Descubra quando aumentar o limite de crédito

Os cartões de crédito e outras linhas de crédito normalmente têm um limite máximo de crédito, que é o valor que você pode gastar ou pedir emprestado antes que o credor pare de fornecer dinheiro. Mas esses limites não são imutáveis ​​– eles podem aumentar ou diminuir com o tempo.

Ocasionalmente, os credores oferecem um aumento inesperado do seu limite de crédito. Você pode pensar que é uma armadilha (por quenão iriavocê quer um limite mais alto?), mas em alguns casos, não há problema. Especialmente se você tiver um bom crédito e sempre pagar em dia, pode valer a pena aceitar a oferta.

Aumentos no limite de crédito podem ajudar na pontuação de crédito

Se um credor oferecer um aumento no seu limite de crédito, isso é um bom sinal. O credor assume um risco ao emprestar-lhe dinheiro e agora está disposto a aumentar esse nível de risco. Por exemplo, durante a crise hipotecária e a turbulência financeira em torno da COVID-19, as coisas aconteceram no sentido contrário: os credores reduziram os limites de crédito ou fecharam contas quando temiam que os mutuários não conseguissem reembolsar os empréstimos.

Por que é bom obter um limite mais alto? Isso pode levar a melhores pontuações de crédito.

Sua pontuação de crédito baseia-se, em parte, em quanto de crédito disponível você usa. Quanto menos você usa, melhor você analisa os modelos de pontuação de crédito. 

Exemplo:Suponha que seu limite de crédito seja de US$ 1.000 e que você deva US$ 200. Você está usando 20% do seu crédito total disponível porque 200 dividido por 1.000 é 0,20 ou 20%. Este é um bom lugar para estar. Os credores gostam de ver a utilização do seu crédito em cerca de 30% ou menos.

Exemplo #2:Suponha que seu limite de crédito seja de US$ 1.000 e você gaste cerca de US$ 800 todos os meses em seu cartão de crédito antes de pagá-lo integralmente todos os meses. Ainda podeaparecerque você está usando 80% do seu crédito disponível – mesmo que você pague todo o seu saldo e nunca pague juros. Dependendo de quando os credores informam seu saldo às agências de crédito, você pode ter um saldo alto em seu cartão. 

Uma oferta gratuita e clara?

Se você deve ou não aceitar uma oferta do seu credor depende da natureza da oferta. Se o seu credor aumentar seu limite de crédito sem restrições, vá em frente e aceite. Mas certifique-se de que a oferta está à sua disposição. Se você precisa “ser aprovado” ou “qualificar-se”, pense duas vezes. Nesses casos, pode parecer que você está solicitando mais crédito ao seu credor (o que nunca foi sua intenção). É melhor que os credores possam garantir que você já está pré-aprovado.

Se não tiver certeza, ligue para o seu credor (a administradora do cartão de crédito, por exemplo) e pergunte. Descubra se eles precisam revisar seu crédito e se exigem alguma informação sobre sua renda (ou outros detalhes financeiros).

Novamente, um aumento “gratuito” do limite de crédito só ajudará na sua pontuação de crédito. Você não precisa gastar mais do que gasta atualmente a cada mês. Em vez disso, você está aumentando o tamanho da sua rede de segurança – que, esperamos, nunca usará. A única razão para recusar pode ser se você simplesmente não confia em si mesmo para deixar esse crédito inexplorado. Se você acha que gastará mais (sem pagar) só porque pode, diga ao seu credor para deixar as coisas inalteradas.

Solicitando um aumento

Se o seu credor não for apenasdandovocê um aumento de limite de crédito pré-aprovado (em outras palavras, se precisar se qualificar), proceda com cautela. A estratégia pode sair pela culatra sempre que você pedir um aumento. 

Descobrindo problemas?

Seu credor pode encontrar algo de que não gosta, resultando em um limite de crédito mais baixo – ou em uma conta encerrada. Os credores preferem emprestar para pessoas que não precisam desesperadamente de dinheiro. Quando você está em situação financeira instável, os credores podem encerrar as coisas ou cobrar taxas de juros mais altas. Você não quer chamar atenção para sua conta se eles encontrarem algo desfavorável.

Aumento de consultas

O processo de revisão da sua conta de crédito pode prejudicar potencialmente a sua pontuação de crédito, pelo menos no curto prazo. A administradora do seu cartão de crédito fará uma consulta enquanto verifica seu crédito, e uma consulta difícil, em particular, fará com que pareça que você está procurando mais crédito. Se você está prestes a obter um empréstimo grande, como um empréstimo para uma casa ou um automóvel, essas dúvidas podem causar problemas.

Como solicitar um aumento

Às vezes faz sentido solicitar um aumento do limite de crédito. Sua pontuação de crédito pode cair temporariamente, mas eventualmente as coisas devem melhorar.

Ao fazer uma solicitação, talvez seja necessário explicar por que deseja um limite mais alto. Seja honesto e explique suas motivações. Você não fará nenhum favor a si mesmo dizendo que o fluxo de caixa está apertado e que você precisa gastar mais (você provavelmente não será aprovado de qualquer maneira se estiver com dificuldades). É melhor explicar que você está apenas tentando manter o uso de crédito baixo em relação aos seus limites de crédito e que provavelmente não usará todo o valor disponível. Esse é um pedido muito razoável, especialmente se seus gastos mensais consomem regularmente uma parte substancial de seu limite de crédito (e faz mais sentido se você pagar seu cartão todos os meses – fazer pagamentos mínimos é um sinal de problema).

Outros benefícios

Se você não gosta de jogos com modelos de pontuação de crédito, há outros benefícios em aumentar seu limite de crédito. Ter mais dinheiro disponível significa mais opções. Você pode usar seu cartão de crédito em caso de emergência e (se ganhar recompensas no cartão) pode usá-lo para grandes compras.

Se você passou cheques ou usou outros métodos de pagamento complicados porque seu limite é muito baixo, obter um limite mais alto pode tornar os pagamentos mais convenientes.