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Cartões de crédito de recompensa são uma ótima maneira de obter vantagens extras ao usar um cartão de crédito. Você quer ter certeza de que vale a pena ter seus pontos no cartão de crédito, especialmente se o cartão de crédito tiver uma taxa anual. Calcular seus pontos também ajuda a comparar cartões de crédito para saber se está fazendo o melhor negócio e ver o valor das recompensas que você acumulou.
Não importa como seu cartão de crédito paga as recompensas, seja uma estrutura de recompensas de taxa fixa ou um sistema escalonado, o valor de suas recompensas é baseado no cartão de crédito específico e em como você ganha e resgata recompensas. Um ponto em um cartão de crédito pode não valer o mesmo que um ponto em outro cartão de crédito.
Quantos pontos você ganhará em uma compra?
Calcular o número de pontos de cartão de crédito que você ganhará em uma compra é bastante simples, desde que você conheça seu programa de recompensas e o tipo de negócio em que está comprando. Você pode dividir o valor em dólares de sua compra pelo número de pontos que você ganhará por essa transação. Por exemplo, se o seu cartão pagar dois pontos para cada dólar gasto em compras de viagens, você ganhará 600 pontos por uma passagem aérea de US$ 300.
As recompensas são categorizadas com base no tipo de empresa da qual você está comprando, não necessariamente no tipo de compras que você faz.Alimentos comprados em um café dentro de um supermercado, por exemplo, podem ser considerados mantimentos em vez de jantar, porque você está comprando em um supermercado. É importante ter isso em mente ao fazer compras com cartão de crédito com um cartão que concede pontos adicionais para diferentes tipos de compras (jantar fora e entretenimento, por exemplo).
Calculando o valor dos pontos do cartão de crédito
A maneira mais simples de calcular o valor dos pontos do seu cartão de crédito é dividir o valor em dólares da recompensa pelo número de pontos necessários para resgatá-la. Por exemplo, se são necessários 50.000 pontos para conseguir uma passagem aérea de US$ 650, seus pontos valem cerca de 1,3 centavos cada.
Sim, há matemática
A matemática é simples: multiplique o valor em dólares da recompensa por 100 e divida pelo número de pontos. Nosso exemplo é assim: (650 x 100)/50.000 = 1,3.
E se você ganhasse dois pontos para cada dólar gasto, teria que gastar US$ 25.000 para ganhar pontos suficientes para a passagem de avião.
Calcular o verdadeiro valor de suas recompensas requer mais algumas etapas. Você terá que levar em consideração o custo de ganhar essas recompensas e quaisquer vantagens extras que receber do cartão de crédito.
Calcule as taxas e juros que você pagou. Quaisquer custos extras que você pagar diminuirão o valor de suas recompensas; isso inclui juros, taxas de atraso, taxas de transações estrangeiras e qualquer taxa anual cobrada em seu cartão de crédito. O extrato do seu cartão de crédito incluirá o valor total dos juros que você pagou até agora neste ano. No entanto, pode ser necessário revisar cada extrato mensal individualmente para calcular as taxas pagas ao longo do ano.
Observação
Lembre-se de que você sempre pode pagar o saldo total da sua conta para evitar o pagamento de juros no cartão de crédito. Esta etapa aumenta instantaneamente o valor de suas recompensas.
Some o total de recompensas que você ganhou. Certifique-se de comparar recompensas e taxas no mesmo período. Se você estiver usando taxas e juros de cartão de crédito nos últimos 12 meses, considere apenas as recompensas que ganhou nos últimos 12 meses. Verifique o extrato do seu cartão de crédito para ver quantas recompensas você ganhou.
Observação
Se você estiver calculando suas recompensas para um período inferior a um ano, divida sua taxa anual pelo número de meses que você está usando para calcular suas recompensas.
Calcule a taxa de resgate de suas recompensas. A próxima etapa é descobrir quanto valem as recompensas. Você precisará calcular o valor das recompensas dividindo a quantidade de recompensas pelo valor de resgate. Geralmente, você pode obter essas informações no portal de recompensas do emissor do seu cartão de crédito. Se uma passagem aérea de $ 500 valer 50.000 pontos, suas recompensas valerão um centavo cada.
Observação
As taxas de resgate geralmente variam para diferentes tipos de recompensas. As milhas aéreas podem ter um valor de resgate, enquanto as mercadorias adquiridas através do portal online do seu cartão de crédito podem ter outro. Antes de comprar com pontos, faça as contas. Talvez seja melhor economizar seus pontos para uma compra com um valor de resgate melhor posteriormente.
Multiplique o número total de recompensas que você tem agora pelo valor das recompensas do seu cartão de crédito. Se você tiver 25.000 pontos que valem um centavo cada, você terá US$ 250 em recompensas economizados.
Opcionalmente, você pode incluir o valor de quaisquer vantagens adicionais de cartão de crédito, desde que possa atribuir um valor monetário a essas vantagens. Basta adicioná-lo ao valor total de recompensas que você acumulou. Se você receber um crédito de extrato de viagem de US$ 200 a cada ano, poderá adicioná-lo aos US$ 250 que possui em recompensas, totalizando um valor total de recompensas de US$ 450.
Aproveite ao máximo suas recompensas
Para obter o valor máximo das recompensas do seu cartão de crédito, você deve ganhar mais recompensas do que paga em taxas – incluindo uma taxa de atraso ou taxa baseada em transação, como transferência de saldo ou taxa de adiantamento de dinheiro. Isso é muito mais fácil de fazer depois de totalizar o valor de suas recompensas e vantagens. Basta comparar o valor de suas recompensas com o total de juros e taxas que você paga em seu cartão.
Como suas recompensas se acumulam? Se você não estiver ganhando recompensas suficientes para cobrir o custo do seu cartão de crédito, pode ser um sinal para mudar para um cartão de crédito com recompensas diferente.
Observação
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Perguntas frequentes (FAQ)
Vale a pena usar cartões de crédito para ganhar pontos de recompensa?
Ao considerar um cartão de crédito que oferece pontos de recompensa, a primeira coisa a se perguntar é se você pode pagar todo o saldo desse cartão todos os meses. As compras com cartão de crédito podem ajudá-lo a ganhar recompensas, como pontos para viagens e dinheiro de volta. No entanto, se você não puder pagar o Saude Teu todos os meses ou se perder completamente os pagamentos, o valor de suas recompensas poderá ser compensado por taxas e juros.
Como faço para resgatar pontos do cartão de crédito?
A forma de resgatar pontos depende do tipo de recompensa que seu cartão de crédito acumula. Por exemplo, se você ganhar pontos por estadias em hotéis, precisará acessar o portal de recompensas desse cartão para resgatar visitas gratuitas, créditos de extrato ou outros recursos de pontos de recompensa. Por outro lado, se o seu cartão for parceiro de uma determinada companhia aérea e você quiser saber como reservar um voo ou atualizar uma passagem, precisará fazê-lo por meio do portal dessa companhia aérea. Se os gastos com cartão de crédito renderem dinheiro de volta, você precisará fazer login no banco do seu cartão e selecionar como deseja receber essas recompensas.
