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Os corretores imobiliários costumam distribuir listas de credores hipotecários recomendados. Um agente não pode sobreviver no negócio imobiliário sem um ou dois bons credores hipotecários para indicar.
Não há incentivo financeiro para um agente em tal recomendação, mas pode resultar em alguns clientes gratos que se lembrarão desses pequenos detalhes que facilitaram todo o processo de compra. Na verdade, os compradores muitas vezes não sabem o que devem fazer primeiro: selecionar um credor hipotecário ou contratar um agente imobiliário.
O resultado final é que você deve saber o que deve estar alerta, quer esteja seguindo a recomendação do seu agente para um credor ou iniciando uma pesquisa por conta própria.
O que vem primeiro?
Você pode não saber se se qualificará para uma hipoteca se contratar um corretor de imóveis para começar a lhe mostrar casas sem primeiro ser pré-aprovado por um credor. E você não poderá fazer uma oferta válida por uma casa sem uma carta de pré-aprovação se encontrar o lugar perfeito em seu primeiro dia de passeio.
Dito isto, existem algumas vantagens em contratar um agente imobiliárioantesselecionando um credor hipotecário. Seu agente imobiliário estará com você do início ao fim e envolvido em todas as facetas de sua experiência de compra de uma casa, mas um credor cuida apenas do financiamento.
Os corretores imobiliários recebem propinas?
É contra as regras da RESPA que os agentes recebam propinas por indicações a credores hipotecários. Um credor não pode recompensar um corretor de imóveis por enviar negócios para ele.
A Seção 8 da RESPA proíbe qualquer pessoa de receber compensação ou qualquer tipo de pagamento em troca de uma indicação sobre um empréstimo hipotecário federal, e quase todos os empréstimos convencionais são vendidos a entidades patrocinadas pelo governo, como Fannie Mae ou Freddie Mac.O restante são empréstimos federais FHA ou VA, portanto o RESPA se aplica a quase todos os empréstimos hipotecários.
Taxas de juros e taxas
Sites bancários populares apresentam taxas de juros e taxas de abril brilhantes na cara dos consumidores, mas a taxa de juros e as taxas de empréstimo não são os fatores mais importantes a serem considerados ao escolher um credor hipotecário, mesmo um recomendado pelo seu agente.
O resultado final é que a maioria dos credores cobra aproximadamente as mesmas taxas. Eles têm acesso praticamente aos mesmos sacos de dinheiro. Todos os credores institucionais nacionais competem com outros credores institucionais e as suas taxas são altamente competitivas.
Eles também são limitados nos tipos de empréstimos e nos termos que podem oferecer, e muitas vezes citam apenas taxas internas.
Observação
Um corretor de hipotecas pode ter acesso a reservas maiores de dinheiro de uma variedade mais ampla de fontes.
As taxas mudam mais de uma vez por dia, de modo que a taxa de juros pode variar até que a taxa do seu empréstimo seja bloqueada. A taxa prometida pela manhã pode ser maior à tarde. Não se deixe seduzir por 1/8 de ponto percentual que pode oscilar para cima ou para baixo. Você pode ver como as diferentes taxas de juros podem afetar seu pagamento mensal e o custo geral do empréstimo usando nossa calculadora de hipoteca.
Essas ofertas ‘especiais’
Um credor hipotecário também pode anunciar acordos especiais, como avaliações “gratuitas”, mas o custo dessa avaliação pode, na verdade, estar enterrado em outro lugar. Ou um credor pode oferecer a você um sistema de segurança residencial “gratuito” quando o custo for realmente absorvido pela taxa mensal que você deve pagar pelo serviço contínuo.
Não se deixe enganar por sites sofisticados e discursos de vendas rápidos. Economizar $ 300 em um empréstimo de $ 300.000 é minúsculo e praticamente inútil se o empréstimo não acabar sendo financiado.
Observação
A coisa mais importante que um credor hipotecário pode fazer por você é processar seu empréstimo de forma rápida, eficiente, sem erros e dentro do prazo.
Você deve considerar um credor recomendado por um corretor de imóveis?
Seu corretor de imóveis deseja que sua transação seja concluída sem problemas, sem contratempos ou surpresas, e um dos maiores fatores envolvidos na compra de uma casa é o fim do financiamento do acordo.
Muitas coisas podem dar errado, desde o descuido de um credor hipotecário ao examinar o pedido de empréstimo até o extravio de documentos ou a não solicitação dos documentos corretos. Ele pode ignorar possíveis pontos problemáticos e sinais de alerta ou deixar de solicitar uma avaliação para que o arquivo não possa ser encerrado a tempo.
Os corretores imobiliários que fecham rotineiramente muitos negócios têm experiência em trabalhar com diversos credores e sabem qual deles irá entregar. Você pode confiar no conhecimento íntimo do seu agente ao escolher o credor hipotecário que ele recomenda.
Observação
Esses credores também percebem que o agente deixará de indicar negócios se eles não atenderem às expectativas do agente.
A maioria dos compradores de casas deseja que a compra de sua nova casa seja tratada com atenção. Eles querem fechar dentro do prazo do contrato. É mais provável que esse cenário aconteça se você usar o credor hipotecário do seu agente.
Uma palavra final de advertência
Muitos empréstimos hipotecários são vendidos após o fechamento. Não presuma que seu empréstimo permanecerá naquele banco se você escolher um banco por fidelidade, porque mantém contas lá.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que é um credor de dinheiro forte no setor imobiliário?
Um empréstimo de dinheiro forte é aquele garantido por bens imóveis e emitido por um credor privado. Uma casa é um exemplo de imóvel; portanto, se um credor privado lhe oferecer uma hipoteca, esse será um exemplo de credor de dinheiro forte.
Preciso de um corretor de imóveis para refinanciar minha casa?
Você não precisa de um corretor de imóveis para refinanciar sua casa. O refinanciamento é um processo que ocorre entre você e um credor. Provavelmente, você precisará trabalhar com um avaliador, mas não precisará trabalhar com um corretor de imóveis.
