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O limite de crédito do seu cartão de crédito é o saldo máximo que você pode ter no cartão em um determinado momento. O tamanho do seu limite de crédito afeta o poder de compra que você tem com seu cartão de crédito – quanto maior for o seu limite de crédito, mais você poderá comprar. Depois de atingir seu limite de crédito, seu credor não permitirá que você faça compras adicionais até que você pague parte do seu saldo pendente.
Os emissores de cartão de crédito usam uma variedade de fatores para definir o limite de crédito para cartões de crédito e, até que considerem esses fatores, não podem oferecer um limite de crédito firme para você.
Fatores que afetam seu limite de crédito
O tipo de cartão de crédito
Pense nos cartões de crédito como um produto com recursos predefinidos. Assim como as taxas de juros e taxas, os limites de crédito são outro recurso predefinido. A forma como o limite de crédito é definido depende do cartão de crédito.
Alguns cartões de crédito têm um limite de crédito específico, US$ 1.000, por exemplo, que todo titular de cartão aprovado recebe, independentemente de outros fatores. Outros cartões de crédito têm uma taxa de limite de crédito e aos titulares de cartões aprovados é atribuído um limite de crédito dentro dessa faixa. Por exemplo, possíveis limites de crédito para um cartão específico podem ficar entre US$ 5.000 e US$ 10.000. As inscrições mais bem qualificadas serão aprovadas para um limite de crédito no limite superior da faixa.
Observação
Seria bom se o fizessem, mas os emissores de cartões de crédito não publicam os limites de crédito para cartões de crédito. Se você vasculhar sites populares de análise de cartão de crédito, poderá encontrar informações enviadas por usuários sobre limites de crédito para vários cartões de crédito.
Sua renda
A quantidade de dinheiro que você ganha geralmente afeta o valor que você pode pagar. Embora você tenha mais chances de ser aprovado para um limite de crédito mais alto se tiver uma renda alta, não há garantia de que sua renda proporcionará um limite de crédito alto. Outros fatores, como o tipo de cartão de crédito, ainda entram em jogo.
Sua relação dívida / renda
Usando as informações do seu relatório de crédito e do pedido de cartão de crédito, o emissor do cartão de crédito poderá estimar a relação dívida / rendimento. Essa proporção pode afetar o limite de crédito que você recebe no seu cartão de crédito.Isso significa que uma alta renda compensada por altos pagamentos de dívidas pode resultar em um limite de crédito mais baixo do que se você gastasse menos dinheiro no pagamento mensal da dívida.
Seu histórico de crédito
A forma como você administrou os limites de crédito em seus outros cartões de crédito não afetará apenas a aprovação de um novo cartão de crédito, mas também o limite de crédito para o qual será aprovado. Pagamentos atrasados, saldos elevados e outras informações negativas tornam menos provável que você seja aprovado para um limite de crédito alto.
Limites para outros cartões de crédito
Os emissores de cartão de crédito podem seguir sugestões de outros cartões de crédito que você possui. Se o seu relatório de crédito mostrar que você tem limites de crédito altos em seus outros cartões de crédito, você terá mais chances de ser aprovado para um limite de crédito alto em um novo cartão de crédito. Por outro lado, se você normalmente tem limites de crédito de $ 500 e $ 1.000, é improvável que seja aprovado imediatamente para um limite de crédito de $ 10.000.
Renda do co-candidato e informações de crédito
Se você estiver se inscrevendo em conjunto com outra pessoa, o emissor do cartão de crédito considerará sua renda e qualificações de crédito para definir seu limite de crédito.
Os saldos bancários e outros ativos geralmente não afetam seu limite de crédito, a menos que você esteja oferecendo dinheiro como garantia para garantir a linha de crédito, como acontece com um cartão de crédito garantido.
Conhecendo os fatores que os emissores de cartão de crédito usam para definir limites de crédito, é mais provável que você receba um limite de crédito baixo se sua renda for baixa, se você tiver uma alta relação dívida / renda, se estiver apenas começando com crédito ou estiver reconstruindo seu histórico de crédito, ou se os limites de seus outros cartões de crédito forem baixos.
