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Quando um de seus credores começa a retirar dinheiro de seu contracheque ou conta bancária, isso é chamado de penhora. É uma ação de cobrança legal que os credores em alguns estados podem realizar para cobrar depois de obterem uma julgamento contra você.Os credores de empréstimos estudantis e o IRS também podem usar uma penhora para cobrar o que você deve, mesmo que não entrem com uma ação judicial contra você.Aqui está o que você deve fazer quando se deparar com uma penhora.
Como funciona a guarnição
A maioria das penhoras exige que o credor obtenha primeiro uma decisão judicial. Isso exige que seu credor entre com uma ação judicial contra você. Se você estiver sendo processado, receberá documentos oficiais e cartas de advogados e notificações judiciais.
Se o seu credor ou cobrador de dívidas obtiver uma sentença contra você, o próximo passo é preencher a papelada para iniciar o processo de penhora. Você também será notificado sobre isso. Esses avisos dirão algo como “Aviso de intenção de cobrança” ou “Aviso de intenção de guarnição”. Embora possa ser estressante receber documentos e receber esses tipos de avisos, é importante revisá-los cuidadosamente. Normalmente, você tem um tempo limitado para responder.
Se chegar ao ponto em que o seu credor pediu ao tribunal para penhorar o seu salário ou a sua conta bancária, há várias coisas que pode fazer para impedir uma penhora e talvez até virar a situação a seu favor.
Observação
A Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas (FDCPA) torna ilegal o uso de táticas injustas pelos cobradores de dívidas. Por exemplo, eles não podem ameaçá-lo com uma ação legal, a menos que realmente pretendam processá-lo.
Fale com seu credor
A melhor maneira de impedir uma penhora é evitá-la em primeiro lugar. Quando você souber que não pagará sua conta de acordo com os termos, entre em contato com seu credor para saber mais sobre opções alternativas de pagamento. Algumas das alternativas que você pode negociar com seu credor incluem apenas pagar juros por um período, fazer pagamentos parciais ou nenhum pagamento por um período, reduzir a taxa de juros ou oferecer liquidação da conta por algo menor do que o devido.
Defenda o processo
Se o seu credor entrar com uma ação judicial contra você, você poderá ter defesas que impediriam o credor de tomar uma decisão ou que pelo menos lhe forneceriam alguma vantagem de negociação. Se possível, negocie um acordo com o credor antes de o tribunal proferir uma sentença. Se o credor obtiver uma sentença contra você, suas opções serão mais limitadas. Você ainda poderá negociar o pagamento de um valor de liquidação inferior ao valor devido, mas a sentença apagará quaisquer defesas que você poderia ter apresentado durante o processo judicial sobre sua dívida.
Desafie a guarnição
Assim que o credor obtiver uma sentença e solicitar ao tribunal que ordene uma penhora, o credor é obrigado a notificá-lo antes da penhora ocorrer. Dessa forma, se você tiver alguma defesa contra a penhora em si, poderá defender sua causa.
Mesmo nessa data tardia, após o tribunal ter proferido a sentença, muitos credores concordarão em interromper a penhora se você celebrar um acordo de pagamento.
É muito mais fácil lidar com cobradores de dívidas e credores antes de chegar à fase do processo judicial. Assim que um credor decidir entrar com uma ação judicial, você lidará com advogados. Certamente é possível defender uma ação judicial ou penhora por conta própria, mas não é necessariamente o melhor curso de ação. Você pode pensar que está economizando dinheiro ao não contratar um advogado para defendê-lo ou contestar a penhora, mas os advogados muitas vezes podem economizar muito mais dinheiro do que custam. Muitos advogados que trabalham com consumidores oferecem consultas gratuitas ou de baixo custo. Um bom lugar para procurar um advogado do consumidor é a National Association of Consumer Advocates.
Observação
Os escritórios de assistência jurídica podem ajudar se você atender a determinados critérios. Existem escritórios de assistência jurídica em todos os estados.
Arquivar um caso de falência
Abrir um processo de falência também impedirá uma penhora. Na maioria dos casos de falência, uma liminar chamada suspensão automática entra em vigor quando a falência é protocolada. Esta liminar interrompe a maior parte das atividades de cobrança, incluindo ligações e cartas, e a maioria dos processos judiciais e penhoras. Pode ser possível que o credor solicite ao tribunal de falências que suspenda a suspensão automática para permitir que a penhora continue, mas o tribunal só permitirá isso sob certas circunstâncias especiais.
Se a sua dívida pode ser liquidada em um caso de falência depende em grande parte do tipo de dívida e falência que você entra com o pedido. Um advogado do consumidor experiente pode ajudá-lo a explorar suas opções.
