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Mesmo que você tenha feito todos os esforços para evitar dívidas, você pode lidar com um cobrador de dívidas pelo menos uma vez na vida. Gerenciar cobradores de dívidas pode ser uma experiência angustiante, especialmente se eles o perseguem em casa nos finais de semana e feriados. É importante conhecer seus direitos – e os deles – se você estiver atrasado em uma dívida.
Com o passar do tempo, você pode esperar que uma dívida não paga acabe desaparecendo. Infelizmente, as dívidas não desaparecem simplesmente porque você as ignora. Seus credores podem parar de contatá-lo para pagamento depois de um tempo, mas os esforços de cobrança podem ser retomados a qualquer momento. Se um credor ou cobrador de dívidas entrar em contato com você sobre uma dívida antiga, ele provavelmente terá o direito de fazê-lo.
Existe um limite de tempo para cobrança de dívidas?
Embora existam leis que determinam por quanto tempo os cobradores de dívidas podem tomar certas ações em relação às suas dívidas, não existe nenhuma lei que impeça os cobradores de dívidas de continuarem as tentativas de cobrança. Então, por quanto tempo a dívida pode ser cobrada? Contanto que você ainda deva isso.
Se você não pagou uma dívida, o credor pode processá-lo pelo saldo devedor indefinidamente, a menos que você pague ou liquide a dívida, faça com que ela seja cancelada em caso de falência ou a dívida seja cancelada por algum motivo. Os esforços de cobrança podem incluir ligar ou enviar cartas para que você pague. O cobrador pode listar a dívida em seu relatório de crédito ou até mesmo processá-lo por Saude Teu.
Dito isto, você pode interromper alguns esforços de cobrança. Você tem o direito de impedir que os cobradores de dívidas liguem ou enviem cartas, mas deve fazer sua solicitação por escrito. Envie uma carta de cessação e desistência por escrito solicitando que o coletor cesse as comunicações.
Observação
Você terá que enviar esta carta de cessação e desistência a cada cobrador de dívidas que administra a conta. E a carta se aplica apenas a cobradores de dívidas terceirizados, não ao credor original com quem você criou a conta.
Limites de relatórios de crédito
Em suas tentativas de cobrança, os cobradores de dívidas podem relatar sua dívida às agências de crédito, que adicionarão as informações da dívida ao seu relatório de crédito. Qualquer pessoa que verificar seu relatório de crédito poderá ver a conta de cobrança.
Felizmente, a lei limita o tempo em que uma conta negativa, como uma cobrança de dívidas, pode ser listada em seu relatório de crédito. A agência de crédito só pode listar um saldo vencido em seu relatório de crédito por sete anos, a partir da data da inadimplência. Depois disso, a conta deverá cair no seu relatório de crédito, mesmo que você não a tenha pago.
Observação
Você pode remover cobranças que permanecem em seu relatório de crédito após o prazo limite do relatório de crédito, escrevendo para as agências de crédito, citando a idade da conta como o motivo de sua disputa.
Prazos para ações judiciais de dívidas
Em alguns casos, credores ou cobradores de dívidas podem processá-lo por dívidas vencidas. Depois de um certo período de tempo, entretanto, a dívida não é mais juridicamente exigível. Se você puder provar que a janela de tempo foi encerrada, poderá evitar um julgamento judicial. Este prazo para ação judicial sobre cobrança de dívidas é denominado prazo prescricional.
Depois que esse prazo tiver passado, você poderá usar o prazo de prescrição expirado para contestar o emissor do cartão de crédito que leva você ao tribunal por causa da dívida.Este facto pode ser a razão pela qual os cobradores de dívidas recorrem a ameaças e intimidação para cobrar o dinheiro devido.
Observação
Se você receber uma intimação judicial (à qual você deve responder por lei), você deve consultar um advogado em seu estado para descobrir se o prazo de prescrição fornecerá proteção válida em seu caso.
Mesmo depois de o prazo de prescrição ter passado – que varia de três a 15 anos dependendo do estado – credores e cobradores podem continuar outros esforços de cobrança, incluindo relatar a dívida a uma agência de crédito, desde que o prazo de relatório de crédito não tenha passado.
O resultado final
Só porque você está legalmente isento de uma dívida, não significa que seja do seu interesse deixá-la sem pagamento. Os cobradores podem não conseguir levá-lo ao tribunal, mas isso não muda por quanto tempo eles podem tentar cobrar a dívida. Até que você pague ou liquide a dívida de alguma forma, eles têm a liberdade de tentar cobrar.
Se você começar a fazer pagamentos, também deve estar ciente de que isso zera o prazo de prescrição e o abre novamente para ações legais. Certifique-se de que você consegue pagar a dívida integralmente ou fechar um acordo com o cobrador antes de começar a pagar.
