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Existem três maneiras básicas de possuir uma propriedade: em seu nome, em nome conjunto com terceiros e por meio de direitos contratuais. Se um ativo específico que você possui no momento de sua morte precisará ou não ser homologado, dependerá inteiramente de como ele é intitulado.
A propriedade conjunta assume três formas: com direitos de sobrevivência, como propriedade comunitária e como inquilinos em comum. Às vezes, as pessoas celebram um acordo de propriedade conjunta como forma de adquirir uma propriedade que de outra forma não poderiam comprar. Ainda assim, é importante compreender que isto tem impacto sobre os outros e pode complicar quem obtém o direito à propriedade quando um dos proprietários morre.
Vejamos as várias formas de propriedade e as implicações de cada uma.
Locação Conjunta com Direitos de Sobrevivência
Os inquilinos conjuntos com direitos de sobrevivência são frequentemente abreviados nos extratos de conta como “JTWROS”. JTWROS indica que se houver dois ou mais proprietários no ativo e um proprietário morrer, o proprietário ou proprietários sobreviventes continuarão a possuir o ativo.
Nessa modalidade de titularidade, o patrimônio e os herdeiros do falecido proprietário não receberão absolutamente nada. Os proprietários sobreviventes precisarão remover o nome do proprietário falecido do ativo. Eles podem fazer isso mostrando uma certidão de óbito ao registrar uma nova escritura que indicará que um dos inquilinos conjuntos faleceu.
Locação por inteiro
Um tipo especial de arrendamento conjunto com direitos de sobrevivência que é reconhecido entre casais em alguns estados é chamado de inquilinos por totalidade (TBE). Além de evitar inventário, esse tipo de propriedade é importante para o planejamento da proteção de ativos nos estados onde é reconhecido. Se um dos cônjuges falecer, os bens passam automaticamente integralmente para o cônjuge sobrevivo. Só é válido se o casal permanecer casado. Caso ocorra o divórcio, a propriedade passa a ser um arrendamento em comum.
Cada parceiro em um relacionamento TBE é o único autorizado a possuir a propriedade. Isto significa que um dos cônjuges não pode repassar a sua “parte” a ninguém fora do casamento. Por esta razão, as pessoas em segundo casamento com herdeiros de um casamento anterior podem escolher uma forma diferente de propriedade se quiserem legar a sua parte a um filho.
Propriedade Comunitária
A propriedade comunitária é a terceira versão da propriedade conjunta. Esta propriedade é reconhecida entre casais em nove estados: Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington e Wisconsin. No Alasca, os casais podem optar por que alguns ou todos os seus bens sejam tratados como propriedade comunitária, declarando-o num contrato escrito.
Observação
O que acontece com a propriedade comunitária quando um dos cônjuges morre? Dependerá se o casal fez ou não um plano patrimonial.
Se não houver um plano patrimonial, as leis intestinais de seu estado ditarão para onde a comunidade irá. Se houver um plano patrimonial, os termos do plano patrimonial prevalecerão sobre a lei estadual e a propriedade comunitária irá exatamente para onde os cônjuges desejam.
Locação em Comum
Se duas ou mais pessoas possuírem o imóvel como inquilinos em comum (TIC), cada proprietário deterá uma porcentagem de participação no imóvel. As porcentagens possuídas não precisam ser porções iguais. Na maioria das vezes, esse percentual de propriedade é determinado por quanto cada proprietário contribui para a compra do imóvel.
Por exemplo, se um imóvel custa $ 100.000 e o proprietário A contribui com $ 70.000, e o proprietário B contribui com $ 30.000, então o proprietário A deterá 70% de participação como inquilino em comum e o proprietário B deterá 30% de participação como inquilino em comum. Em caso de falecimento do proprietário A, sua participação de 70% passará para quem foi o beneficiário declarado em seu Último Testamento ou Fideicomisso Vivo Revogável. Sem testamento, o herdeiro legal herdará a propriedade.
A menos que o proprietário B seja nomeado no Último Testamento ou no Revogable Living Trust de A ou seja o herdeiro legal de A, ele não terá direito a receber qualquer parte dos 70% de participação de A. Além disso, se a participação de 70% de A for titulada em seu nome como inquilino em comum e não em nome de seu Revocable Living Trust no momento de sua morte, então a participação de 70% de A precisará ser homologada.
