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Se você gosta de pagar com plástico, provavelmente já percebeu que alguns comerciantes cobram uma taxa extra para compras com cartão de crédito. Quais são essas sobretaxas de cartão de crédito? Por que alguns comerciantes cobram e outros não?
Mesmo que seja irritante ter uma taxa extra associada à sua compra, você provavelmente continuará enfrentando essas sobretaxas. Aqui está o que você precisa saber sobre essas taxas.
As sobretaxas de cartão de crédito são legais?
A resposta curta é sim, é legal para um comerciante impor uma sobretaxa. Uma decisão da Suprema Corte dos EUA em 2017 protegeu as sobretaxas como forma de liberdade de expressão dos comerciantes. Os varejistas também podem exigir um valor mínimo de compra quando você usa cartões de crédito. Antes da decisão da Suprema Corte, os comerciantes ganharam o direito de adicionar sobretaxas ou taxas de “checkout” em uma ação coletiva de 2013 contra emissores de cartões e bancos.
Parte da razão pela qual as sobretaxas foram permitidas é que as próprias empresas são cobradas quando aceitam cartões de crédito. Essas taxas sobre as empresas geralmente variam de 1% a 3% de cada transação. (As taxas para cartões de débito podem ser inferiores às taxas de cartão de crédito.) As empresas também podem pagar custos por transação. Em alguns setores, como aqueles que dependem de pequenas compras, é difícil obter lucro quando os clientes pagam com cartão de crédito.
No entanto, existem limitações na forma como os comerciantes impõem essas taxas. Se os comerciantes decidirem usar sobretaxas de cartão de crédito, eles deverão:
- Divulgue claramente o fato de que há uma sobretaxa antes da transação
- Exiba a sobretaxa do cartão de crédito no recibo.
- Mantenha as sobretaxas abaixo de 4% da transação ou do valor das taxas que o comerciante paga às administradoras de cartão de crédito, o que for menor.
Observação
As sobretaxas só são permitidas para compras com cartão de crédito, e não para transações com cartão de débito.Mesmo que você assine a transação de débito (o que significa que ela poderia ser tecnicamente processada como uma transação de “crédito”), ela ainda não deveria vir com uma sobretaxa, desde que você usasse um cartão de débito.
Requisitos Mínimos de Compra
A Lei Dodd-Frank de Reforma e Proteção ao Consumidor de Wall Street, da era da crise financeira, permitiu que os varejistas estabelecessem requisitos mínimos de compra para cartões de crédito. Esses mínimos não podem ser superiores a US$ 10 e o mínimo não pode ser definido acima do usado por outros comerciantes na mesma rede de cartões.
No passado, os varejistas não tinham permissão para definir valores mínimos ou adicionar sobretaxas. Mas alguns comerciantes estavam estabelecendo “não oficialmente” valores mínimos de compra. Essas práticas não eram necessariamente ilegais na altura, mas constituíam uma violação do acordo do comerciante com os seus serviços de processamento de pagamentos.
Embora seja totalmente legal para os comerciantes impor sobretaxas de cartão de crédito, muitos demoram a adotá-las. Isso pode ser porque:
- Alguns comerciantes, como muitos consumidores, podem não conhecer a legalidade das sobretaxas.
- Os comerciantes hesitam em incomodar os clientes ou em criar a percepção de que são clientes que estão ganhando dinheiro.
- A sobretaxa em alguns setores pode ser mais complicada do que vale a pena. Por exemplo, ao aceitar pagamentos de clientes que utilizam seguro saúde, uma sobretaxa pode complicar o processo de cobrança.
Estados sobre sobretaxas de cartão de crédito
Embora seja legal, de acordo com a lei federal, adicionar uma sobretaxa às transações com cartão de crédito, alguns estados proíbem a prática. Alguns destes estados abordaram esta questão mesmo antes de a lei de 2013 a abordar a nível nacional.
Em 14 de setembro de 2020, 10 estados e Porto Rico tinham leis que proíbem os comerciantes de cobrar essas taxas. Esses estados são Califórnia, Colorado, Connecticut, Flórida, Kansas, Maine, Massachusetts, Nova York, Oklahoma e Texas. Minnesota proíbe os comerciantes de impor sobretaxas aos cartões de crédito que eles próprios emitem aos clientes (por exemplo, a Target não poderia impor uma sobretaxa às transações RedCard).
O que acontece quando um comerciante quebra as regras?
Os comerciantes quebram regularmente as regras. Os regulamentos são confusos para todos, e alguns comerciantes infringem inocentemente as regras porque não as compreendem. Outros optam intencionalmente por não segui-los.
Observação
Se uma pequena empresa ou loja familiar cobrar taxas não autorizadas, elas podem simplesmente não estar cientes da lei. Você pode considerar dizer a eles que acha que eles podem estar violando as regras. As lojas familiares podem ser menos propensas a ter intenções maliciosas e é do seu interesse evitar problemas com empresas de cartão de crédito e reguladores.
As grandes empresas devem estar bem cientes das regras e provavelmente receberão orientação contínua das equipes jurídicas e corporativas. Qualquer empresa com seguidores fiéis pode notificar os clientes de que eles preferem não aceitar cartões de crédito, e a empresa pode até oferecer descontos para compras à vista (embora isso possa depender da lei estadual).
Se uma empresa estiver violando flagrantemente as regras e você quiser tomar medidas significativas, poderá denunciar a empresa às empresas de cartão de crédito. Essas redes de pagamento assinaram acordos com comerciantes que proíbem tal atividade. Relate violações ligando para o emissor do seu cartão (usando o número no verso do seu cartão) ou enviando uma reclamação online.
Dependendo das leis estaduais da sua área, você também poderá denunciar o comerciante ao procurador-geral do seu estado.
Principais conclusões
- Os comerciantes podem impor sobretaxas às transações com cartão de crédito, mas há limites para essas cobranças.
- Custa para um varejista aceitar uma transação com cartão de crédito, portanto, se você quiser ajudar um varejista, considere usar outra forma de pagamento, como dinheiro.
- Embora as sobretaxas sejam legais em nível federal, alguns estados têm leis que as proíbem.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como posso saber se uma sobretaxa de cartão de crédito está sendo cobrada de mim?
As cobranças devem ser detalhadas para você durante o check-out. Se você não tiver certeza se há uma sobretaxa, peça um recibo detalhado ou simplesmente pergunte sobre a sobretaxa. As sobretaxas são legais, mas as empresas não podem escondê-las de você.
Quanto a Visa cobra dos comerciantes?
A Visa cobra uma combinação de taxas fixas e porcentagens de vendas que variam de acordo com o setor e o comerciante. As porcentagens variam de 0,05% a mais de 2%, e as taxas fixas são normalmente inferiores a US$ 0,25. Verifique o guia completo de taxas da Visa para saber mais sobre como essas taxas variam de acordo com o setor.
