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Se você for como a maioria das pessoas, provavelmente não pensa em sua pontuação de crédito, a menos que esteja se preparando para solicitar um cartão de crédito ou empréstimo. Existem até pessoas que nunca verificaram sua pontuação de crédito. É fácil negligenciar sua pontuação de crédito. Não é um daqueles números “na sua cara”, como o saldo da sua conta corrente ou do cartão de crédito, com os quais você lida com frequência.
Algumas pessoas evitam verificar sua pontuação de crédito porque têm medo do que encontrarão quando procurarem. Além disso, alguns têm a ideia errada de que a verificação da pontuação de crédito afetará o crédito. Felizmente, contanto que você use um serviço de pontuação de crédito para verificar sua pontuação de crédito, seu crédito não será afetado.
7 razões para verificar sua pontuação de crédito regularmente
Ficar sem verificar sua pontuação de crédito, ou verificá-la a cada poucos anos, não é suficiente. Para ter controle sobre seu crédito e sua vida financeira, você deve verificar sua pontuação de crédito regularmente. Aqui estão alguns motivos.
- Saiba onde você está. Sua pontuação de crédito é uma parte importante de sua saúde financeira total. Ignorar sua pontuação de crédito seria tão prejudicial quanto ignorar qualquer parte de sua saúde física. Quer seja bom ou ruim, é melhor saber sua pontuação de crédito do que não ter ideia de onde está seu crédito. A boa notícia é que mesmo que sua pontuação seja ruim, você pode tomar medidas para melhorá-la. Ou, se sua pontuação de crédito for boa, você pode se concentrar em mantê-la.
- Mantenha seu crédito em boa forma. Na escola, você poderia negligenciar seu dever de casa por semanas, depois estudar para um teste e acertá-lo. As pontuações de crédito não funcionam dessa maneira. Se você tiver uma inscrição chegando, não conseguirá preparar sua pontuação de crédito em alguns dias. Em vez disso, leva meses, até anos, para construir um bom histórico de crédito. Monitorar sua pontuação de crédito coloca você no controle de seu crédito e torna você mais responsável por manter sua pontuação de crédito no seu melhor.
- Certifique-se de que suas informações de crédito estejam corretas. Sua pontuação de crédito é um reflexo das informações em seu relatório de crédito. Verificar sua pontuação de crédito pode fornecer uma indicação se seu relatório de crédito está correto. Se a sua pontuação de crédito for inferior ao esperado, pode ser um sinal de que o seu relatório de crédito contém erros que precisam ser contestados com as agências de crédito.
- Você não ficará surpreso com o resultado de suas aplicações. Se você não verificou sua pontuação de crédito antes de fazer uma inscrição, poderá ser pego de surpresa por negações ou termos menos favoráveis do que o esperado. No entanto, saber onde está seu crédito prepara você para os resultados possíveis, mesmo os menos desejáveis.
- Obtenha informações sobre quais ações prejudicam e ajudam sua pontuação de crédito. Ao monitorar sua pontuação de crédito, você poderá saber como suas ações financeiras afetam seu crédito. Por exemplo, você pode ver como o pagamento de um saldo ou a abertura de um novo cartão de crédito afetará seu crédito. Depois de saber como certas ações afetam sua pontuação de crédito, você saberá o que evitar antes de um pedido de empréstimo importante.
- Responda às mudanças rapidamente. A verificação regular da sua pontuação de crédito informa sobre alterações na sua pontuação de crédito muito mais cedo. Se sua pontuação de crédito cair, você poderá usar as informações de seu relatório de crédito para descobrir o que pode ter causado a alteração. Em seguida, você pode tomar medidas para recuperar os pontos de pontuação de crédito perdidos.
- Saiba quando você pode se qualificar para melhores ofertas de cartão de crédito. À medida que sua pontuação de crédito melhora, você tem mais chances de ser aprovado para cartões de crédito com melhores taxas de juros, recompensas ou outras vantagens. Ou você pode usar uma pontuação de crédito forte (e melhores ofertas de cartão de crédito) como moeda de troca para solicitar que os emissores de cartão de crédito atuais reduzam suas taxas de juros. Se o emissor do seu cartão de crédito não concordar em reduzir sua taxa, considere solicitar um cartão de crédito para transferência de saldo de 0% – uma pontuação de crédito melhor aumentará suas chances de qualificação.
Onde verificar sua pontuação de crédito
Há muitas maneiras de verificar sua pontuação de crédito gratuitamente. Se você deseja monitorar sua pontuação de crédito regularmente, usar um serviço gratuito é a melhor maneira.
Um que você pode experimentar é o Annualcreditreport.com. Seu banco também pode oferecer um serviço de monitoramento de crédito que fornece atualizações gratuitas para uma de suas pontuações de crédito. Verifique com seu banco ou emissor de cartão de crédito quais serviços estão disponíveis. Ou, se o emissor do seu cartão de crédito fizer parte do novo programa FICO Open Access, você receberá uma cópia gratuita de sua pontuação FICO com cada extrato, juntamente com os principais fatores que afetam sua pontuação. Os cartões de crédito com pontuações FICO gratuitas incluem Discover, Chase, Bank of America, Barclaycard, Commerce Bank, American Express, First Bankcard e cartão de crédito Walmart.
Você também pode adquirir sua pontuação de crédito por meio das principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion ou por meio de myFICO.com. Cada uma dessas empresas oferece um serviço de monitoramento de crédito que você pode pagar mensalmente.
Com que frequência você deve monitorar sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito pode mudar diariamente, dependendo da frequência com que as informações em seu relatório de crédito mudam. Se você planeja comprar uma casa ou um carro em breve, verificar sua pontuação de crédito com mais frequência o ajudará a se preparar. Caso contrário, monitorar sua pontuação de crédito entre semestralmente e mensalmente é suficiente.
Lembre-se de que sua pontuação de crédito é um número que reflete as informações do seu relatório de crédito em um momento específico. Para alterar sua pontuação de crédito, você terá que alterar as informações subjacentes em seu relatório de crédito com bons hábitos de gastos e pagamentos. A maioria dos provedores de pontuação de crédito, mesmo os gratuitos, fornecerão detalhes básicos sobre os fatores que influenciam sua pontuação de crédito. Você pode usar essas informações para decidir o que pode fazer para melhorar sua pontuação.
À medida que você monitora sua pontuação de crédito com mais frequência, você notará que ela sobe e desce, às vezes até diariamente. A menos que sua pontuação de crédito caia consideravelmente e permaneça lá, você não precisa se preocupar com alterações em sua pontuação.
Observe também que suas pontuações de crédito podem ser diferentes entre diferentes provedores, especialmente se os dados de crédito subjacentes forem de diferentes agências de crédito. Essa diferença é uma parte normal da pontuação de crédito.
