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Quando seu telefone toca às 8h30 da manhã, a última pessoa que você deseja é um cobrador de dívidas. Se for noite e você estiver jantando, provavelmente estará igualmente irritado. Você pode se surpreender ao saber que os cobradores estão operando dentro da lei se ligarem em qualquer um desses momentos. A Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas (FDCPA) é a lei federal que define diretrizes sobre quando os cobradores de dívidas podem ou não ligar.
Os cobradores podem ligar apenas entre determinados horários
Os cobradores de dívidas não podem ligar para você de manhã cedo ou tarde da noite. A lei afirma especificamente que eles só podem ligar para você entre 8h e 21h, horário local. Ligar para você em qualquer outro momento é uma violação da FDPCA. Se preferir que um cobrador de dívidas ligue para você fora desse horário – por exemplo, às 6h, devido ao seu horário de trabalho – você pode solicitar que ele ligue para você nesse horário.
Eles não podem ligar para você no trabalho se você pedir que não o façam
Os cobradores de dívidas podem obter seu número de telefone comercial do credor original, de seu relatório de crédito, ligando para sua família e amigos ou pesquisando você on-line. Você pode se surpreender ao saber que eles podem ligar para você no trabalho, a menos que você peça para eles pararem de ligar para você no trabalho.
Se o seu empregador não permitir que você receba ligações pessoais no trabalho, informe ao cobrador de dívidas que ele não deve entrar em contato com você novamente no trabalho. O coletor pode fazer o acompanhamento pedindo o melhor número para entrar em contato com você, e você pode fornecer um número de contato mais conveniente para ele ligar no futuro.
Eles não podem ligar para você repetidamente
A FDCPA não especifica com que frequência um cobrador de dívidas pode ligar, por exemplo, semanalmente, diariamente ou várias vezes ao dia. No entanto, proíbe os colecionadores de “fazer com que o telefone toque repetidamente ou continuamente para irritar” você.Em outras palavras, os cobradores de dívidas não deveriam ligar para você consecutivamente, especialmente imediatamente depois de você falar com eles ou depois de pedir que não ligassem.
Observação
Os cobradores são obrigados a informar aos consumidores que são cobradores de dívidas e qualquer informação obtida será usada para cobrar uma dívida. Esta isenção de responsabilidade é frequentemente referida no setor financeiro como a “mini-Miranda”.
Eles podem ligar para o seu celular
Não há nada na lei que diga que os cobradores de dívidas não podem ligar para o seu celular. Se o número do seu celular for o número que você forneceu ao credor quando solicitou o empréstimo ou cartão de crédito, esse será o número que os cobradores de dívidas usarão para entrar em contato com você. Os cobradores de dívidas também podem recuperar o número do seu celular do seu relatório de crédito, caso você o tenha fornecido a qualquer um de seus outros credores.
Eles não podem ligar se você lhes disser para parar
Para interromper completamente as chamadas de cobrança de dívidas, você pode enviar uma carta por escrito para não ligar mais para você. Depois que o cobrador de dívidas receber sua carta, ele só poderá contatá-lo mais uma vez para informá-lo sobre as próximas ações que planeja tomar, caso planejem agir.
Observação
Você deve fazer seu pedido de “não ligar” por escrito para que ele seja válido legalmente. Envie sua carta por correio certificado para que você possa rastreá-la e ter a prova de que o cobrador a recebeu.
Eles podem ligar para sua família, mas não podem falar sobre sua dívida
Os cobradores de dívidas podem entrar em contato com sua família, amigos e vizinhos para obter informações sobre você, mas não estão autorizados a revelar que são cobradores de dívidas. Eles também não estão autorizados a revelar nada sobre sua dívida.
Ligações em finais de semana e feriados podem ser consideradas inconvenientes
E fins de semana e feriados? Felizmente, muitas empresas, incluindo agências de cobrança, fecham nos finais de semana e feriados. Embora a FDCPA não indique especificamente quais dias da semana os coletores podem ou não ligar, ela afirma que os coletores não podem se comunicar com você em horários “que deveriam ser considerados inconvenientes”.
Se um cobrador ligar em um horário ruim, simplesmente diga: “Este não é um horário conveniente” e informe especificamente qual horário é conveniente. O cobrador de dívidas é obrigado a honrar o seu pedido, mesmo que você o faça verbalmente. Anote esta conversa, incluindo a data e a hora. Anote também quaisquer ligações futuras que o cobrador de dívidas fizer para você no momento em que você disse que era inconveniente. Você pode ter motivos para processar o cobrador se ele continuar ligando para você em um horário que você declarou ser inconveniente para você.
Como lidar com chamadas de cobrança excessivas
Se você acredita que um cobrador de dívidas está violando a lei ligando para você fora dos horários permitidos ou ligando com mais frequência do que deveria, especialmente depois de enviar uma carta de cessação e desistência pedindo que parem de ligar, você pode denunciá-los ao CFPB e ao procurador-geral do seu estado. Com reclamações suficientes dos consumidores, a autoridade pode impor uma multa ao cobrador de dívidas e exigir que ele pare de violar a lei.
Pagar a dívida ou fazer um acordo de pagamento também impedirá que os cobradores liguem para você. Antes de pagar, certifique-se de que a dívida é sua e que está dentro do prazo legalmente exigível.
