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Principais conclusões
- Seu limite de crédito é o saldo máximo que o emissor de crédito disponibilizou para você em um determinado cartão de crédito. Uma taxa de limite de cartão de crédito é uma penalidade cobrada quando você excede o limite do seu cartão de crédito.
- Você deve optar por ter transações acima do limite processadas antes que possa ser cobrada uma taxa acima do limite.
- A lei federal limita quando taxas acima do limite de cartão de crédito podem ser cobradas e quanto elas custarão a você.
- O contrato do seu cartão de crédito definirá as penalidades por ultrapassar o seu limite de crédito.
- Se você acredita que foi cobrada uma taxa acima do limite por engano, você pode contestar a cobrança com a administradora do seu cartão de crédito.
Definição e exemplo de taxa acima do limite de cartão de crédito
Um limite de crédito é o valor máximo de crédito que o emissor do cartão de crédito disponibilizou para você. Na maioria dos casos, se você tentar fazer uma cobrança que exceda esse limite, seu cartão de crédito será recusado e a transação não será processada.
Se o emissor do seu cartão de crédito não impedir que você ultrapasse seu limite de crédito, ele poderá cobrar uma taxa acima do limite. Essa taxa é a penalidade por ultrapassar o saldo máximo permitido no seu cartão.
Se o seu provedor pode ou não cobrar uma taxa acima do limite depende dos termos do contrato do seu cartão de crédito.
Nomes alternativos:Taxa acima do limite, taxa acima do limite, taxa de limite de crédito, penalidade acima do limite
Penalidades acima do limite podem ser cobradas independentemente de compras, outras taxas ou encargos financeiros terem ultrapassado o limite. A taxa de limite de crédito normalmente se aplica apenas a cartões de crédito que tenham limite de crédito. Cartões de crédito sem limite de gastos predefinido não cobram taxas acima do limite.
Como funcionam as taxas acima do limite do cartão de crédito?
A lei federal proíbe os emissores de cartão de crédito de cobrar uma taxa acima do limite, a menos que você opte por processar transações acima do limite. Isso significa que você deve dar sua permissão antes que a taxa possa ser cobrada.
Se você não optar pelo processamento de transações acima do limite, qualquer compra que exceda seu limite de crédito será recusada. Nestes casos, você evita quaisquer taxas ou multas por exceder seu saldo máximo.
Observação
Se você não optar por fazer transações acima do limite, mas a administradora do seu cartão de crédito permitir que elas sejam processadas, ela não poderá cobrar uma taxa acima do limite.
Se você optou pelo processamento de transações acima do limite, seus gastos poderão exceder seu limite de crédito. Quando isso acontecer, poderá ser cobrada uma multa de acordo com seu contrato de crédito.
A administradora do seu cartão de crédito pode cobrar uma taxa acima do limite apenas uma vez por ciclo de faturamento.Se o seu saldo permanecer acima do limite, só poderá ser cobrada uma taxa acima do limite por dois ciclos de faturamento consecutivos.
No entanto, o emissor do seu cartão de crédito pode cobrar outra taxa acima do limite se:
- Você paga seu saldo e ele ultrapassa o limite novamente.
- Você obtém um aumento no limite de crédito e excede o novo limite de crédito.
Observação
Mesmo que você concorde com a cobrança de uma taxa acima do limite, as empresas de cartão de crédito não precisam obedecer. Eles podem se recusar a permitir que você gaste mais do que seu saldo máximo disponível, e quaisquer cobranças que você tentar fazer acima desse limite serão recusadas.
Acontecimentos notáveis
No início dos anos 2000, as taxas predatórias acima dos limites eram um problema para os consumidores.
Quando o saldo do cartão de crédito ultrapassava o limite, muitos emissores de cartão de crédito cobravam uma nova taxa a cada mês que a Saúde Teu não chegava ao limite. Se o titular do cartão pagasse o valor mínimo necessário para que o Saúde Teu ficasse logo abaixo do limite de crédito, os encargos financeiros levariam o Saúde Teu a ultrapassar novamente o limite e outra taxa seria cobrada.
Este ciclo repetir-se-ia mês após mês, tornando difícil aos titulares dos cartões reduzirem os seus saldos e suspenderem as taxas.
Quando a Lei do CARTÃO de Crédito foi aprovada em 2009, uma das mudanças feitas foi acabar com as taxas abusivas acima do limite. Os emissores de cartões de crédito só podiam cobrar taxas acima do limite em determinadas circunstâncias, e o número de taxas que poderiam ser cobradas em ciclos de faturamento consecutivos foi limitado.
Em 2013, o Consumer Financial Protection Bureau estimou que os consumidores pouparam 2,5 mil milhões de dólares em taxas acima do limite entre o momento em que a Lei CARD entrou em vigor, em Fevereiro de 2010, e o último trimestre de 2012.
Quanto custa uma taxa acima do limite de cartão de crédito?
Depois que a Lei CARD foi aprovada, muitos emissores de cartão de crédito eliminaram totalmente a taxa. Isso significa que você não receberá nenhuma multa por ultrapassar seu limite de crédito, independentemente de ter optado ou não.
A taxa varia de acordo com o cartão de crédito para aqueles que ainda cobram. A Lei CARD sugere uma taxa máxima de US$ 25 acima do limite para o primeiro incidente e uma taxa de US$ 35 para a segunda instância dentro de seis meses. O emissor do cartão de crédito não está autorizado a cobrar uma taxa acima do limite superior ao valor pelo qual você excedeu seu limite de crédito.
Verifique o contrato do seu cartão de crédito ou o verso do extrato do cartão de crédito, ou ligue para o emissor do cartão de crédito para saber a taxa acima do limite do seu cartão de crédito.
Observação
Se você optar por fazer com que o emissor do seu cartão de crédito permita cobranças acima do seu limite de crédito em troca do pagamento de uma taxa acima do limite, você poderá cancelar a qualquer momento. Você precisará notificar o emissor do seu cartão de crédito. No entanto, a alteração não se aplicará a quaisquer transações que você tenha feito antes de fazer essa notificação.
Embora sua meta deva ser nunca exceder seu limite de crédito, tente escolher um cartão de crédito que não cobre uma taxa acima do limite se você acidentalmente ultrapassar seu limite de crédito.
Alternativas às taxas acima do limite do cartão de crédito
Mesmo que o emissor do cartão de crédito não cobre uma taxa acima do limite, pode haver outras penalidades por exceder o seu limite de crédito.
- O emissor do cartão pode aumentar sua taxa para a taxa de penalidade mais alta.
- Você pode perder quaisquer recompensas que ganhou.
O contrato do seu cartão de crédito definirá as penalidades por ultrapassar o seu limite de crédito.
Quer a operadora do seu cartão de crédito cobre uma taxa acima do limite ou emita outro tipo de penalidade, ultrapassar o limite máximo do seu cartão de crédito pode custar caro. Também pode fazer com que sua pontuação de crédito diminua.
A melhor maneira de evitar taxas acima do limite ou outras penalidades é monitorar seus gastos, não exceder seu limite de crédito e pagar Saude Teu no cartão de crédito todos os meses.
Se você acredita que foi cobrada uma taxa acima do limite por engano, você pode contestar a cobrança com a administradora do seu cartão de crédito. Se eles se recusarem a removê-lo, ou se você acreditar que eles não estão seguindo a lei relativa a taxas acima do limite, você pode notificar o Consumer Financial Protection Bureau.
