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Como proprietário, você sabe que sempre há uma chance de eventos fora do seu controle que podem causar perdas à sua casa ou propriedade. Você pode esperar o melhor, mas se preparar para o pior. A maneira mais inteligente de se preparar financeiramente para possíveis perdas residenciais é adquirir cobertura de seguro residencial.
A cobertura básica fornecida pelo seguro residencial inclui proteção contra perigos cobertos, como vento, granizo, incêndio e roubo, junto com proteção de responsabilidade caso alguém se machuque em sua propriedade. Esta não é uma lista completa de opções de cobertura – há muitos endossos de seguros residenciais opcionais que podem adicionar cobertura além da apólice de seguro residencial básico.
Razões para reclamações de seguro residencial
Depois de garantir a cobertura de seguro para sua casa, você pode ter a tranquilidade de saber que está preparado para a maioria das perdas possíveis. Perdas em residências e propriedades podem ocorrer de todas as formas, formatos e tamanhos, e ocorrer devido a desastres naturais, roubo, incêndio ou outros motivos.
Os padrões nas reivindicações de seguros residenciais são influenciados ano a ano por fatores ambientais, como a gravidade de eventos climáticos como furacões, tempestades de inverno, inundações e outros tipos de ocorrências climáticas catastróficas. É claro que sempre há aquelas reivindicações raras – embora não inéditas – de proprietários de casas, como uma reivindicação de ralo. De acordo com dados do Insurance Information Institute, existem milhares de pequenos buracos que aparecem e causam sinistros nos EUA a cada ano.
Embora você possa não enfrentar um buraco, existem outros tipos de reclamações de proprietários que você provavelmente enfrentará. As estatísticas mostram que aproximadamente um em cada 15 proprietários apresentará algum tipo de reclamação de seguro a cada ano.
Importante
Se você mora na Flórida, sua apólice de seguro residencial deve fornecer cobertura para perdas em buracos, especificamente um colapso catastrófico da cobertura do solo.
Quais são as principais reivindicações de seguro residencial?
Aqui estão os tipos mais comuns de perdas de proprietários classificados por frequência de sinistros entre 2014 e 2018, de acordo com um relatório do Insurance Information Institute.
1. Vento e granizo
Os danos causados pelo vento e pelo granizo incluem danos causados por ventos de alta velocidade, que podem arrancar árvores, causar danos no telhado e danificar a infraestrutura de uma casa. Tempestades fortes podem produzir ventos fortes e causar danos às paredes e telhas da sua casa ou fazer com que uma árvore caia no telhado da sua casa.
O granizo produzido por fortes tempestades pode causar grandes danos a casas e propriedades. O granizo pode medir de 0,2 polegadas a 8 polegadas de diâmetro. O tipo de granizo que causa danos às casas geralmente tem pelo menos 0,75 polegadas de diâmetro. Grandes pedras de granizo podem causar estragos nos telhados e rachar madeira, concreto, argila, asfalto e outros tipos de telhados. O granizo pode quebrar as janelas e danificar o revestimento da casa.
2. Danos causados pela água e congelamento
Outra das principais causas de danos domésticos é causada pela água. Os danos causados pela água são divididos em duas categorias:
- Danos provocados pela água devido às intempéries
- Danos causados pela água relacionados ao clima
Danos causados pela água devido ao clima podem incluir problemas com esgoto, encanamento, drenos e válvulas, eletrodomésticos e vazamentos de água.
As reivindicações de danos causados pela água relacionadas ao clima podem incluir danos no telhado, canos congelados, revestimento rasgado e outros danos domésticos. As despesas de moradia temporária também são cobertas se você precisar encontrar outras condições de moradia enquanto sua casa estiver sendo reformada.
Observação
Os danos causados pelas inundações não são cobertos pelo seguro residencial. Para cobertura contra inundações, você precisará adquirir uma apólice de seguro contra inundações.
3. Todos os outros danos materiais (incluindo vandalismo)
As perdas por vandalismo e danos maliciosos incluem perdas causadas por ferimentos intencionais ou destruição de propriedade, como alguém quebrando sua janela ou grafitando uma cerca ou garagem.
A maioria das apólices de seguro residencial tem limites no valor da cobertura fornecida para vandalismo e danos maliciosos, portanto, leia sua apólice com atenção ou verifique com seu agente de seguros em caso de dúvida sobre o valor da cobertura que você tem.
4. Fogo e Relâmpago
Incêndios residenciais são uma das principais causas de perdas de proprietários. A Associação Nacional de Proteção contra Incêndios relata que ocorrem em média 355.400 incêndios residenciais por ano. As causas comuns de incêndios domésticos incluem cozinhar, distribuição elétrica e equipamentos de iluminação, aquecimento, incêndios intencionais e fumo. Esses incêndios domésticos resultam em uma média de US$ 6,9 bilhões em danos materiais, juntamente com inúmeros feridos e mortes a cada ano.
Os relâmpagos podem causar picos de energia em sua casa, o que pode destruir eletrodomésticos e eletrônicos caros. O raio pode causar uma oscilação de energia se atingir sua casa, linhas de energia ou fios telefônicos. Nem todas as apólices cobrem picos de energia causados por raios. Você deve ler a apólice do proprietário com atenção para ver se ela cobre danos causados por raios que atingem sua casa diretamente.
5. Roubo
Terminar em último lugar (mas não menos importante) nas causas dos sinistros de seguros residenciais é o roubo. As perdas por roubo incluem perdas de bens pessoais e danos materiais que ocorrem durante um arrombamento. O seguro residencial cobre roubo de propriedade dentro e fora de sua casa e paga pelos reparos ocorridos durante o roubo. As apólices do proprietário variam no tipo de cobertura contra roubo fornecida – valor real em dinheiro (ACV) ou valor de custo de reposição (RCV).
Dica
Se você ainda não tem seguro residencial, pode comparar taxas em sites gratuitos de comparação de seguros, como Compare.com ou NetQuote,
Arquivando uma reivindicação de seguro residencial
Se você sofreu uma perda coberta em sua casa ou propriedade, é importante conhecer as etapas adequadas a serem tomadas ao registrar uma reclamação de seguro residencial. Aqui estão os mais importantes.
- Se você foi assaltado, sofreu vandalismo, houve um incêndio em sua casa ou se há alguém ferido em sua casa, o primeiro passo é denunciar o incidente às autoridades. Faça um boletim de ocorrência e certifique-se de ter uma cópia. Pode ser necessário fornecer uma cópia do boletim de ocorrência à seguradora.
- Depois de relatar o incidente às autoridades, entre em contato com sua seguradora para iniciar o processo. Os documentos da apólice do proprietário devem listar o número para ligar em caso de sinistro.
- Preencha todos os formulários de sinistro exigidos pela sua seguradora.
- Documente a situação fotografando ou filmando qualquer dano, se possível.
- Tome todas as medidas necessárias para evitar mais danos materiais.
- Guarde seus recibos de quaisquer compras feitas para reparos temporários.
- Certifique-se de estar disponível para falar com representantes de sinistros ou avaliadores de sinistros quando eles ligarem. Ao estar disponível para fornecer as informações necessárias, você estará ajudando a reduzir o tempo necessário para resolver sua reclamação.
Depois de registrar uma reclamação de proprietário, um avaliador de seguros visitará sua casa ou propriedade para inspecionar os danos e determinar quanto a seguradora pagará pela sua reclamação. Faça quaisquer perguntas que você tenha quando o avaliador de seguros visitar ou à seguradora ao relatar inicialmente sua reclamação.