Situações únicas
Cartões de crédito garantidos
Embora a maioria dos cartões de crédito tradicionais decida seu limite de crédito, você controla seu limite de crédito em um cartão de crédito seguro. Isso ocorre porque o limite de crédito de um cartão de crédito garantido é normalmente igual ao valor do depósito caução que você faz. Dependendo do cartão de crédito, você poderá depositar até US$ 10.000 para um limite de crédito.
Observação
O dinheiro que você usou para um depósito de segurança não estará disponível para gasto até que você feche a conta ou o emissor do cartão de crédito converta seu cartão em um cartão de crédito sem garantia. Certifique-se de deixar de lado apenas o que você pode pagar.
Cartões de cobrança e cartões sem limite de gastos atuais
Existem dois tipos de cartões de crédito que não possuem limite de crédito rígido: cartões de cobrança e cartões de crédito sem limite de gastos predefinido.
Em ambos os casos, você não tem um limite de crédito firme para gastar. Em vez disso, o emissor do cartão de crédito impõe um limite flexível que pode mudar dependendo de sua renda, histórico de crédito e hábitos de compra. A diferença entre esses dois tipos de cartão é que se espera que você pague o saldo total em um cartão de cobrança todos os meses, embora possa movimentar seu saldo em um cartão de crédito sem limite de gastos predefinido.
Quando você descobre seu limite?
Até o momento de descobrir o seu limite de crédito depende totalmente do emissor do cartão de crédito. Você pode descobrir seu limite de crédito ao mesmo tempo em que é aprovado ou pode não saber até receber seu novo cartão pelo correio. Isso significa que você não pode fazer planos concretos para usar seu cartão de crédito para compras ou transferências de saldo até saber com certeza qual será seu limite de crédito.
Obtendo um valor de gasto maior
Você não está necessariamente preso ao limite de crédito com o qual começou. Após vários meses de uso responsável do seu cartão de crédito, o emissor do cartão de crédito poderá aumentar automaticamente o seu limite de crédito.
Observação
Para ter a melhor chance de obter um aumento automático do limite de crédito, use seu cartão de crédito, não o limite e pague toda ou pelo menos a maior parte de sua fatura todos os meses.
Nem todos os emissores de cartão de crédito aumentam automaticamente os limites de crédito. Talvez seja necessário solicitar um aumento do limite de crédito para obter um limite de crédito maior. É muito simples e rápido solicitar um aumento do limite de crédito – basta fazer login na sua conta online ou ligar para o número de atendimento ao cliente do seu cartão de crédito. Talvez seja necessário atualizar sua renda ou fornecer um valor de limite de crédito específico que gostaria de receber. O emissor do cartão de crédito processará sua solicitação e informará se sua solicitação de aumento de limite de crédito foi aprovada.
Se o aumento do seu limite de crédito não for aprovado, o emissor do seu cartão de crédito provavelmente enviará um e-mail ou carta informando os motivos pelos quais você não foi aprovado. Se sua pontuação de crédito influenciou a decisão, você poderá receber uma cópia gratuita da pontuação usada e de quaisquer fatores que influenciaram sua pontuação. Se o seu relatório de crédito foi usado, você receberá informações sobre como solicitar uma cópia gratuita do relatório de crédito que foi usado na decisão.
Os emissores de cartão de crédito determinam seu limite de crédito após sua aprovação. Seu limite de crédito será baseado no tipo de cartão de crédito, sua renda e histórico de crédito e limites de crédito em outros cartões de crédito. A exceção é um cartão de crédito seguro em que seu limite de crédito é baseado no valor do seu depósito caução.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quais cartões de crédito oferecem os limites de crédito mais altos?
Alguns dos limites de crédito mais altos vêm com cartões Visa Infinite, como o cartão Chase Sapphire Reserve, e cartões Mastercard World Elite, como o cartão Citi Premier.
É melhor pedir um aumento do limite de crédito ou abrir uma nova conta?
A abertura de uma nova conta pode ter impactos negativos em sua pontuação de crédito, como a redução da idade média do seu crédito e a criação de uma consulta de crédito difícil. Um aumento do limite de crédito não tem desvantagens em termos de sua pontuação de crédito, portanto pode ser a melhor opção. No entanto, se você tiver apenas um cartão de crédito, poderá abrir uma nova conta para aumentar seu número de contas de crédito.
