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Se você tem empréstimos estudantis, às vezes pode parecer que essa dívida o perseguirá pelo resto da vida. Você pode se preocupar com a possibilidade de sua dívida estudantil sobreviver até você – ou se perguntar o que aconteceria com ela se você morresse.
Embora seja um assunto um tanto mórbido, você deve entender o que acontece com os empréstimos estudantis após a morte. Armado com esse conhecimento, você pode proteger a si mesmo e a seus entes queridos, que podem compartilhar a responsabilidade por seus empréstimos estudantis, contra o impensável.
Dívida estudantil após a morte
E daífazacontecer com empréstimos estudantis após a morte?
A resposta pode ser diferente para empréstimos estudantis e para a forma como as outras dívidas são tratadas após a morte, mas, em última análise, depende do tipo de empréstimo estudantil que você possui.
Empréstimos federais para estudantes
Todos os empréstimos federais a estudantes podem ser liberados após a morte do mutuário, o que é um benefício importante dos empréstimos federais a estudantes.
Os empréstimos federais para estudantes não são repassados a ninguém de sua família ou mesmo a seu patrimônio. Se você morrer, sua dívida federal estudantil será totalmente perdoada e não será mais propriedade ou devida a ninguém.
Observação
Alguém precisará fornecer prova de falecimento ao gestor de empréstimos estudantis que administra a dívida para que ela seja quitada após a morte.
Essa mesma proteção também se aplica aos empréstimos das controladoras PLUS. Essa dívida estudantil será cancelada se o pai proprietário desses empréstimos falecer. Além disso, os empréstimos aos pais PLUS também são cancelados em caso de falecimento do aluno cuja educação foi financiada por esses empréstimos.
Empréstimos estudantis privados
Os empréstimos estudantis privados oferecem muito menos proteção ao mutuário. Isto inclui proteções para empréstimos estudantis dos mutuários após a morte, uma vez que os credores privados não têm obrigação legal de cancelar ou cancelar os empréstimos estudantis se um mutuário falecer.
Alguns credores privados, incluindo Sallie Mae, liquidarão ou renunciarão ao saldo atual da dívida estudantil após a morte do mutuário. Revise seu contrato de empréstimo para ver se ele fornece detalhes sobre como os empréstimos estudantis privados são tratados em caso de morte.
Se o credor não quitar o empréstimo, a Saúde Teu não irá embora. Em vez disso, as dívidas pendentes são repassadas ao espólio ou à cobrança de ativos, passivos e dívidas anteriormente pertencentes ao falecido.
O patrimônio é liquidado por meio de um processo de inventário, que inclui uma etapa para saldar e liquidar empréstimos, dívidas ou passivos estudantis pendentes. Se não houver dinheiro suficiente no espólio para liquidar toda a dívida, normalmente a dívida permanece por pagar. Mas não é repassado a alguém que não seja legalmente responsável pela dívida.
Empréstimos estudantis co-assinados
Em alguns casos, entretanto, uma pessoa viva pode ter a obrigação legal de reembolsar um empréstimo estudantil. Isso é mais comum para empréstimos estudantis privados co-assinados, pelos quais tanto o mutuário principal quanto o fiador têm a responsabilidade legal de reembolsar.
Observação
Aos olhos de um credor privado, tanto o mutuário quanto o fiador são igualmente responsáveis pelo reembolso de um empréstimo estudantil.
Normalmente, o mutuário principal será aquele que reembolsará o empréstimo – mas se não o fizer, a liquidação desta dívida recairá sobre o fiador.Isso pode incluir quando um mutuário principal não consegue reembolsar o empréstimo estudantil porque faleceu.
A morte de um fiador de um empréstimo estudantil também pode causar problemas. Alguns acordos privados de empréstimos estudantis incluem disposições para que o credor coloque automaticamente um empréstimo estudantil em inadimplência se o fiador falecer – mesmo que o mutuário esteja fazendo pagamentos consistentes.O credor pode então exigir o pagamento imediato do saldo total do empréstimo, causando dificuldades ao mutuário.
Essas cláusulas se tornaram menos comuns, mas ainda são algo a ser observado se você tiver assinado empréstimos estudantis.
Empréstimos estudantis do cônjuge
Geralmente, um cônjuge vivo não será legalmente responsável pelo reembolso de empréstimos estudantis que pertenciam ao cônjuge falecido. No entanto, existem algumas exceções, como quando o cônjuge é fiador do empréstimo.
Um cônjuge também pode ser obrigado a reembolsar os empréstimos estudantis privados de um parceiro falecido se ele residir em um estado de propriedade comunitária. Esses estados incluem Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington e Wisconsin.
Observação
Nos estados de propriedade comunitária, o cônjuge sobrevivo pode ter de usar propriedade comunitária ou activos partilhados para reembolsar os empréstimos estudantis do cônjuge falecido.
Como relatar uma morte a um credor estudantil
Após a morte de um ente querido, são necessárias muitas etapas para resolver os assuntos da pessoa falecida. Isso inclui a etapa de relatar a morte aos credores estudantis, outros credores e até mesmo às agências de relatórios de crédito.
No caso de empréstimos federais a estudantes, por exemplo, um membro da família ou outra pessoa autorizada deve fornecer prova de falecimento ao gestor de empréstimos estudantis para saldar a dívida. A prova aceitável de morte pode incluir:
- Uma certidão de óbito
- Verificação de um funcionário do cartório do condado
- Uma carta de um agente funerário ou membro do clero
- Confirmação através de uma agência de crédito ou da Administração da Segurança Social
No entanto, os devedores e as agências de crédito podem exigir documentos diferentes ou ter as suas próprias políticas e processos para registar as mortes dos mutuários. A agência de relatórios de crédito Experian, por exemplo, exige prova de óbito e prova de que o indivíduo que relata o falecimento está autorizado a agir em nome da pessoa falecida.
Entre em contato com o credor ou prestador de serviços estudantis para saber mais sobre o processo de registro da morte de um mutuário. Também é aconselhável trabalhar com o executor do patrimônio para garantir que essas etapas sejam executadas de forma adequada por uma pessoa com autoridade para fazê-lo.
