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Obter os melhores retornos dos fundos mútuos não é apenas uma questão de encontrar e comprar os melhores fundos. Existem várias regras de investimento atemporais e dicas de investimento em fundos mútuos para maximizar o desempenho. Em vez de perseguir o desempenho, você pode seguir cinco maneiras simples que podem ajudar a maximizar os retornos.
Portanto, sem mais delongas e sem nenhuma ordem específica, aqui estão cinco maneiras de maximizar o desempenho dos fundos mútuos.
Principais conclusões
- Os fundos sem carga ajudam você a manter os custos baixos enquanto investe, maximizando seus retornos.
- Use fundos de índice e média de custo em dólar para criar retornos e reduzir riscos.
- Fundos mútuos e fundos setoriais agressivos podem ajudá-lo a diversificar, reduzir riscos e manter seu portfólio crescendo.
- Aprenda como alocar diferentes ativos para manter o desempenho de seu portfólio, como usar títulos e fundos de títulos.
Use fundos sem carga
Os custos são importantes para ajustar seu portfólio para obter melhores retornos de seus investimentos. Quando se trata de manter os custos baixos, nem é preciso dizer que os fundos sem carga são melhores do que os fundos com carga. Como você não paga nenhuma carga, você tem mais dinheiro trabalhando para você, aumentando o desempenho. Tudo o mais igual, o fundo que não cobra carga vai manter mais dinheiro no bolso dos investidores do que aquele que cobra carga.
Por exemplo, digamos que um corretor tenha dois fundos à sua escolha. Um fundo tem carga inicial de 5%, o outro não tem carga e você tem $ 10.000 para investir. O fundo de carregamento inicial cobrará US$ 500 adiantados para entrar no fundo. Portanto, seu investimento inicial é reduzido para US$ 9.500 no fundo carregado. No entanto, você começaria a investir com todos os $ 10.000 do fundo sem carga.
Use fundos de índice
Os fundos de índice aumentam os retornos de forma semelhante ao uso de fundos sem carga. Ao manter os custos baixos, você pode manter mais dinheiro trabalhando para você, aumentando assim o retorno total no longo prazo. Mas as vantagens dos fundos de índice não se limitam aos custos mais baixos. Estes fundos geridos passivamente também eliminam o risco do gestor, que é o risco de que decisões de gestão inadequadas possam reduzir o desempenho do fundo.
Por exemplo, um gestor de fundos mútuos gerido ativamente poderia selecionar ações que considerasse que teriam um bom desempenho; em vez disso, podem produzir retornos abaixo da média em comparação com um índice de referência como o índice S&P 500.
Com todo o respeito pelos fundos geridos ativamente (são uma das poucas formas de “vencer o mercado”), o risco adicional do gestor do fundo faz sempre parte do investimento nestes fundos. No entanto, os fundos de índice não apresentam o mesmo risco de gestor, embora ainda apresentem risco de mercado.
Observação
Os fundos de índice nem sempre superam os fundos geridos ativamente, mas os seus baixos custos e menor risco relativo de mercado tornam-nos escolhas mais inteligentes para um melhor desempenho a longo prazo.
Média do custo do dólar em seus fundos mútuos
A média do custo do dólar (DCA) é uma estratégia de investimento que implementa a compra regular e periódica de ações de investimento. O valor estratégico do DCA é reduzir o custo global por ação do(s) investimento(s). Além disso, a maioria das estratégias de DCA são estabelecidas com uma programação automática de compras. Um exemplo inclui a compra regular de fundos mútuos num plano 401(k). Esta automação elimina o potencial do investidor de tomar decisões erradas com base em reações emocionais às flutuações do mercado.
Em outras palavras, uma estratégia de compra de DCA não apenas mantém o dinheiro fluindo para seus investimentos, mas também compra ações em todas as condições de mercado, incluindo mercados em baixa onde os preços das ações estão caindo. Simplificando, você compra independentemente das condições e aproveita o aumento dos preços a longo prazo. Você pode configurar seu próprio DCA estabelecendo um plano de investimento sistemático (SIP) na corretora ou empresa de fundos mútuos de sua escolha.
Compre fundos mútuos agressivos ou fundos setoriais
Muitos investidores pensam que se quiserem obter retornos mais elevados, terão de investir em fundos de alto risco. No entanto, isso é apenas parcialmente verdade. Sim, você precisa estar disposto a assumir mais riscos de mercado para obter retornos acima da média. Mas você pode fazer isso de uma forma que minimize o risco, diversificando os diferentes tipos de fundos agressivos.
Exemplos de tipos de fundos mútuos agressivos são fundos de ações de crescimento de grande capitalização, fundos de ações de média capitalização e fundos de ações de pequena capitalização. Você pode diversificar entre todos esses três tipos de fundos e manter os fundos de baixo custo e sem carga. Isto pode aumentar as probabilidades de vencer o mercado no longo prazo, especialmente em períodos superiores a 10 anos.
Além disso, os fundos sectoriais podem ser inerentemente mais arriscados do que os fundos amplamente diversificados. No entanto, adicionar um fundo sectorial a uma carteira pode reduzir o risco global de mercado se o fundo ajudar a diversificar a carteira.
Observação
Os setores que historicamente superaram os amplos índices de mercado no longo prazo incluem os setores de saúde e tecnologia.
Alocação de ativos
Você não precisa depender apenas de fundos mútuos agressivos para ter o potencial de obter retornos mais elevados no longo prazo. A seleção de investimentos não é o fator número um que impacta os retornos de uma carteira – é a alocação de ativos. Por exemplo, se você tivesse a sorte de comprar fundos de ações acima da média na primeira década deste século, do início de 2000 até o final de 2009, seu retorno anualizado de 10 anos provavelmente não teria superado a média dos fundos de títulos.
Embora as ações normalmente tenham um desempenho superior ao das obrigações e do numerário durante longos períodos (especialmente durante três anos ou mais, em média), as ações e os fundos mútuos de ações ainda podem ter um desempenho pior do que as obrigações e os fundos mútuos de obrigações por períodos inferiores a 10 anos.
Portanto, se quiser maximizar os retornos e manter o risco de mercado em níveis razoáveis, uma alocação de ativos que inclua obrigações pode ser uma ideia inteligente. Por exemplo, digamos que você queira investir por dez anos e gostaria de maximizar os retornos com fundos mútuos de ações. Mas você deseja manter o risco de perder seu principal a um nível razoável. Neste caso, você poderia permanecer agressivo com uma alocação de 80% em fundos de ações e equilibrar o risco com 20% em fundos de títulos.
Conclusão
Os melhores fundos mútuos serão aqueles que combinam uma alocação apropriada que se adapta à sua tolerância ao risco e aos seus objetivos de investimento de longo prazo. Além disso, depois de identificar seu objetivo de investimento, seu dinheiro poderá trabalhar mais em fundos mútuos com despesas baixas.
