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Seu histórico de crédito é um fator importante para a aprovação de um empréstimo de carro. Além disso, seu cartão de crédito afetará o custo dos juros que você paga para financiar sua compra. Infelizmente, comprar um carro com crédito ruim é difícil, mesmo se você tiver renda e um histórico de emprego estável. Um histórico de atrasos nos pagamentos, dívidas altas, falência ou reintegração de posse é um sinal para o credor de que você corre o risco de deixar de pagar o empréstimo, e os credores desejam evitar o caro processo de reintegração de posse do seu veículo.
O crédito ruim não precisa atrapalhar seu novo conjunto de rodas, mas você terá que comprar de maneira um pouco diferente e estar preparado para um custo mais alto. Entre no processo o mais informado possível para evitar ser aproveitado.
Trabalhe no seu crédito antes de comprar um carro
Verifique seu relatório de crédito assim que começar a pensar em comprar um carro novo, mesmo que seja com meses ou anos de antecedência.
Observação
Ao limpar seu crédito antes de solicitar um empréstimo, você aumenta suas chances de ser aprovado com boas condições.
Identifique os itens que estão prejudicando sua pontuação de crédito e, em seguida, limpe seu crédito pagando contas vencidas, contestando erros no relatório de crédito e adicionando informações positivas ao seu relatório de crédito antes que uma concessionária de automóveis o analise.
Evite itens adicionais de crédito ruim
Nos meses que antecedem o seu pedido de empréstimo, comporte-se da melhor maneira possível. Pague tudo em dia. Não assuma nenhuma outra obrigação de crédito importante, abrindo novos cartões de crédito ou cobrando saldos elevados de cartão de crédito. Os possíveis sinais de alerta para um credor de automóveis incluem atrasos no pagamento de aluguel, baixas, cobrança de dívidas, falência, ônus fiscais e decisões judiciais.
Verifique as taxas de juros atuais antes de comprar um carro com crédito ruim
Você pode verificar on-line as taxas médias mais recentes de empréstimos para automóveis para entender melhor qual taxa você deve esperar. Com um bom crédito, você se qualificaria para uma taxa igual ou inferior à média. Com crédito ruim, você normalmente terá uma taxa de juros mais alta, mas seja cético em relação a qualquer taxa de empréstimo que seja mais do que o dobro da média. A taxa do seu empréstimo afetará não apenas o seu pagamento mensal, mas também o preço do carro que você pode comprar.
Faça um adiantamento maior
Seu histórico de crédito limitará o valor do empréstimo de carro que você pode obter, e uma alta taxa de juros tornará o valor ainda mais baixo. Um pagamento inicial pode compensar juros, impostos e taxas e ampliar a seleção de veículos à sua escolha.
Saiba o que você pode pagar
Evite superestimar o que você pode pagar para poder entrar em um carro melhor. Em vez disso, considere quanto dinheiro extra você sobrou depois de pagar as contas todos os meses. Esse é o valor que você pode pagar. Verifique seu orçamento para ver quanto você realmente pode pagar e cumpra esse valor, mesmo se for aprovado para um empréstimo com pagamentos maiores.
Seja pré-aprovado
Você pode comprar de forma mais realista quando tiver um valor de empréstimo pré-aprovado para trabalhar. Converse com seu banco ou cooperativa de crédito sobre como obter um empréstimo para comprar um carro e saber o processo de pré-aprovação. Se você não conseguir a aprovação do seu banco, o vendedor de carros poderá colocá-lo em contato com um credor que atende compradores de carros com crédito ruim.
Pule os extras
Ao comprar um carro com crédito ruim, você pode não ser aprovado para um empréstimo alto, o que pode significar que você terá que sacrificar alguns dos recursos que deseja. Assentos de couro, teto solar e sistema de alto-falantes premium podem não ser opções. Você já está enfrentando um pagamento de empréstimo mais alto por causa da taxa de juros. Não aumente carregando todos os recursos mais recentes.
Verifique com agências sem fins lucrativos
Antes de contrair um empréstimo caro para um carro, verifique se seu estado possui alguma agência sem fins lucrativos que forneça empréstimos ou veículos para consumidores de baixa renda. Infelizmente, não existe um programa em todos os estados.
Tenha cuidado ao comprar aqui, pagar aqui
Compre aqui, pague aqui Os lotes de carros oferecem financiamento no local com qualificações de crédito menos rigorosas (às vezes sem verificação de crédito), mas também têm a reputação de serem superfaturados, venderem veículos de baixa qualidade e tirar vantagem de consumidores com crédito ruim. Peça recomendações de uma concessionária e verifique o valor do veículo e o histórico do veículo.
Se puder, leve um amigo mecânico para fazer compras com você para verificar o carro e ter certeza de que está em boas condições.
Leia toda a papelada.
Os documentos do empréstimo podem ser confusos, mas seu dinheiro e seu crédito estão em jogo, por isso é importante reservar um tempo para entender os termos do empréstimo. Certifique-se de que a papelada corresponda a tudo o que o revendedor concordou verbalmente. Se você concordar com os termos, assine os documentos do empréstimo antes de retirar o carro do estacionamento.
Observação
Alguns negociantes duvidosos permitem que você vá embora sem assinar e depois ligue de volta para assinar papéis com termos que são drasticamente diferentes daqueles com os quais você concordou originalmente.
Não compre com a expectativa de negociar um veículo novo em alguns anos
Uma das maneiras pelas quais os vendedores de carros colocam você em um carro é aumentar suas esperanças de negociar no próximo ano. Parece um ótimo negócio, mas quando você faz isso, o Saude Teu do empréstimo antigo é adicionado ao novo empréstimo e seus pagamentos aumentam ou o período de reembolso se estende. Não negocie a menos que melhore seu crédito e possa se qualificar para refinanciar a uma taxa de juros mais baixa.
Cuidado com golpes
Pessoas com crédito ruim são alvo de inúmeras fraudes. Não seja vítima de empréstimos predatórios, por mais que você queira estar em um carro novo. Muitas vezes estes empréstimos acabam mal para o comprador do carro e resultam em mais uma mancha num registo de crédito já manchado. Não importa o quão desesperado você esteja por um veículo novo, não tenha pressa, obtenha todos os fatos e tome a decisão financeiramente mais sólida possível.
Perguntas frequentes (FAQ)
Financiar um carro gera crédito?
Financiar um carro pode aumentar seu crédito. Inicialmente, pode diminuir seu crédito, porque você assumiu sua dívida, mas pode ajudar a aumentar sua pontuação ao longo do tempo. Para aumentar seu crédito, você precisa fazer seus pagamentos em dia. Se você perder os pagamentos, financiar um carro prejudicará seu crédito, em vez de aumentá-lo.
Você pode comprar um carro sem crédito?
Alguém sem crédito enfrentará muitos dos mesmos desafios que alguém com crédito fraco. Suas melhores opções são encontrar um fiador com crédito estabelecido, aumentar seu pagamento inicial ou verificar se você se qualifica para algum programa especial de empréstimo. Por exemplo, alguns credores oferecem empréstimos especiais para estudantes universitários e recém-formados.
