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Navegar no mundo das finanças pessoais pode ser opressor, mesmo para um adulto com bastante experiência no mundo do trabalho. Com um planejamento inteligente, uma boa estratégia e compreensão dos princípios básicos, você será capaz de desenvolver as habilidades de gerenciamento de dinheiro necessárias para manter suas finanças sob controle. Aqui estão algumas verdades fundamentais sobre finanças pessoais que todos deveriam conhecer.
Estabeleça metas financeiras claras
Se você não tem um destino definido para trabalhar, pode ser difícil encontrar a paixão ou o desejo de economizar. Quer se trate de uma casa que você está de olho ou de sua aposentadoria, definir cuidadosamente essas metas e descobrir quanto você precisará economizar pode ajudá-lo a elaborar um plano para chegar lá.
Ao estabelecer metas financeiras, considere torná-las S.M.A.R.T. – específicas, mensuráveis, acionáveis, realistas e com prazo determinado. Criar metas usando essas diretrizes pode ajudar a garantir que o objetivo pelo qual você está trabalhando seja alcançável, ao mesmo tempo que definir um cronograma para atingir sua meta pode ser um motivador para manter o curso.
Comece o mais rápido possível
Já ouviu falar em juros compostos? Esse processo permite que os juros de suas economias ganhem ainda mais juros. Quanto mais cedo você começar a economizar para a aposentadoria, mais tempo seu dinheiro terá para crescer e aproveitar os juros compostos. O tempo é realmente uma vantagem poderosa para seus investimentos, portanto, esperar apenas alguns anos para começar a economizar pode reduzir significativamente o tamanho do seu pecúlio de aposentadoria.
Observação
Começar cedo permite que o dinheiro ganhe juros, depois os juros ganhem juros e assim por diante, pelo tempo que você os mantiver.
Os juros compostos também podem ajudá-lo a aumentar suas economias não relacionadas à aposentadoria. Por exemplo, você pode estar contribuindo para uma conta poupança de alto rendimento para estabelecer o pagamento inicial de uma casa. Quanto maior for a sua taxa de juros e quanto mais tempo você tiver para economizar, mais oportunidades seu dinheiro terá de crescer.
Gaste menos do que você ganha
Esta parece ser uma das regras de finanças pessoais mais simples a seguir; no entanto, pode ser um dos mais desafiadores. É incrivelmente fácil, em uma sociedade voltada para o consumo, viver além de suas posses; uma boa regra é tentar economizar pelo menos 15% de sua renda. Se você achar fácil gastar demais, tente pagar coisas como roupas e mantimentos com dinheiro em vez de cartão de crédito ou débito.
Observação
Os cartões de débito e crédito facilitam os gastos porque você não tem conexão física com o dinheiro que está sendo gasto.
Sacar um valor fixo todo mês ajuda você a ficar mais atento e a fazer melhores escolhas de gastos. Se você não pode se comprometer a economizar 15% de sua renda para começar, decida quanto pode economizar. Você pode configurar uma transferência automática dessas economias para retirar dinheiro de sua conta corrente, eliminando assim a tentação de gastá-lo.
Crie um orçamento
Os orçamentos desempenham um papel fundamental no pagamento de dívidas, no controle de seus gastos e no caminho para atingir seus objetivos. É fácil gastar um pouco mais em alguns dias do que em outros, mas se você tiver um orçamento definido ou definir limites de gastos mensais e diários, poderá ajustar e compensar quaisquer descuidos em outro dia.
Criar um orçamento pode ser tão fácil quanto somar todas as suas despesas do mês e subtrair esse valor da sua receita total. Você pode fazer um orçamento usando papel e caneta, uma planilha ou um aplicativo de orçamento, se tiver experiência em tecnologia.
Coloque suas economias no piloto automático
Tenha suas contribuições de poupança deduzidas automaticamente de seu contracheque por meio do plano 401k e/ou depósito direto em uma conta de corretora. Se você deixar dinheiro de lado antes mesmo de vê-lo, tenderá a não perdê-lo.
Se você receber um aumento no trabalho todos os anos, considere aumentar suas contribuições de 401 mil automaticamente também. Alguns planos permitem que você aumente gradativamente sua taxa de contribuição a cada ano, para que você possa acelerar o valor que está gastando para a aposentadoria com vantagens fiscais.
Sempre aceite dinheiro grátis
Se o seu empregador se oferecer para igualar uma porcentagem de sua contribuição 401(k) – muitos o fazem – maximize esse benefício contribuindo para o limite de equiparação. Os empregadores que se oferecem para igualar sua contribuição normalmente o farão entre 3% e 6% do seu salário anual. Portanto, se você ganhar US$ 50.000 e seu chefe corresponder ao seu 401 (k) em até 5%, certifique-se de contribuir com US$ 2.500 ao longo do ano. Você nunca deve recusar dinheiro de graça – seu pé-de-meia crescerá mais rápido.
Não enlouqueça em casa
Tenha cuidado para não comprar demais ao comprar uma nova casa. Um grande pagamento de hipoteca pode prejudicar suas economias. Tente pensar no que você realmente precisa fora de casa para ter liberdade para gastar em outras necessidades.
Observação
Essa ideia está incluída no conceito de viver dentro de suas possibilidades. Tentar viver fora do estilo de vida que você pode pagar geralmente resulta em maiores chances de dívidas e falência.
Considere um pagamento inicial maior, se possível. Quanto maior for o seu pagamento inicial, menos você terá para financiar – significa um pagamento de hipoteca menor e mais economia em taxas de juros no longo prazo.
Proteja-se
Um plano financeiro totalmente completo inclui disposições para proteger sua vida e seu futuro. O seguro de vida e o planejamento patrimonial são essenciais para garantir que suas obrigações para com seus entes queridos sejam cumpridas, mesmo depois de você partir. Comece a comprar um seguro de vida o mais rápido possível, caso ainda não o tenha. Assim que isso for feito, faça seu testamento e arquive-o. Você pode usar um advogado ou um serviço jurídico online como LegalZoom.com.
Não deixe o mundo financeiro intimidar você
Observou-se que 80% das finanças pessoais não são educação financeira, mas sim comportamento financeiro. Se você puder modificar seu comportamento com suas finanças, poderá modificar seu futuro financeiro. Ao contrário da crença popular, você não precisa ser um especialista financeiro no mercado de ações para começar a poupar para a aposentadoria ou se preparar para emergências. Tudo o que você realmente precisa fazer é trabalhar na construção de um plano sólido e se comprometer com ele.
