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A diversificação é um dos aspectos mais importantes do investimento. Mas o que é exatamente diversificação e como diversificar com fundos mútuos?
Podemos comparar os fundos mútuos com as três coisas mais importantes sobre o investimento em imóveis: localização, localização e localização. Portanto, os três aspectos críticos do investimento nos mercados de capitais são diversificação, diversificação e diversificação.
Felizmente para os investidores, investir em fundos mútuos torna o trabalho de diversificação muito mais fácil do que investir em títulos individuais, como ações e títulos. Os fundos já possuem participações diversas, mas existem algumas armadilhas comuns nas quais você pode cair sem perceber.
Principais conclusões
- Investir em fundos mútuos torna o trabalho de diversificação muito mais fácil do que investir em títulos individuais, como ações e títulos.
- A diversificação consiste em distribuir o risco por diferentes tipos de ativos, incluindo ações, títulos e dinheiro.
- Muitos investidores pensam que colocar dinheiro em fundos mútuos diferentes é diversificação suficiente, mas diferente nem sempre é a mesma coisa que diverso.
- A diversificação permite que você, como investidor, cumpra sua tarefa principal, que é aumentar a riqueza financeira ao longo do tempo; ao mesmo tempo, você minimiza o risco ao reduzir a volatilidade.
O que é diversificação?
Antes de aprender como diversificar com fundos mútuos, é uma boa ideia aprender a definição e os fundamentos da diversificação. De acordo com o Dictionary.com, diversificação é definida como:
- o ato ou processo de diversificação; o estado de ser diversificado.
- o ato ou prática de fabricar uma variedade de produtos, investir em uma variedade de títulos, vender uma variedade de mercadorias, etc., de modo que uma falha ou uma crise econômica que afete um deles não seja desastrosa.
A frase-chave para os investidores é: “…para que um fracasso ou uma crise económica que afecte um deles não seja desastroso”. Em outras palavras, não coloque todos os ovos na mesma cesta. Diversificar!
Simplificando, a diversificação consiste em distribuir o risco por diferentes tipos de activos, incluindo acções, obrigações e dinheiro. Os fundos mútuos facilitam isso.
Vantagens de diversificação com fundos mútuos
A diversificação é uma das muitas vantagens de investir em fundos mútuos e pode ajudar um investidor de duas maneiras: diversificação instantânea e diversificação de portfólio em múltiplas categorias de fundos.
Primeiro, a beleza dos fundos mútuos é que você pode investir alguns milhares de dólares em um fundo e obter acesso instantâneo a um portfólio diversificado. Caso contrário, para diversificar a sua carteira, poderá ter de comprar muitos títulos individuais. Isso pode expô-lo a mais riscos do que encontraria em fundos mútuos.
Por exemplo, se tiver uma carteira típica de ações individuais que inclui 20 a 30 títulos, esta carteira não é tão diversificada como um fundo mútuo que acompanha o S&P 500, que inclui mais de 500 títulos. Em outras palavras, um fundo mútuo permite que um investidor diversifique em muitas ações diferentes de uma forma mais simples e econômica.
Às vezes, quando se trata de diversificação, não é suficiente simplesmente possuir muitas ações diferentes. Por exemplo, você pode possuir 100 ações dentro de um fundo mútuo, e essas 100 ações estão no setor financeiro (um fundo mútuo setorial). É mais do que provável que, à medida que o setor financeiro sobe e desce, o mesmo acontece com o valor do seu fundo mútuo.
Isso nos leva ao segundo ponto. Um fundo mútuo também permite a diversificação entre vários estilos, setores, países e praticamente qualquer combinação de tipos de títulos que você possa imaginar. Você pode comprar um fundo mútuo amplamente diversificado ou pode comprar uma carteira de fundos mútuos em vários setores e criar sua própria diversificação.
Diferente nem sempre é igual a diverso
Embora os fundos mútuos sejam uma ótima ferramenta para diversificação, você também pode cometer um erro comum. Muitos investidores pensam que colocar dinheiro em fundos mútuos diferentes é diversificação suficiente, mas diferente nem sempre é a mesma coisa que diverso.
Por exemplo, você pode investir em dois fundos mútuos diferentes, mas não adianta se ambos tiverem as mesmas participações. Na verdade, você não está diversificando porque se algo afetar os títulos de um fundo, também afetará o outro fundo.
Para diversificar verdadeiramente o seu portfólio, você precisa investir em um fundo mútuo que não compartilhe participações com seus outros fundos. Considere quais participações o índice que você está investindo possui e tente distribuir seu dinheiro por diferentes tipos de categorias de fundos mútuos.
Risco, recompensa e diversificação
Em resumo, um fundo mútuo permite a diversificação entre muitas ações diferentes, ao mesmo tempo que permite a diversificação entre vários setores, estilos, etc. Os fundos mútuos também podem investir em outros ativos, como títulos, dinheiro ou mercadorias como ouro e outros metais preciosos. Esta diversificação permite aos investidores reduzir o risco de uma determinada ação ou setor. Também abre oportunidades para mais recompensas potenciais, oferecendo uma exposição mais ampla a várias ações e setores.
Essencialmente, a diversificação permite que você, como investidor, cumpra sua tarefa principal, que é aumentar a riqueza financeira ao longo do tempo. Ao mesmo tempo, você minimiza o risco ao reduzir a volatilidade. A quantidade de fundos mútuos necessários para a diversificação depende em grande parte do seu objetivo de investimento.
