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Uma empresa de investimento para pequenas empresas (SBIC) é uma empresa de empréstimo privada licenciada pela Small Business Administration (SBA). Os SBICs oferecem financiamento de capital de risco para pequenas empresas.
Principais conclusões
- Uma empresa de investimento em pequenas empresas é aquela de propriedade privada e licenciada pela Small Business Administration para fornecer capital a pequenas empresas.
- Os SBICs geralmente oferecem financiamento de dívida, financiamento de capital ou uma combinação de ambos.
- Sua pequena empresa precisa atender aos requisitos de elegibilidade, incluindo tamanho e setor, para se qualificar.
O que é uma empresa de investimento para pequenas empresas?
Uma empresa de investimento para pequenas empresas é um fundo de investimento de propriedade e gestão privada licenciado, regulamentado e apoiado pela SBA. Os SBIC utilizam uma combinação de fundos angariados de fontes privadas e dinheiro angariado através da utilização de garantias da SBA para fazer investimentos de capital em pequenas empresas. A SBA iguala os fundos do SBIC à taxa de US$ 2 para cada US$ 1 que o SBIC investe.
Observação
Além de financiar o crescimento de pequenas empresas e mais empregos, os SBICs oferecem experiência em gestão e assistência às empresas.
Como funciona uma empresa de investimento para pequenas empresas?
A Small Business Administration fornece financiamento para empresas de investimento em pequenas empresas com conhecimento específico de uma indústria ou setor. Essas empresas de investimento, por sua vez, utilizam o financiamento da SBA mais o seu próprio dinheiro para investir num pequeno negócio promissor.
Um SBIC pode fornecer capital para uma pequena empresa usando alguns métodos diferentes:
- Dívida:A empresa pode conceder um empréstimo à pequena empresa em troca de juros. Um empréstimo típico do SBIC varia de US$ 250.000 a US$ 10 milhões, com uma taxa de juros entre 9% e 16%.
- Equidade:Parte do financiamento do SBIC ocorre na forma de capital ou propriedade de uma empresa. Nesses acordos, um SBIC pode decidir investir no seu negócio em troca de uma participação acionária na sua empresa. Os investimentos de capital típicos variam de US$ 100.000 a US$ 5 milhões.
- Combinação:Outros investimentos podem envolver uma combinação de financiamento por dívida e capital próprio, normalmente com taxas entre 10% e 14%, e empréstimos com montantes até 10 milhões de dólares.
Observação
O financiamento do SBIC pode exigir a renúncia ao controle do seu negócio. O SBIC pode controlar uma empresa por até sete anos em troca de financiamento. Esse controle pode ser diferente em cada situação, portanto, se você prosseguir com a inscrição em um SBIC, pergunte como eles podem querer exercer controle sobre o seu negócio.
Por exemplo, um SBIC pode ver um grande potencial de crescimento em uma determinada pequena empresa, então eles concordam em financiar essa empresa através de um empréstimo SBIC de US$ 500.000 com uma taxa de juros de 15%. (Os US$ 500.000 vêm dos fundos próprios da SBIC e do dinheiro que recebeu da SBA.)
A empresa que recebe o empréstimo o utiliza para expandir o negócio e gerar mais receita. Eles reembolsam o SBIC de acordo com os termos do acordo da dívida. Agora o pequeno negócio tem sucesso graças à infusão de dinheiro, e o SBIC obteve um retorno de 15% sobre o investimento.
Passos para encontrar um SBIC
Se você estiver interessado em encontrar uma empresa de investimento para pequenas empresas que forneça capital para sua empresa, a SBA recomenda estas etapas:
- Pesquise possíveis investidores:Procure SBICs cujas metas de investimento se ajustem aos seus planos de pequenas empresas. Verifique se o SBIC que você deseja provavelmente estará investindo neste momento. Procure primeiro os SBICs do seu estado; muitos são investidores locais e desejam apoiar as empresas locais e a economia local. Você pode baixar um diretório de SBICs na página de Capital de Investimento da SBA para iniciar sua pesquisa.
- Prepare seu caso:Crie um plano de negócios para sua reunião com um SBIC. Você explicará por que sua empresa seria um bom investimento, portanto, torne-o convincente e seja capaz de apoiá-lo.
- Apresente sua proposta:Apresente seu plano de negócios e proposta de financiamento SBIC. Ajuda usar sua rede para obter uma apresentação e estabelecer uma conexão pessoal, se possível.
Observação
É perfeitamente aceitável apresentar seu plano de negócios a mais de uma SBIC ao mesmo tempo.
Requisitos para empresas de investimento em pequenas empresas
Para se qualificar para financiamento de um SBIC, sua empresa deve ser:
- Com sede nos EUA (o que significa que pelo menos 51% de seus funcionários e ativos devem estar nos Estados Unidos)
- Uma pequena empresa conforme definida pela SBA
- Em uma indústria elegível
Observação
Não existe um padrão único para determinar se sua empresa se qualifica como uma pequena empresa. Você precisará calcular suas receitas anuais e o total de funcionários e compará-los com a tabela de padrões de tamanho da SBA, que detalha os padrões de tamanho por setor. Ou você pode usar a ferramenta de padrões de tamanho da SBA ou perguntar a um especialista.
Se sua empresa não se qualificar, você ainda poderá ser elegível para um empréstimo SBA diferente, incluindo o empréstimo de assinatura 7 (a).
