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Uma pontuação de crédito baixa não precisa segui-lo para sempre. Você pode reconstruir seu crédito aumentando sua pontuação de crédito aos poucos.
Livrar-se das informações negativas do relatório de crédito e colocar em dia as contas vencidas é a melhor maneira de começar a reconstruir o crédito ruim. Aumentar sua pontuação o suficiente para ser aprovado para cartões de crédito e empréstimos e se qualificar para melhores taxas de juros significa ir além dessas etapas iniciais. Você também terá que provar aos novos credores e credores que pode lidar com o crédito com responsabilidade e que não deixará de atender novos pedidos se for aprovado.
Começar é a parte mais difícil, mas depois de ganhar impulso, você estará no caminho certo para uma boa pontuação de crédito.
Comece obtendo novas contas de crédito
Se o crédito ruim deixou você sem contas de crédito abertas e ativas, você terá que obter pelo menos uma nova conta em seu relatório de crédito. Você pode hesitar em usar cartões de crédito novamente, mas evitá-los torna mais difícil reconstruir seu crédito. Usar um cartão de crédito da maneira certa o ajudará a estabelecer um histórico de pagamentos positivo e o colocará no caminho certo para construir uma melhor pontuação de crédito.
Ter uma pontuação de crédito baixa dificulta a aprovação de um cartão de crédito por um grande banco. Felizmente, você ainda tem algumas opções, mesmo com crédito ruim. Um cartão de crédito garantido, por exemplo, é uma opção sólida para restabelecer o crédito em seu nome.
Com um cartão de crédito seguro, você deposita fundos no emissor do cartão de crédito. Você recebe um cartão de crédito com um limite que normalmente corresponde ao seu depósito. Se você parar de efetuar pagamentos, o emissor usará seu depósito para quitar seu cartão. Se você estabelecer um registro de pagamentos dentro do prazo, alguns emissores deixarão seu cartão sem garantia e devolverão seu depósito.
Observação
Não solicite muitos cartões de crédito de uma só vez. Cada inscrição afeta sua pontuação de crédito, dificultando a aprovação para outra conta.
Dois tipos de cartões a evitar
Enquanto você procura um novo cartão de crédito, tome cuidado com os cartões de crédito subprime. Esses cartões atacam pessoas com crédito ruim. Freqüentemente, eles têm taxas de juros altas e taxas extremamente altas que tornam o crédito inacessível.Você pode facilmente se encontrar novamente endividado com crédito danificado depois de tentar reconstruir com um desses cartões de crédito.
Cartões pré-pagos também não são uma ótima ferramenta para reconstruir créditos ruins. Embora você possa obter um cartão pré-pago independentemente do seu histórico de crédito, eles não reportam às agências de crédito porque não são cartões de crédito. Não importa o quão responsável você seja, usar um cartão pré-pago não ajudará no seu crédito.
Observação
Se seu pedido de cartão de crédito for negado, você receberá uma carta pelo correio informando os motivos específicos da negação. Esses detalhes fornecem mais informações sobre como os credores veem seu crédito e fatores que podem desempenhar um papel em futuras solicitações de cartão de crédito.
Crie melhores hábitos de crédito
Para construir novo crédito, você deve substituir seus hábitos de consumo prejudiciais ao crédito por hábitos financeiramente sólidos. Se você mantiver os mesmos hábitos, poderá acabar com o crédito prejudicado novamente.
Para melhorar seu crédito, faça um esforço para parar de cobrar coisas que você não pode pagar, de pagar apenas o mínimo e de pular pagamentos com cartão de crédito. Melhorar sua pontuação de crédito significa ficar bem abaixo do seu limite de crédito e pagar as contas do cartão de crédito em dia, de preferência integralmente. Criar e seguir um orçamento pode ajudá-lo a ter mais consciência de para onde está indo seu dinheiro, o que pode ajudá-lo a evitar o uso de cartões de crédito.
Velhos hábitos podem ser mais confortáveis e difíceis de superar, mas lembre-se de que eles levaram você a ter um crédito ruim. Melhorar seus hábitos de consumo ajudará a aumentar sua pontuação de crédito.
Pague tudo na hora
Seu histórico de pagamentos é o fator mais importante para reconstruir seu crédito. Mesmo que um pagamento não esteja listado regularmente em seu relatório de crédito, ele pode eventualmente acabar lá se você atrasar os pagamentos.
Evite atrasar qualquer conta, mesmo as pequenas, como multas de biblioteca, merenda escolar e contas médicas. Mais empresas estão usando agências de cobrança para acompanhar contas de clientes não pagas. Se uma de suas contas for para cobrança, isso será relatado às agências de crédito e prejudicará o progresso que você fez.
O resultado final
Seu crédito ruim não melhorará até que você mostre aos seus credores que tem o que é preciso para construir uma boa pontuação. Isso significa cobrar apenas o que você pode pagar e pagar as contas em dia todos os meses. Durante este período de reconstrução, não utilize muitos cartões de crédito, pois pode ser difícil gerenciar seus saldos e pagamentos. Um ou dois cartões de crédito são suficientes para você começar.
