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Uma LC à vista é uma carta de crédito (LC) pagável imediatamente (dentro de cinco a dez dias) após o vendedor atender aos requisitos da carta de crédito. Este tipo de LC é a forma de pagamento mais rápida para os vendedores, que muitas vezes exportam para compradores estrangeiros.
Cartas de Crédito
As cartas de crédito, incluindo cartas de crédito à vista, dependem de documentação.Para receber o pagamento, o beneficiário (geralmente um exportador ou prestador de serviços) precisa apresentar documentos a bancos específicos. Esses documentos normalmente incluem a própria carta de crédito, bem como documentos adicionais que comprovem que o exportador cumpriu as suas obrigações para com o comprador.
As cartas de crédito são ferramentas de pagamento, separadas de um contrato de compra ou venda. Os LCs ajudam a garantir que a pessoa do outro lado do negócio execute ações específicas. Os bancos garantem o pagamento e retêm o dinheiro até que se possa provar que esses requisitos foram satisfeitos. Para configurar uma carta de crédito documental, a parte que efetua o pagamento normalmente solicita uma carta de crédito junto a um banco local.
Se você estiver vendendo algo (para um comprador no exterior, por exemplo), poderá ganhar confiança usando uma carta de crédito. Com um contrato devidamente elaborado, você será pago desde que envie as mercadorias conforme acordado.
Observação
Um banco bem estabelecido geralmente garante o pagamento, portanto você não depende do crédito (ou da cooperação) de um comprador com o qual não está familiarizado.
Se você estiver comprando algo, uma carta de crédito pode ajudá-lo a evitar o pagamento de algo que nunca chega. Em vez de enviar dinheiro e esperar o melhor, seus fundos são mantidos em depósito até que o vendedor possa apresentar documentos que comprovem que ele enviou mercadorias para você ou concluiu uma tarefa.Por exemplo, o vendedor pode precisar fornecer um conhecimento de embarque e outros documentos.
Dito isto, você não pode eliminar riscos usando uma carta de crédito. O vendedor poderia potencialmente enviar produtos de baixa qualidade ou até mesmo cometer fraude e enviar uma caixa de pedras. Ainda assim, você pode reduzir o risco com cartas de crédito. Os bancos liberarão recursos desde que recebam os documentos listados na carta de crédito dentro do prazo e em bom estado.O banco iránãogarantir que o remetente cumpriu o pedido exatamente conforme especificado no contrato de compra.
No entanto, você pode exigir um certificado de inspeção para a carta de crédito, permitindo que alguém revise o conteúdo da remessa antes que seu pagamento seja liberado.
O que significa “imediatamente”?
Embora o pagamento com LC à vista seja relativamente rápido, não é necessariamente instantâneo. O banco do vendedor (que pode ser o banco negociador ou consultor) deve revisar os documentos enviados e certificar-se de que atendem aos requisitos da carta de crédito.Esse processo pode levar vários dias úteis.
Em alguns casos, os documentos devem ser encaminhados a outro banco para análise. Depois que cada banco verificar a conformidade, o pagamento será realizado, mas não espere que tudo isso aconteça em um dia. Finalmente, embora as transferências bancárias sejam uma forma de pagamento rápida, pode demorar um ou dois dias para que os fundos cheguem à conta do beneficiário (especialmente se a transferência vier do estrangeiro).
Observação
Provavelmente é razoável esperar cerca de cinco dias úteis para que cada banco analise a documentação e mais um a dois dias úteis para que os fundos cheguem ao seu destino.
Cartas de crédito alternativas
Para entender como funciona um LC à vista, pode ser útil revisar como elenãotrabalhar. Uma forma alternativa de LC é uma carta de crédito de pagamento diferido ou uma carta de crédito de uso (ou “prazo”).
Com esses instrumentos, o pagamento acontece em algum momento futuro, potencialmente muito depois de os documentos terem sido apresentados (talvez 30, 90 ou 180 dias depois).
O pagamento diferido dá ao comprador mais tempo para obter fundos. Como resultado, essa abordagem pode funcionar como uma forma de financiamento ao vendedor. A estratégia poderia até atrair compradores que, de outra forma, teriam de pagar mais rapidamente (mas preferem não o fazer). O comprador também tem a oportunidade de vender os bens importados e gerar receitas antes do vencimento do pagamento, facilitando o financiamento do pagamento (ou reduzindo o tempo que o comprador tem para pedir empréstimo a um banco).
As cartas de crédito podem ter vários recursos.Por exemplo, cartas de crédito irrevogáveis são mais difíceis de cancelar unilateralmente. Cartas de crédito confirmadas agregam ainda mais segurança porque um banco em que ambas as partes confiam pode garantir o pagamento. Essa abordagem proporciona mais confiança do que apenas utilizar um banco desconhecido no país do comprador.
Por que usar uma mira LC?
Uma carta de crédito com pagamento à vista é benéfica para os vendedores. O pagamento chega mais rapidamente do que aconteceria com uma carta de crédito com pagamento diferido. Os exportadores gastam dinheiro para produzir e expedir mercadorias, pelo que a recuperação rápida dos fundos ajuda-os a evitar uma crise de fluxo de caixa.
Observação
O pagamento rápido também é preferível se você tiver dúvidas sobre a solvência do seu comprador ou de qualquer um dos bancos envolvidos.
Além disso, se estiver lidando com um comprador (e banco) em um país volátil, talvez você prefira receber o pagamento o mais rápido possível. A agitação política pode levar a turbulências financeiras, resultando em alterações cambiais, apreensões de ativos e outros resultados que podem afetar a capacidade de pagamento do seu comprador (e de quaisquer bancos relacionados).
Perguntas frequentes (FAQ)
O que é uma carta de crédito?
Uma carta de crédito é uma carta de um banco que garante que o pagamento do vendedor será pontual e no valor certo. As cartas de crédito são usadas principalmente no comércio internacional. O banco é obrigado a cobrir o pagamento se o comprador não conseguir efetuar o pagamento no prazo ou integralmente. Os bancos cobram uma taxa para emitir uma carta de crédito.
O que é uma carta de crédito standby?
Uma carta de crédito standby serve para garantir a execução de um contrato. O banco garante o pagamento ao vendedor de uma determinada quantia em dinheiro caso o contrato não seja cumprido. A carta de crédito standby reduz o risco para o vendedor e fornece uma rede de segurança financeira.
