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Um período de eliminação do seguro é o tempo após o início da cobertura até que a seguradora comece a pagar os benefícios. Durante o período de eliminação, você é responsável pelo pagamento das despesas médicas. Considere cuidadosamente todas as opções para um período de eliminação e como elas podem afetar o custo dos serviços de saúde que você poderá encontrar. Aprenda sobre os períodos de eliminação da apólice de seguro, como eles funcionam e o que isso significa para seus benefícios potenciais e custos diretos sob cuidados de longo prazo ou tipos de cobertura.
Qual é o período de eliminação?
O período de eliminação é o tempo entre o início da cobertura e o início do pagamento dos benefícios pela seguradora. Os períodos de eliminação variam, mas geralmente são de 30 a 180 dias, embora alguns possam ser mais longos. É um termo comumente usado em seguros de invalidez e cuidados de longo prazo.
O período de eliminação é importante para você porque, durante esse período, você é responsável pelo custo de quaisquer serviços médicos que receber. Outra maneira de pensar em um período de eliminação é o tempo de espera ou período de franquia antes do início da cobertura do seguro. É comparável a uma franquia de seguro automóvel, mas o período de eliminação é medido pelo tempo e não por um valor em dólares.
É possível adquirir uma apólice sem prazo de eliminação, mas nem todas as seguradoras oferecem apólices com esta opção.
Tipos de períodos de eliminação
Os períodos de eliminação são mais frequentemente observados em cuidados de longo prazo, invalidez de curto prazo e seguro de invalidez de longo prazo. Abaixo você encontrará alguns exemplos desses tipos de períodos de eliminação oferecidos por diferentes seguradoras:
Períodos de eliminação do seguro de cuidados de longo prazo
Uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo pode oferecer opções de período de eliminação de 20, 30, 60, 90, 180 ou 365 dias corridos. O período de eliminação começa no primeiro dia em que você fica com doença crônica e recebe serviços médicos.
Períodos de eliminação do seguro de invalidez de curto prazo
Aflac oferece um período de eliminação de política de invalidez de curto prazo. O plano de seguro de invalidez de curto prazo da Aflac oferece aos seus segurados a opção de períodos de eliminação de 14 ou 30 dias.
Períodos de eliminação do seguro de invalidez de longo prazo
A MetLife oferece uma apólice de seguro de invalidez de longo prazo em grupo com opções de período de eliminação de 90 ou 180 dias. Se você tiver seguro de invalidez de longo prazo através da MetLife através do seu empregador, o empregador escolhe o período de eliminação.
Observação
Dependendo dos termos da sua apólice, talvez você precise cumprir o período de eliminação apenas uma vez durante a vigência da apólice. Outras apólices aplicam um segundo período de eliminação durante a apólice se você passar um período de tempo sem precisar de cuidados.
Como funcionam os períodos de eliminação
A forma como funciona um período de eliminação do seguro depende do tipo de apólice de seguro a que se aplica: cuidados de longo prazo, invalidez de curto prazo ou invalidez de longo prazo.
- Seguro de cuidados de longo prazo: Qualquer que seja o período de eliminação que você escolher, será o período em que você será responsável pelo pagamento dos custos de cuidados de longo prazo. Por exemplo, com um período de eliminação de 90 dias, se você entrasse em uma casa de repouso, teria que pagar por todos os cuidados recebidos durante os primeiros 90 dias.
- Seguro de invalidez de curto prazo e seguro de invalidez de longo prazo: Os pagamentos por invalidez de curto e longo prazo também começam após o término do período de eliminação. O período de eliminação ocorre simultaneamente com qualquer folga acumulada, licença médica ou outros tipos de licença compensatória. Sua “licença” deve ser esgotada antes do início dos pagamentos por invalidez de curto prazo.
Observação
Você pode reduzir o custo de sua apólice de seguro escolhendo um período de eliminação mais longo. No entanto, você deve ter em mente que terá que pagar despesas médicas por um período mais longo antes do início da cobertura.
Os custos diretos são uma consideração importante na compra de seguro. Lembre-se que quanto maior o período de eliminação, mais barato será o custo da sua apólice de seguro. Você terá que determinar se a economia de um período de eliminação mais longo vale o aumento das despesas que você terá que pagar.
Todas as apólices de seguro têm períodos de eliminação?
A maioria das apólices de seguro tem períodos de eliminação, embora algumas não. Os períodos de eliminação são mais comumente encontrados em apólices de cuidados de longo prazo, invalidez de curto prazo e seguro de invalidez de longo prazo. Nas demais apólices, o período de eliminação é a franquia. Se você não tiver certeza se tem um período de eliminação, verifique sua apólice ou ligue para sua seguradora.
Principais conclusões
- O período de eliminação é o tempo entre o início da cobertura do seguro e o início do pagamento dos benefícios pela empresa.
- A duração dos períodos de eliminação e a forma como funcionam variam de acordo com o tipo de apólice: cuidados de longo prazo, invalidez de curto prazo ou invalidez de longo prazo.
- Quanto maior o período de eliminação, menor será o custo da sua apólice, mas isso também significa que mais tempo você terá para pagar do próprio bolso por quaisquer serviços médicos que receber.
