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Quando você recebe um dinheiro inesperado repentino de uma herança, um acordo legal, um ganho ou um presente, você pode estar se perguntando qual é o melhor plano de ação para o seu dinheiro. Esse dinheiro extra é uma oportunidade para você melhorar sua situação financeira, mas muitas pessoas desperdiçam o dinheiro porque não têm um plano específico para preservá-lo.
Se você tiver a sorte de se encontrar nessa situação, há várias etapas que você pode seguir para fazer o dinheiro durar e se preparar para uma possível aposentadoria precoce, enquanto ainda se diverte um pouco mais ao longo do caminho com sua riqueza recém-adquirida.
Determine suas implicações fiscais
Primeiro, considere as implicações fiscais do dinheiro que você recebe, que dependem da origem do dinheiro e se é ou não tributável. Converse com seu contador ou outro profissional financeiro para determinar se o dinheiro é ou não considerado isento de impostos. A maior parte do dinheiro não é, então você deve reservar dinheiro suficiente para cobrir os impostos ou pagá-los agora.
Considere pagamentos diferentes
Se você tiver a oportunidade de receber o dinheiro em pagamentos mensais ou anuais, em vez de uma quantia fixa, isso poderá ajudá-lo a conter a tentação de fazer alarde. A mudança no estilo de vida é um risco real quando de repente você tem fundos extras e gasta um pouco mais aqui ou ali ao longo do tempo. Se você puder receber o dinheiro em pagamentos anuais, também poderá distribuir suas obrigações fiscais ao longo do tempo, mas fale com um profissional tributário para obter mais informações.
Reserve uma pequena porção para se divertir
Permita-se usar uma pequena porcentagem para sua diversão ou entretenimento. Geralmente, isso não deve ultrapassar 10% do dinheiro. Use esse dinheiro com sabedoria. Compre nas promoções, espere que os preços caiam e procure outras ofertas para obter mais valor com a quantidade de dinheiro que gasta. Você pode ser pressionado pelos colegas para gastar todo o seu dinheiro em diversão, em vez de usá-lo com sabedoria. É importante se divertir, mas você deve controlar seus gastos e parar assim que atingir o valor que reservou. A maior parte do dinheiro deve ser usada para cobrir outras despesas e investir no seu futuro.
Configure um plano financeiro
Antes de tomar qualquer decisão adicional com seu dinheiro, você precisa criar um plano financeiro, caso ainda não tenha um. Se você já fez isso, talvez queira ajustar seus objetivos. Considere atualizar suas metas e investir a maior parte do dinheiro em seu plano financeiro de longo prazo. Dessa forma, você pode agilizar o processo e atingir seus objetivos com muito mais rapidez.
Crie ou atualize seu plano imobiliário
Se você já tem um plano imobiliário, faz sentido revisá-lo periodicamente de qualquer maneira, mas você pode ter mudanças significativas a fazer depois de receber um lucro inesperado. É importante ter um plano patrimonial para garantir que seu dinheiro seja distribuído exatamente de acordo com seus desejos após sua morte. Um plano patrimonial detalhado também pode tornar o processo de distribuição de riqueza muito menos perturbador para os beneficiários enlutados.
Pague sua dívida
Se você ainda tiver pagamentos de dívidas, poderá usar esse dinheiro para saldar sua dívida. No entanto, se você não estiver totalmente comprometido em evitar dívidas, deverá investir a maior parte do dinheiro. Caso contrário, você simplesmente recuperará sua dívida em alguns anos e não terá nada para mostrar como lucro inesperado. Se você já tem um plano financeiro firme, o primeiro passo deve ser livrar-se das dívidas. Depois de pagar seus cartões de crédito, você pode encerrar as contas.
Crie um Fundo de Emergência
Depois de se livrar das dívidas, você deve criar um fundo de emergência de cerca de seis meses de sua renda. Esse dinheiro deveria ser colocado em uma conta poupança de alto rendimento. Este dinheiro só deve ser acessado em emergências verdadeiras, como perda de emprego ou emergência médica. Ao usar seu fundo de emergência, você precisa reabastecê-lo com sua renda mensal. Para todas as outras despesas, você deve planejar e economizar para elas.
Invista seu dinheiro
Depois de financiar sua conta de emergência, invista o restante do dinheiro. Encontre um bom consultor financeiro para ajudar. Uma maneira de investir o dinheiro é escolher fundos mútuos de qualidade, com um bom histórico de ganhos e taxas baixas que correspondam à sua tolerância ao risco e aos seus objetivos de investimento. Você pode encontrar um consultor financeiro por meio de seu banco ou por indicação de um amigo. Os fundos mútuos distribuem o risco por várias ações, mas você também deve diversificar seus investimentos em alguns fundos mútuos e tipos de fundos mútuos diferentes para minimizar o risco.
Pague ou considere comprar uma casa
Se você ainda não possui uma casa, esse dinheiro pode ser uma excelente entrada para a casa ou para comprá-la imediatamente. Você pode optar por investir uma grande parte do dinheiro e usar parte dele como entrada. Se você comprar a casa imediatamente e tiver fundos restantes, invista o valor que seria o pagamento da sua casa todos os meses para que você possa realmente começar a construir riqueza. Além disso, possuir uma casa pode liberar o dinheiro que você ganha em cada contracheque, para que você possa adicionar dinheiro adicional aos seus investimentos.
Cuide de suas responsabilidades financeiras
Você pode descobrir que tem responsabilidade financeira por outra pessoa em conjunto com os lucros inesperados. Por exemplo, seus pais podem ter falecido e você se tornou o guardião de seus irmãos, então você precisa planejar tendo essas responsabilidades em mente.
É importante garantir que as necessidades deles sejam atendidas, assim como as suas, por meio de um fundo fiduciário ou veículo financeiro semelhante que proteja e preserve o dinheiro que é deles por direito. Também pode alterar seus planos de carreira e planos educacionais de longo prazo. Você pode consultar um advogado e constituir um fundo fiduciário para o dinheiro que ajudará a cobrir as despesas educacionais de seus encargos. Um trust devidamente estruturado pode ajudar a proteger o dinheiro de várias maneiras, especialmente se eles não fizerem as melhores escolhas aos 18 anos de idade.
