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Um contrato de empréstimo comercial é um entendimento entre uma empresa e um credor. Documenta as promessas de ambas as partes – a promessa do credor de dar dinheiro e a promessa do mutuário de reembolsar esse dinheiro.
Continue lendo para saber mais sobre os principais aspectos de um contrato de empréstimo comercial.
O que é um contrato de empréstimo comercial?
Um empréstimo comercial, também conhecido como empréstimo comercial, é qualquer tipo de empréstimo para fins comerciais. O documento que descreve os detalhes desse empréstimo é conhecido como contrato de empréstimo comercial.
Além dos usos pretendidos dos fundos, um empréstimo comercial não é muito diferente de um empréstimo pessoal. O conceito ainda depende da relação entre o credor, que emite dinheiro, e o mutuário, que recebe o dinheiro e promete reembolsá-lo acrescido de juros. O contrato de empréstimo – seja comercial ou não – descreve quanto dinheiro está sendo emprestado, quando será reembolsado e qual será o custo do empréstimo de dinheiro (taxas de juros, taxas, etc.).
Observação
Um contrato de empréstimo comercial é uma forma de contrato comercial, portanto, contém todas as partes necessárias para que seja executável em tribunal, se necessário. Reserve um tempo para lê-lo com atenção para garantir que você compreende totalmente suas obrigações legais.
Como funciona um contrato de empréstimo comercial?
Várias vezes, ao longo da vida de uma empresa, ela pode solicitar um empréstimo comercial. As ocasiões que podem exigir que uma empresa procure um empréstimo podem incluir:
- Entrando na fase de inicialização
- Comprando um prédio
- Compra de equipamentos, incluindo veículos da empresa
- Comprar produtos ou peças para construir um estoque
Se você estiver obtendo um empréstimo comercial de um banco ou outro credor, deverá usar os documentos e formulários de contrato. Se você estiver fazendo um empréstimo privado com uma pessoa física, poderá ficar tentado a usar um modelo ou um documento online gratuito.
No entanto, há situações em que usar um formulário online gratuito não é a melhor ideia. Por exemplo, a falta de experiência jurídica pode levá-lo a utilizar o formulário online errado ou a interpretar mal os seus direitos ao abrigo de um contrato. Você pode usar o formulário on-line como modelo, mas peça a um advogado para revisá-lo antes de assiná-lo.
Observação
Nos empréstimos comerciais, como em outros contratos comerciais, cada situação é única. Tudo é negociável.
Seções de um contrato de empréstimo comercial
Aqui estão alguns dos principais aspectos de um contrato de empréstimo comercial.
Data efetiva:Esta é a data em que o dinheiro é desembolsado ao mutuário. A data em que você assina o contrato de empréstimo geralmente é a data de vigência.
Partes, relacionamento e valor do empréstimo:As duas partes do contrato de empréstimo são descritas no início. Eles devem ser identificados de alguma forma, como um endereço, e seu relacionamento deve ser definido. Se houver um fiador que esteja ajudando a empresa com o pagamento inicial ou garantia, essa pessoa será descrita na seção que cobre as partes e seu relacionamento. O valor do empréstimo também será descrito nesta seção. Considere o exemplo abaixo.
Observação
Para o recebimento do ____valor do empréstimo em letras e números____, por ____nome____ com um endereço postal de ____endereço____ (o “Mutuário”), concorda em pagar ____nome____ com um endereço postal de ____endereço____, (o “Credor”).
Nota promissória ou hipoteca:O contrato de empréstimo pode incluir uma nota promissória ou uma hipoteca. Uma nota promissória é basicamente uma promessa de pagamento; uma hipoteca é um tipo específico de nota promissória que cobre um imóvel (terreno e edifício). A nota promissória pode ser garantida por algum ativo comercial ou pode não ser garantida.
Garantia:Se o empréstimo for garantido, a garantia será descrita no contrato de empréstimo. A garantia de um empréstimo é a propriedade ou outro ativo comercial usado como garantia caso o mutuário não cumpra o empréstimo. A garantia pode ser terreno e construção (no caso de hipoteca), veículos ou equipamentos. A garantia está descrita integralmente no contrato de empréstimo.
