Com mais de 1,5 biliões de dólares em dívidas de empréstimos estudantis nos EUA, um novo estudo revela que um número surpreendente de pessoas está a ajudar a pagar os empréstimos de terceiros, uma tendência que beneficia desproporcionalmente os mutuários brancos e de rendimentos mais elevados.
Trinta e nove por cento das pessoas que fazem pagamentos de empréstimos estudantis estão na verdade ajudando a saldar a dívida de outra pessoa, de acordo com descobertas divulgadas esta semana pelo JPMorgan Chase & Co. Institute, que estudou pouco mais de 300.000 titulares de contas bancárias Chase em 2015 e 2016. Sessenta e nove por cento desses “ajudantes”, como o estudo os chamou, não tinham dívidas próprias de empréstimos estudantis e pagaram mais do que os próprios mutuários, em média. O estudo supôs que esses ajudantes são frequentemente cônjuges ou pais.
O fenómeno da ajuda acrescenta uma nova camada à dinâmica da “armadilha da dívida” dos empréstimos estudantis, que afecta desproporcionalmente os negros e, em menor medida, os mutuários hispânicos, descobriu o JPMorgan. Os mutuários negros, em particular, são menos propensos a ter ajuda para pagar os seus empréstimos e têm mais dificuldades do que os mutuários brancos para saldar as suas dívidas, tornando mais provável que os seus saldos de empréstimos estudantis aumentem mesmo quando tentam pagá-los, revelou o estudo.
“Esta dinâmica de reembolso coloca em desvantagem os mutuários negros, que, relativamente aos mutuários brancos, têm rendimentos mais baixos e saldos de dívida mais elevados e têm 4 vezes mais probabilidades de não terem pagamentos efetuados relativamente aos seus empréstimos, em parte devido ao facto de serem menos propensos a receber ajuda para o reembolso”, escreveram os autores do estudo.
Aqueles com dívidas de empréstimos estudantis pagam anualmente uma média de 3,8% do seu rendimento líquido, mas as pessoas com rendimentos mais baixos e mais jovens podem enfrentar um fardo superior a 10%, de acordo com o estudo. E as pessoas de baixa renda e mais velhas com dívidas de empréstimos estudantis têm maior probabilidade de ficar para trás.
Sete por cento de todas as pessoas com dívidas estudantis, excluindo as que estão em diferimento, poderão nunca conseguir pagar os seus empréstimos, concluiu o estudo. Repartidos por raça, 13,1% dos mutuários negros – em comparação com 6,8% dos mutuários brancos e 8,4% dos mutuários hispânicos – estavam tão atrasados nos pagamentos que estavam no caminho certo para nunca pagarem os seus empréstimos.
(Deve-se notar que essas descobertas foram baseadas em um subconjunto de 300.000 clientes do Chase que identificaram sua raça nos registros eleitorais. Esses 110.000 clientes eram de Louisiana, Geórgia e Flórida.)
As conclusões sublinham que os programas de assistência precisam de ter melhor em conta o apoio externo ao pagamento que certos mutuários recebem, escreveram os autores. Por exemplo, o perdão direcionado da dívida poderia ajudar aqueles que estão mais sobrecarregados com dívidas de empréstimos estudantis, escreveram eles.
