Verificando ativos para uma hipoteca

A verificação de bens, para quem não está carregado de bens, pode ser um processo invasivo. Sendo a ruína dos agentes de crédito, processadores e subscritores de hipotecas em todos os lugares, também pode ser dolorosamente entediante para potenciais compradores de casas. Se você tiver recursos suficientes, com algumas centenas de milhares de dólares restantes após o pagamento inicial, não obterá o mesmo nível de inquisição que outros compradores. O comprador de primeira viagem, que mal tem dinheiro para uma longa viagem à IKEA depois de fechar, pode esperar uma investigação mais formal do que o seu futuro – mais bem-sucedido – pode esperar.

Se todos odeiam a verificação de activos, por mais condicionados que estejam ao fardo dominado pelos documentos de obter uma hipoteca, isso deve ser mau. Então, por que isso é feito? Porque os credores devem garantir que você tenha dinheiro suficiente para cobrir o pagamento inicial e os custos de fechamento.

Pessoas são pessoas e seu comportamento financeiro reflete isso. As pessoas ocasionalmente sacam demais. Às vezes, as pessoas não sabem de onde veio exatamente aquele depósito em dinheiro de US$ 287. Às vezes, eles sabem exatamente de onde veio aquele depósito em dinheiro de US$ 287, mas preferem que o credor não saiba – mesmo que não saber signifique que a aprovação do empréstimo estará em risco.

Não culpe o seu agente de crédito, que está apenas seguindo as orientações quando precisa verificar seus ativos. O caminho mais fácil, com o mínimo de dor, é obedecer. Aqui estão os hábitos que você deve evitar e adotar para facilitar o processo e agilizar o caminho da sua inscrição até a aprovação.

O que é considerado um ativo?

Ativos são basicamente quaisquer fundos ou investimentos que você tenha à sua disposição. Eles constituem o seu patrimônio líquido. Eles podem ser de qualquer uma das seguintes fontes: 

• Verificando contas
• Contas poupança 
• CDs 
• Contas do mercado monetário
• Contas de aposentadoria 
• Contas de corretagem

Os perigos do dinheiro

Os credores verificam se todos os ativos listados em seu pedido de empréstimo foram verificados e obtidos de maneira adequada. Eles fazem isso revisando os dois extratos mais recentes de qualquer conta listada no aplicativo. Ao analisar as declarações, cada depósito – não importa quão pequeno seja – deve ser verificado quanto à sua origem.

Os credores não podem trabalhar com fundos não rastreáveis ​​de um mutuário. Isso geralmente significa que os depósitos em dinheiro em uma conta não podem ser usados. Os depósitos em dinheiro podem, na verdade, contaminar toda a conta, de modo que nenhum dinheiro dessa conta possa ser usado para a compra da casa.

Se sua prática é descontar seu salário, pagar suas contas com dinheiro e depositar o dinheiro que sobra no banco, pare agora mesmo. Deposite seu cheque em seu banco e retire apenas o dinheiro necessário para que você não tenha nenhum depósito em dinheiro em sua conta bancária.

Dings por fundos não suficientes

Um credor que analisa seus extratos bancários pode negar o empréstimo se houver cobranças por fundos não suficientes (NSF) ou saques a descoberto para cobrir saques em caixas eletrônicos ou cheques que você emitiu na conta. Um banco não lhe emprestará dinheiro se você tiver inúmeras taxas NSF ou cobranças de cheque especial em sua conta. Se você teve uma ou duas incidências que podem ser explicadas em uma carta, isso pode ser desculpável, mas um padrão delas envia sinais de alerta. Portanto, mantenha uma reserva em suas contas e controle seus saldos.

Problemas com presentes

Você pode usar um presente em dinheiro de um membro da família, empregador ou amigo pessoal próximo para ajudar com um pagamento inicial ou custos de fechamento, mas somente se a pessoa que deu o presente puder provar que o dinheiro estava em uma conta bancária antes de entregá-lo a você. Assim como seus próprios ativos, os presentes devem ser verificados e provenientes de uma fonte permitida. É preferível que o extrato bancário do doador não inclua grandes depósitos imediatamente antes da data do saque; se isso acontecer, esses depósitos também deverão ser obtidos, ou a doação não será permitida.

Além de um extrato bancário do doador mostrando o dinheiro a ser doado, você precisará fornecer um comprovante de que o presente foi dado, como uma cópia do cheque, e deverá fornecer um comprovante de que o presente foi depositado em sua conta. Normalmente, um extrato bancário mostrando o depósito será suficiente.