O que está no seu contrato de cartão de crédito

Um cartão de crédito é mais do que apenas um pedaço de plástico que permite gastar dinheiro. É uma forma de acessar o limite de crédito que o emissor do cartão concordou em permitir que você contraia um empréstimo. Sua conta de crédito vem com algumas estipulações que você deve seguir se quiser continuar usando seu cartão de crédito e evitar que seu crédito seja afetado. As regras do seu cartão de crédito estão descritas no contrato do cartão de crédito, um tipo de contrato que descreve os termos, condições, preços e penalidades do cartão de crédito.

Você pode não perceber, mas concorda automaticamente com os termos do contrato do cartão de crédito ao aceitá-lo. O que o emissor do cartão de crédito diz, vale. Não há muito espaço para negociação. O emissor do cartão de crédito pode alterar os termos do cartão de crédito a qualquer momento, mediante aviso prévio. Continuar a usar seu cartão de crédito significa que você concorda com as alterações nos termos.

O que há em um contrato de cartão de crédito

Os contratos de cartão de crédito não são os mais fáceis de ler. Um estudo de 2018 da Science Direct descobriu que o contrato médio de cartão de crédito é redigido no nível do 8º ao 9º ano, superior ao nível médio de leitura americano. Contratos de cartão de crédito mais complicados estavam associados a encargos financeiros mais elevados.

Mesmo que os contratos de cartão de crédito possam ser longos e complexos, você precisa saber com o que está concordando ao usar seu cartão de crédito. Afinal, é um acordo juridicamente vinculativo.

Informações sobre preços

O contrato do cartão de crédito listará informações de preços do cartão de crédito que descrevem quando e como serão cobrados juros e taxas no cartão de crédito. No mínimo, o contrato do seu cartão de crédito deve listar:

• A taxa percentual anual para cada tipo de saldo que pode ser transportado – compras, transferências de saldo e adiantamentos de dinheiro e a taxa de penalidade, se aplicável
• A taxa de índice à qual uma taxa variável está vinculada, por ex. a taxa básica de juros
• As informações sobre encargos financeiros, incluindo o encargo financeiro mínimo, o método de cálculo dos encargos financeiros e quando não poderá ser cobrado um encargo financeiro
• Período de carência
• As taxas que podem ser cobradas e quando serão cobradas

Outras informações sobre cartão de crédito

Além das informações sobre preços, o contrato do seu cartão de crédito incluirá todos os detalhes do seu cartão de crédito, incluindo:

• Os tipos de transações que você pode fazer com seu cartão de crédito
• Seu limite de crédito e informações sobre como o emissor do seu cartão de crédito pode alterá-lo
• Detalhes sobre como usar seu cartão de crédito em outro país
• Como seu pagamento mínimo é calculado
• Opções para pagar o saldo do seu cartão de crédito e como seus pagamentos são aplicados
• Como seu cartão de crédito é informado às agências de crédito
• Como suas informações são compartilhadas ou mantidas privadas
• Alterações que o emissor do cartão de crédito pode fazer em sua conta
• O que constitui uma inadimplência e o que acontece se você entrar em inadimplência
• Como lidar com um cartão de crédito perdido
• Como encerrar sua conta
• Como lidar com disputas de cobrança com o emissor do cartão de crédito
• O órgão legal que faz cumprir o contrato de cartão de crédito

Como encontrar o contrato do seu cartão de crédito

A lei federal exige que todos os emissores de cartão de crédito com mais de 10.000 contas de cartão de crédito listem uma cópia de seus contratos de cartão de crédito online. O emissor do seu cartão de crédito também deve fornecer uma cópia do contrato do cartão de crédito da sua conta quando você solicitá-lo.

Por fim, o Consumer Financial Protection Bureau mantém um banco de dados que inclui contratos genéricos de cartão de crédito de mais de 300 emissores de cartão de crédito.