Termos e Condições:Esta é a parte mais importante do empréstimo. Como a maioria dos empréstimos comerciais são empréstimos parcelados com pagamentos periódicos, os termos incluem o contrato de parcelamento. Outros detalhes nesta seção incluem:
- O valor do empréstimo
- A duração do empréstimo (geralmente indicada em meses)
- A taxa de juros
- Se o empréstimo pode ou não ser pré-pago
Observação
Os juros são expressos como a taxa percentual anual (APR). Os termos também indicarão se a taxa de juros é “fixa” (permanece a mesma durante todo o empréstimo) ou “flutuante” (muda com quaisquer alterações na taxa básica de juros).
Penalidades por não pagamento:Os termos também incluem o que acontece se os pagamentos não forem feitos dentro do prazo. A cada mês, geralmente há um período de carência – um certo número de dias após a data de vencimento em que o empréstimo pode ser pago sem multa. Se o pagamento não for feito dentro do período de carência, o acordo prevê penalidades.
Padrões e cláusula de aceleração:Ambas as partes fizeram promessas e, se uma das partes não cumprir as suas promessas, o acordo estará inadimplente. Se o mutuário deixar de pagar o empréstimo (não cumprir os termos e condições), o contrato de empréstimo especifica quaisquer multas e penalidades. Uma cláusula de aceleração pode ser usada como penalidade. Nesse caso, se o mutuário não cumprir todos os requisitos do contrato, o empréstimo poderá tornar-se imediatamente devido e exigível.
Lei aplicável: Os empréstimos comerciais estão sujeitos às leis estaduais, que variam de estado para estado. Seu contrato de empréstimo deve incluir uma frase sobre qual lei estadual rege o empréstimo.
Observação
É uma boa ideia obter ajuda de um advogado familiarizado com as leis locais para redigir o contrato de empréstimo comercial para garantir que o contrato esteja em conformidade com os requisitos estaduais. Além disso, muitos estados possuem uma linguagem padrão que pode entrar em conflito com seus desejos específicos.
Representações do mutuário:Como mutuário, você deverá afirmar que certas afirmações são verdadeiras. Essas declarações podem incluir a garantia de que a empresa é legalmente capaz de fazer negócios no estado, de que a empresa está cumprindo a legislação tributária, de que não há gravames ou ações judiciais contra a empresa que possam afetar sua capacidade de pagar o empréstimo e de que as demonstrações financeiras da empresa são verdadeiras e precisas. Estas são apenas algumas representações comuns; pode haver outros para o seu empréstimo. Pode ser necessário que um representante do seu conselho de administração assine este empréstimo.
Convênios:Convênios são promessas feitas por ambas as partes. A maioria dos credores exigirá vários acordos como parte do contrato de empréstimo:
- Você precisará ter comprovante de seguro de qualquer garantia que esteja prometendo (um edifício, equipamento ou veículos). O credor quer ter certeza de que, se algo acontecer com o ativo, o seguro pagará pelo menos parte do custo.
- Muitos empréstimos comerciais exigem que você adquira um seguro de vida para a vida do proprietário (“seguro de pessoa-chave”) tendo o credor como beneficiário. O credor quer ter certeza de que poderá ter algum dinheiro caso algo aconteça ao proprietário.
- Outro requisito é que você pague todos os impostos e taxas associados ao ativo para que ele não fique para trás. Isso pode incluir impostos sobre a propriedade e licenças de veículos.
- Você pode ser solicitado a pagar as despesas do credor se o empréstimo tiver que ir para cobrança ou se você estiver inadimplente. Isso pode incluir honorários advocatícios e taxas de cobrança.
- Alguns credores exigem que você garanta que a empresa não contrairá dívidas adicionais ou que sua gestão não mudará.
- Para empréstimos maiores, e particularmente para startups, muitos credores exigem demonstrações financeiras periódicas para demonstrar que a empresa continuará a ser capaz de pagar o empréstimo.
Principais conclusões
- Um contrato de empréstimo comercial é um documento que detalha as principais partes e os termos de um empréstimo comercial.
- Um contrato de empréstimo comercial é semelhante a qualquer outro contrato de empréstimo, exceto que os fundos emprestados serão usados exclusivamente para fins comerciais.
- Um contrato de empréstimo comercial descreve obrigações legais, por isso é importante que todas as partes entendam claramente os termos do contrato antes de assiná-lo.
