Descubra quanta dívida de cartão de crédito você pode pagar

Conhecer sua dívida total é uma parte importante do gerenciamento de suas finanças. No entanto, você pode estar com mais dívidas de cartão de crédito do que realmente pode pagar, mesmo que seus pagamentos pareçam gerenciáveis. Descobrir o quanto a dívida do cartão de crédito é excessiva envolve alguns cálculos simples e uma análise detalhada do cenário da sua própria dívida.

Reúna suas informações de renda

Comparar sua dívida com sua renda lhe dá uma ideia melhor se você pode arcar com sua dívida. Comece reunindo suas informações de renda. A maioria das empresas de cartão de crédito e credores consideram sua renda bruta mensal, ou antes dos impostos, quando o qualificam para um cartão de crédito ou empréstimo. Use seus contracheques ou recibos de faturas, se você for um empreiteiro ou autônomo, para descobrir quanto você ganha por mês.

Calcule sua relação dívida / renda

O rácio dívida / rendimento permite-lhe comparar rapidamente os pagamentos mensais da dívida com o seu rendimento mensal.Você pode calcular seu próprio índice dividindo sua renda mensal bruta pelos pagamentos mensais da dívida, que pode incluir:

• Hipoteca ou aluguel
• Empréstimos para automóveis
• Empréstimos estudantis
• Cartões de crédito
• Empréstimos pessoais

O seu rácio dívida / rendimento inclui dívidas boas e más.

“Dívida boa” é considerada uma dívida que você pode pagar e tem uma taxa de juros baixa que você usa para comprar algo que aumenta de valor (uma hipoteca, por exemplo, ou empréstimos estudantis).

“Dívida inadimplente”, por outro lado, é uma dívida com juros altos que você não pode pagar e que é usada para coisas que não necessariamente aumentam de valor (cartões de crédito, por exemplo). Ter uma alta porcentagem de dívidas inadimplentes, que inclui dívidas de cartão de crédito, pode indicar que você tem mais dívidas do que pode pagar.

Quanto da dívida é demais?

Outra forma de analisar o seu rácio dívida / rendimento é dividir o seutotaldívida, e não apenas seus pagamentos mensais, pela sua renda anual total. Os economistas usam esse método para avaliar o crescimento econômico, mas também pode fornecer algumas dicas sobre o seu endividamento total. O consumidor médio tem dívidas de US$ 90.460, incluindo hipotecas, e uma renda pessoal de US$ 50.413, de acordo com dados da Experian e do Censo dos EUA. Usando esses números de 2019, o índice agregado de DTI para todos os Estados Unidos foi de 1,79. Você pode verificar os dados estado por estado (e até mesmo condado por condado) sobre a dívida do consumidor dos EUA por meio da Visão Geral da Dívida Familiar do Federal Reserve.

Suas despesas mensais não relacionadas à dívida podem afetar o que você realmente pode pagar e os cálculos, embora úteis, nem sempre fornecem uma resposta concreta. Você pode ter muitas dívidas de cartão de crédito se não conseguir progredir em sua dívida existente ou não conseguir economizar. Os sinais desses problemas financeiros incluem:

• Você só pode pagar os pagamentos mínimos de sua dívida
• Os saldos do seu cartão de crédito estão acima de 30% do limite de crédito
• Você está vivendo de salário em salário
• Você não pode se dar ao luxo de construir um fundo de emergência

Próximas etapas e mais recursos

Quando você decidir que está pronto para saldar sua dívida, o próximo passo é descobrir uma estratégia que funcione para você. Há mais de uma maneira de abordar o pagamento da dívida e algumas são melhores que outras.

Antes disso, aqui estão mais alguns recursos para descobrir se sua carga de dívida atual é administrável:

• Saiba mais sobre a relação dívida / rendimento e por que conhecê-la é importante para suas finanças.
• Depois de calcular seu DTI, tome medidas para reduzir a relação dívida/renda se for maior do que você gostaria que fosse.
• Siga a regra 20/10 para manter a dívida acessível: tente manter a dívida mensal do consumidorpagamentosmenos de 10% da renda mensal e mantertotaldívida do consumidor inferior a 20% da renda anual.