O que é uma garantia?

Uma garantia é uma reivindicação legal sobre uma propriedade até que a dívida seja saldada ou liquidada. O indivíduo ou entidade que detém a reivindicação, como um credor, é chamado de titular da garantia.

Saiba mais sobre como funcionam as garantias, a proteção que oferecem aos credores e os diferentes tipos.

O que é uma garantia?

Uma garantia é um direito legal contra uma propriedade que permite ao titular da garantia assumir o controle dela ou tomar medidas legais para liquidar qualquer dívida. As garantias atuam como garantia em situações em que uma pessoa não consegue honrar suas obrigações de dívida e normalmente duram até que a dívida seja paga.

Como funciona uma garantia

Tomemos como exemplo o penhor de um carro que você compra para sua empresa. Você compra o carro de uma concessionária, garantido por um empréstimo bancário, e o banco então coloca um penhor sobre ele e mantém o título. O banco tem uma garantia real sobre a propriedade, portanto a propriedade do carro permanece com ele e, se o mutuário entrar em inadimplência, ele poderá vender o carro para recuperar o valor do empréstimo.

Existem três resultados possíveis para um empréstimo que inclui uma garantia:

• Você faz todos os pagamentos e quita a dívida, retirando o penhor.
• Você para de fazer pagamentos e o titular da garantia continua a deter o título até que a propriedade seja posteriormente vendida e paga por outra pessoa.
• Você paga a dívida restante para liberar a garantia e ter a capacidade de vender o imóvel.

Os ônus sobre ativos devem ser liquidados quando o indivíduo que utiliza o ativo o vende; eles não podem receber o pagamento pela venda até que isso aconteça. No exemplo do carro, o credor não liberará o título até que a garantia seja integralmente paga. Você tem que usar a propriedade enquanto ela está sendo quitada na maioria dos casos.

Tipos de ônus

Ônus consensuais são aqueles com os quais você concorda ou consente ao comprar algo por meio de financiamento. O penhor de um empréstimo de carro, tendo o carro como garantia, é um exemplo. Os ônus legais ou não consensuais são obtidos por meio de uma ordem judicial para reivindicar um ativo por dívida não paga. As garantias legais incluem:

• Ônus fiscais
• Ônus do mecânico
• Ônus do advogado
• Garantias de julgamento

Com uma garantia fiscal, uma garantia é colocada contra a propriedade de alguém por um governo federal, estadual ou local pelo não pagamento de impostos – dando ao governo uma garantia real sobre a propriedade – e deve ser paga antes da hipoteca. A garantia fiscal se aplica a todos os ativos do devedor, como propriedades, títulos e veículos, e inclui o direito a contas a receber (pagamentos de clientes). Ele também se aplica a ativos futuros que você adquiriu durante a vigência da garantia.  

Na maioria das vezes, um empreiteiro ou subcontratado traz uma garantia de mecânico. Se um empreiteiro trabalhar para um proprietário que se recusa a pagar, o empreiteiro deverá ir ao tribunal para obter uma sentença contra o proprietário pelo dinheiro. A sentença pode ser usada para colocar um penhor sobre a casa.

Um advogado pode obter uma garantia para manter a propriedade de um cliente até que ele pague pelos serviços jurídicos. Esse tipo de garantia é comum em casos de danos pessoais para garantir que o pagamento do advogado seja descontado da sentença do cliente. Um tribunal concede garantias de sentença como resultado de uma ação judicial; se você ganhar o processo, um julgamento pode ser a única maneira de obter seu dinheiro. Esse tipo de garantia é comum em processos judiciais de pequenas causas.

Ônus em falência

Os gravames também figuram em processos de falência porque envolvem empréstimos garantidos e reembolso de dívidas. Eles podem ser exonerados em caso de falência, isentando o devedor da responsabilidade pela dívida. Alguns gravames, entretanto, permanecem após a falência, como é o caso dos gravames fiscais. O momento da quitação depende do tipo de falência.

Como se livrar de uma garantia

Pagar o valor devido, integralmente, é a melhor maneira de se livrar de uma garantia. Uma “liberação de garantia” é uma declaração por escrito que remove a propriedade da ameaça da garantia. Isso geralmente ocorre no caso de penhor mecânico ou fiscal. Deve ser assinado no momento do pagamento como prova de pagamento e garantia de que o imóvel não terá nenhuma sentença judicial contra ele.