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Tarifas introdutórias especiais são algumas das melhores ofertas de cartão de crédito disponíveis. Uma taxa introdutória é uma taxa de juros baixa – muitas vezes até 0% – que se aplica por um período limitado de tempo após a abertura do seu cartão de crédito. As taxas introdutórias são mais frequentemente concedidas a candidatos com pontuação de crédito boa ou excelente, e a taxa percentual anual (APR) que se aplica após o término do período introdutório é baseada em sua qualidade de crédito.
As taxas introdutórias podem ser aplicadas apenas a um determinado tipo de dívida de cartão de crédito – como novas compras ou transferências de saldo. No entanto, muitos cartões de crédito aplicam a taxa introdutória tanto a compras quanto a transferências de saldo. Por exemplo, o Wells Fargo Platinum Visa oferece uma taxa anual de 0% por 18 meses em qualquer um desses tipos de dívida de cartão de crédito.
Observação
Os adiantamentos em dinheiro raramente, ou nunca, recebem uma taxa introdutória. O emissor do cartão de crédito normalmente começa a cobrar juros imediatamente.
Prazos importantes
Por lei, as taxas introdutórias devem durar pelo menos seis meses.Não é incomum ver cartões de crédito com taxas introdutórias que duram 12 meses ou até 18 meses para transferências qualificadas. Um cartão de crédito que oferece o último período para sua taxa introdutória de 0% é o Citi Simplicity.
Os emissores de cartões de crédito tendem a usar “meses” e “ciclos de cobrança” de forma intercambiável em suas ofertas de taxas introdutórias. As empresas de cartão são obrigadas a estabelecer a data de vencimento no mesmo dia de cada mês.Como os meses contêm diferentes números de dias, a duração dos ciclos de faturamento também varia.
Ao aceitar um cartão de crédito com taxa introdutória, preste atenção à duração total do período introdutório. Dessa forma, você pode se concentrar em pagar seu saldo antes que ele acabe.
Divida o Saude Teu que você deseja pagar pelo número de meses do período introdutório para determinar o pagamento mensal que você terá que fazer. Por exemplo, para pagar um saldo de US$ 4.000 durante uma promoção de 18 meses sem juros, seus pagamentos seriam de US$ 222 por mês.
Você também deve verificar o contrato do cartão de crédito para ver se tem um período de tempo limitado para realizar quaisquer transferências de saldo. Por exemplo, você deve concluir as transferências bancárias para o U.S. Bank Platinum Visa dentro de 60 dias após a abertura de sua conta para receber a TAEG introdutória de 0%. Quaisquer transferências de saldo feitas após essa data serão cobradas pela TAEG padrão, que varia de 13,99% a 23,99%, dependendo da sua qualidade de crédito.
Estratégias para usar o cartão
As taxas introdutórias são atraentes porque permitem que os titulares do cartão paguem menos em encargos financeiros do que pagariam com um cartão de crédito com uma taxa de juros mais elevada. Muitas vezes faz sentido transferir um grande saldo de uma tabela de taxas de juros altas para uma tabela de taxas introdutória. Você também pode usar uma tabela de preços introdutória para fazer e pagar uma nova compra grande sem incorrer em juros.
Observação
Os emissores de cartões geralmente cobram uma taxa pelas transferências de saldo, mesmo em tabelas de preços introdutórias. Uma taxa de 3% do valor transferido é típica.
Perdendo sua taxa introdutória
Sua taxa introdutória pode expirar prematuramente se você atrasar o pagamento, tiver seu cheque devolvido ou exceder seu limite de crédito. Se alguma dessas coisas acontecer, a TAEG do seu cartão poderá aumentar para a taxa de penalidade – uma taxa muito alta, talvez até 29,99% – em novas transações. Se você atrasar 60 dias ou mais no pagamento, a taxa de penalidade também poderá ser aplicada aos saldos existentes. No entanto, a administradora do seu cartão de crédito pode aumentar legalmente a sua TAEG no primeiro ano após a emissão do cartão, apenas se você estiver com 60 dias ou mais de atraso.
Infelizmente, depois de perder sua taxa introdutória, talvez você não consiga recuperá-la. E o atraso no pagamento irá para o seu relatório de crédito, o que pode impedir que você se qualifique para uma taxa introdutória em outro cartão de crédito.
Observação
Você pode configurar pagamentos automáticos para o valor mínimo de pagamento para evitar atrasos. E você sempre pode fazer um pagamento adicional acima do mínimo a qualquer momento.
Ofertas de juros diferidos
Existe um tipo de promoção de taxa de juros que pode ser facilmente confundida com uma taxa introdutória. Alguns emissores de cartão – incluindo varejistas – oferecem um plano de juros diferidos que permite que você não pague juros nas compras por um determinado número de meses. Mas há um problema. Você deve pagar seu saldo total antes do término do período promocional. Se algum Saude Teu permanecer quando o período promocional expirar, serão cobrados juros retroativamente a partir da data da compra.
Usando o cartão após o vencimento da tarifa
Você ainda pode usar seu cartão de crédito após o vencimento da taxa introdutória; no entanto, qualquer saldo não pago sofrerá juros com base na TAEG normal. Como você está pagando mais juros sobre a dívida do cartão, o valor do pagamento anterior não terá o mesmo impacto no saldo geral. Portanto, se ainda quiser quitar seu saldo após o vencimento da taxa introdutória, você terá que aumentar o valor mensal.
