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Principais conclusões
- Seu cartão de crédito está inadimplente se você não tiver feito pelo menos o pagamento mínimo por um período de 30 dias ou mais.
- A inadimplência do cartão de crédito aparece em seu relatório de crédito e permanecerá lá por até sete anos.
- Você provavelmente será penalizado após 60 dias.
- Sua conta provavelmente será “debitada” ou encerrada se você não recuperar o atraso em 180 dias.
O que é inadimplência no cartão de crédito?
O contrato do seu cartão de crédito exige que você faça pagamentos mensais com cartão de crédito dentro do prazo para mantê-lo aberto e em situação regular. Perder o pagamento por alguns dias não o tornará inadimplente, embora você possa incorrer em multas por atraso. Deixar de efetuar o pagamento por 30 dias ou mais terá consequências muito mais graves.
Como funciona a inadimplência do cartão de crédito
Seu status de inadimplência é relatado às agências de crédito e incluído em seu relatório de crédito. Um pagamento atrasado é adicionado à sua conta, e o emissor do seu cartão de crédito pode começar a ligar, enviar e-mails ou cartas para pedir que você se atualize novamente.
O emissor do seu cartão de crédito tem permissão para aumentar sua taxa de juros até a taxa de multa quando seu pagamento estiver atrasado em 60 dias. A taxa de penalidade permanecerá em vigor por seis meses. O seu saldo existente voltará ao normal depois que você fizer seis pagamentos consecutivos dentro do prazo.
Observação
O emissor do seu cartão de crédito pode manter a taxa de penalidade em vigor para novas compras no seu cartão de crédito, mesmo depois de você recuperar o saldo devedor.
A inadimplência do cartão de crédito não é o fim do caminho. Os consumidores têm a chance de recuperar e recuperar a situação regular de suas contas, mas custará mais para serem recuperadas novamente. Você deve pagar todo o saldo devedor, mais os juros e multas por atraso acumulados.
A conta do seu cartão de crédito será eventualmente encerrada e debitada se o seu saldo permanecer inadimplente. Isso normalmente acontece quando seu pagamento está vencido há 180 dias. Você não terá mais a oportunidade de atualizar sua conta e atualizá-la novamente depois que isso acontecer. Todo o saldo é devido e pode ser enviado a uma agência de cobrança caso você não pague com o credor original.
Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito para descobrir suas opções para se recuperar novamente se você não tiver condições de pagar o saldo devedor.
Observação
O aconselhamento de crédito ao consumidor pode ser outra opção para se atualizar, especialmente se você estiver inadimplente em vários cartões de crédito.
Taxas de inadimplência de cartão de crédito
As taxas nacionais de inadimplência nos cartões de crédito indicam como as famílias estão lidando com suas dívidas. O aumento das taxas de inadimplência significa geralmente que as pessoas não têm dinheiro suficiente para pagar as suas dívidas, o que pode sinalizar problemas económicos maiores.
As taxas de inadimplência nos principais bancos comerciais ficaram em 2,73% no primeiro trimestre de 2020, de acordo com o Federal Reserve Bank de St. Mas esta taxa é significativamente inferior à do segundo trimestre de 2009, quando a taxa era de 6,77% no final da Grande Recessão.
Ele pode ser removido do seu relatório de crédito?
As informações negativas geralmente só são removidas do seu relatório de crédito se forem imprecisas, incompletas, não puderem ser verificadas ou se estiverem além do limite de tempo do relatório de crédito. Você pode enviar uma disputa de relatório de crédito para que seja investigada e removida se seu relatório de crédito incluir uma inadimplência de cartão de crédito relatada erroneamente. Envie cópias de todas as evidências que você tiver que possam apoiar sua reivindicação.
Caso contrário, os emissores de cartões de crédito estão legalmente autorizados a relatar informações negativas, desde que estejam corretas.
Observação
O emissor do seu cartão de crédito pode estar disposto a eliminar a inadimplência se você recuperar os pagamentos.
Estar em dia com seus pagamentos é importante para evitar que sua conta seja debitada e seu crédito seja ainda mais prejudicado, mesmo que você não consiga quitar a inadimplência. O status da sua conta mostrará que seus pagamentos estão dentro do prazo quando você os atualizar, e os detalhes negativos da conta desaparecerão do seu relatório de crédito após sete anos.
