Como o aluguel de um apartamento afetará sua pontuação de crédito

Seu aluguel mensal é uma das contas mais importantes que você paga todos os meses. Todos esses pagamentos pontuais de aluguel deveriam contar para alguma coisa, certo?

De certa forma, alugar um apartamento é como um empréstimo de 12 meses que você paga em parcelas mensais. Pelo menos essa é a justificativa que os proprietários usam quando verificam seu relatório de crédito antes de alugar um apartamento para você. Dessa perspectiva, o pagamento pontual do aluguel deve ajudar na sua pontuação de crédito, especialmente porque o atraso no pagamento do aluguel e o despejo podem destruir completamente sua pontuação de crédito, o que não só arruinaria sua capacidade de alugar outro apartamento, mas também tornaria mais difícil a aprovação para cartões de crédito e empréstimos.

Como a inscrição para aluguel afeta sua pontuação de crédito

Muitos proprietários obtêm seu relatório de crédito quando você aprova seu pedido de aluguel.A difícil consulta resultante de uma verificação de crédito pode afetar sua pontuação de crédito.

As consultas representam 10% da sua pontuação de crédito, mas, felizmente, a procura de um apartamento pode ser tratada da mesma forma que a compra de hipotecas ou empréstimos para automóveis.Um executivo da FICO confirmouSaude Teuque diversas consultas identificáveis ​​relacionadas à triagem de inquilinos sejam incluídas na lógica especial de tratamento de consultas do FICO Score. Em outras palavras, várias consultas de busca de apartamentos são tratadas como uma única consulta, desde que sejam concluídas no mesmo período.

Nem todos os proprietários ou agentes de locação obtêm suas informações de crédito para qualificá-lo para um aluguel. Solicitar um apartamento não prejudicará seu crédito se não houver verificação de crédito no processo. O aplicativo também não prejudicará sua pontuação de crédito se o proprietário usar um serviço que faça uma verificação de crédito suave.Você pode solicitar ao proprietário o processo para descobrir se há uma análise de crédito envolvida.

Os pagamentos do aluguel estão no seu relatório de crédito?

Mais recentemente, alguns complexos de apartamentos começaram a utilizar uma variedade de serviços para reportar pagamentos de aluguéis. Todas as três principais agências de crédito oferecem aos proprietários alguns recursos de relatórios de aluguel. A Experian e a TransUnion oferecem serviços aos proprietários, e a Equifax fez parceria com plataformas terceirizadas de relatórios de aluguel para relatar informações de aluguel.

Existem algumas empresas terceirizadas que trabalham diretamente com os consumidores para coletar e relatar informações sobre pagamentos de aluguel: ClearNow, PayYourRent, Cozy e RentTrack são alguns exemplos.

Como os relatórios de aluguel ajudam na sua pontuação de crédito

Embora tenha havido algum progresso nos relatórios de crédito sobre pagamentos pontuais de aluguel, ele não é generalizado. Se você alugar de uma empresa menor ou de um proprietário individual, é menos provável que o pagamento do aluguel seja informado às agências de crédito.

Mesmo quando os pagamentos de aluguel estão incluídos em seu relatório de crédito, não é garantido que eles ajudem em sua pontuação de crédito. De acordo com a FICO, apenas um pequeno número de consumidores vê um efeito significativo na sua pontuação de crédito depois de ter o aluguer adicionado aos seus relatórios de crédito.

Os atrasos no pagamento do aluguel afetam seu crédito?

Por outro lado, o aluguel pode prejudicar sua pontuação de crédito em alguns casos. Por exemplo, se você atrasar o pagamento do aluguel ou rescindir o contrato, for despejado ou não pagar nenhuma taxa de mudança, e o proprietário reportar um saldo não pago a qualquer uma das três agências de crédito, isso prejudicará sua pontuação de crédito.Os saldos de aluguéis vencidos também podem ser enviados a uma agência de cobrança que poderá relatar a conta em seu relatório de crédito.

Usando um cartão de crédito para pagar seu aluguel

Você pode usar um cartão de crédito para pagar o aluguel e aumentar sua pontuação de crédito de forma indireta. Abra um cartão de crédito e use-o para pagar o aluguel (se o proprietário aceitar cartões de crédito como forma de pagamento) e, em seguida, pague o saldo total do cartão de crédito todos os meses.Os pagamentos pontuais com cartão de crédito ajudarão a aumentar sua pontuação de crédito.

Os fiadores são afetados pelo pagamento do aluguel?

Locatários com crédito ruim ou sem crédito podem precisar de um fiador para obter aprovação para um apartamento. É importante saber como a fiança afetará seu crédito antes de concordar em colocar seu nome em risco por um apartamento onde você não morará

A fiança de um contrato de aluguel terá o mesmo impacto em seu crédito como se você fosse o único inquilino do apartamento, mesmo que não more no apartamento pelo qual foi fiador. Quando há uma verificação de crédito para o aplicativo, o crédito do fiador é impactado. Qualquer relatório de pagamento também será incluído no relatório de crédito do fiador.

A cobrança de dívidas resultante do não pagamento terá impacto no crédito do fiador, mesmo que os pagamentos mensais não tenham sido informados regularmente às agências de crédito. Muitos proprietários não entram em contato com um fiador até que a Saude Teu esteja seriamente atrasada. Os fiadores precisam ser ainda mais diligentes para garantir que os pagamentos mensais do aluguel sejam feitos dentro do prazo, para que seu crédito não seja impactado negativamente por atrasos no pagamento do aluguel.

Perguntas frequentes (FAQ)