uma experiência difícil pagar sua dívida, economizar dinheiro e progredir em direção a seus objetivos financeiros. Invista em você e no seu futuro financeiro para não precisar mais se preocupar com suas finanças.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como posso controlar minhas finanças pessoais?
As pessoas têm preferências diferentes quando se trata de monitorar e gerenciar suas finanças pessoais. Você pode preferir usar uma planilha tradicional ou usar um dos muitos aplicativos disponíveis atualmente. Muitos desses aplicativos de finanças pessoais se conectam diretamente à sua conta bancária e são atualizados automaticamente, facilitando o rastreamento de gastos e orçamentos em tempo real.
Como a economia afeta suas finanças pessoais?
As mudanças na economia podem ter um impacto significativo na sua vida financeira, especialmente se você tiver um orçamento apertado. Por exemplo, a inflação pode tornar os bens de consumo mais caros e o aumento das taxas de juro pode tornar a obtenção de um empréstimo mais dispendiosa. Esses e outros fatores podem tornar mais ou menos difícil atingir seus objetivos financeiros, dependendo da direção que a economia está tomando.
Como melhorar sua pontuação de crédito pode ajudar nas finanças pessoais?
Quando você melhora sua pontuação de crédito, fica mais fácil conseguir empréstimos e cartões de crédito para ajudá-lo em compras grandes e pequenas. Além disso, os credores normalmente oferecem melhores taxas, valores e condições de empréstimo devido à sua pontuação de crédito mais alta. Tudo isso torna mais fácil trabalhar em direção aos seus objetivos financeiros.
