Table of Contents
Depois de uma das três principais agências de crédito ter sofrido uma violação massiva de dados, muitos consumidores perceberam a necessidade de congelar o seu relatório de crédito para se protegerem contra roubo de identidade e fraude.
Congelar seu relatório de crédito, tecnicamente chamado de congelamento de segurança, bloqueia seu relatório de crédito para consultas de novas empresas. Quando o seu relatório de crédito é congelado e um ladrão tenta solicitar crédito em seu nome, o pedido provavelmente será recusado porque a empresa não pode verificar o seu crédito. Congelar seus relatórios de crédito de todas as três principais agências de crédito é melhor para proteção máxima contra fraude e roubo de identidade.
O custo para congelar seu relatório de crédito
Agora é grátis congelar e descongelar seu relatório de crédito. Uma nova lei exige que as agências de crédito – incluindo as três principais agências de crédito Equifax, Experian e TransUnion – permitam que você coloque ou suspenda um congelamento de crédito gratuitamente.A nova lei também exige que as agências de crédito removam o congelamento de crédito em uma hora – desde que você faça a solicitação on-line ou por telefone.
Observação
Antes de a lei entrar em vigor, cada agência de crédito cobrava até US$ 15 para congelar ou descongelar seu relatório de crédito.
As agências de crédito também criaram seus próprios recursos de bloqueio/desbloqueio de assinatura que os consumidores poderiam facilmente confundir com congelamento de crédito. A assinatura pode ser tentadora, pois muitas vezes é promovida com outros serviços de crédito convenientes, como monitoramento de crédito ou relatórios de crédito adicionais. No entanto, usar um serviço de bloqueio de agência de crédito pode vinculá-lo aos seus termos e fornecer menos proteção legal do que você receberia por meio de um congelamento de crédito normal.
Quando descongelar seu relatório de crédito
Descongelar seu relatório de crédito – também conhecido como “descongelamento” no setor de crédito – é uma suspensão temporária do congelamento por um período específico de tempo. Isso permite que você faça suas aplicações em um curto espaço de tempo antes que seu crédito congele novamente automaticamente. A remoção permanente do congelamento de crédito é conhecida como levantamento do congelamento de crédito. Você terá que solicitar especificamente a adição do congelamento de crédito novamente se quiser proteger seu crédito contra consultas de crédito não autorizadas.
Aqui estão alguns casos em que você deve descongelar temporária ou permanentemente seu relatório de crédito.
- Solicitar um cartão de crédito ou empréstimo: você deve descongelar seu relatório de crédito quando estiver se preparando para solicitar um cartão de crédito ou empréstimo. Com o congelamento em vigor, o emissor ou credor do cartão de crédito não pode obter seu relatório de crédito para determinar se você se qualifica para o empréstimo. E sem o seu relatório de crédito, seu pedido pode ser negado.
- Procurando uma casa ou apartamento: Também é uma boa ideia descongelar seu relatório de crédito antes de procurar uma casa ou apartamento. Esteja você alugando ou comprando, provavelmente passará por uma verificação de crédito. As empresas de serviços públicos também verificarão seu crédito quando você estabelecer novos serviços após se mudar.
- Comprando um novo telefone: isso também requer uma verificação de crédito, a menos que você planeje pagar antecipadamente pelo telefone em dinheiro. A maioria das operadoras de telefonia celular permite que você pague pelo seu novo smartphone em parcelas, muitas vezes sem juros, mas primeiro verificam seu crédito para descobrir quanto você deve pagar. Isso também se aplica a planos de serviços de telefonia celular não pré-pagos.
- Procura de emprego: se você planeja procurar emprego em breve ou se deseja uma promoção, descongele seu relatório de crédito. É mais provável que você passe por uma verificação de crédito trabalhista para cargos financeiros e de gerenciamento de nível superior ou para um cargo em que lidará com muito dinheiro.
Observação
Como você não pode prever quais dos seus relatórios de crédito uma empresa poderá verificar, você deve descongelar todos os três. Certifique-se de reservar tempo suficiente para concluir o processo de inscrição antes de congelar seus relatórios de crédito novamente.
Descongelando seu relatório de crédito
Quando estiver pronto para descongelar seu relatório de crédito, você terá algumas opções. Você pode fazer isso online, por telefone ou por correio. Descongelar seu relatório de crédito on-line ou por telefone são as opções mais rápidas.
Certifique-se de ter o PIN ou a senha que foi fornecida quando você congelou seu relatório de crédito pela primeira vez. Infelizmente, se você perder seu PIN, poderá ter que solicitar um PIN substituto por correio, enviando junto um comprovante de sua identificação. Isso retardaria seu processo de inscrição. Caso contrário, descongelar o seu relatório de crédito é relativamente simples.
