Um curso intensivo em planejamento imobiliário

É importante garantir que seus negócios estejam em ordem antes que ocorra um desastre natural, como um furacão, um incêndio florestal ou outra situação, e antes que você fique gravemente doente. Compreender como redigir e autenticar um testamento remotamente tornou-se mais importante em meio aos perigos e incertezas dos tempos. Descubra se o seu estado permite reconhecimento de firma remoto online e aprenda alguns dos princípios básicos do planejamento patrimonial.

Planejamento imobiliário em tempos incertos

Muitas pessoas não pensam em planear a sua eventual morte até serem desencadeadas por uma influência externa, como uma pandemia global ou um desastre natural. O planejamento de sua propriedade exige que documentação oficial e legalmente reconhecida seja preparada e autenticada para verificar sua autenticidade de origem. Os notários devem ser capazes de testemunhar as assinaturas para validar que os documentos são reais. Os problemas surgem quando há momentos em que você não consegue ir a um notário.

Os estados começaram a abordar esta questão aprovando legislação permanente para ajudar as pessoas a preparar as suas propriedades. Durante a pandemia do coronavírus, todos os estados, exceto alguns, que ainda não haviam promulgado leis permanentes relativas à autenticação remota on-line (RON), implementaram medidas para permitir isso.

Aqui estão os status RON dos estados e de Washington, D.C., e se a conferência audiovisual é necessária.

Fundamentos do Planejamento Imobiliário

O planejamento imobiliário não envolve apenas planejar o que acontecerá com sua propriedade depois que você morrer; trata-se também de planejar o que acontecerá com você se ficar mentalmente incapacitado. Muitas vezes, o planejamento da deficiência mental não é discutido ou apenas abordado durante o processo de planejamento patrimonial.

Distúrbios como Parkinson ou demência podem aparecer a qualquer momento da vida de uma pessoa. Além disso, um acidente de carro ou uma queda podem torná-lo incapaz de tomar decisões pessoais e financeiras. Portanto, seu plano patrimonial deve abordar tanto o planejamento para incapacidade quanto para morte.

Além disso, é importante saber como o seu patrimônio será tributado e se o seu plano de repassar seus bens segue as leis legítimas de sucessão.

Impostos que afetam uma propriedade

Existem quatro tipos de impostos que podem afetar seu patrimônio: impostos sobre heranças (incluindo impostos estaduais sobre propriedades), impostos sobre doações, impostos sobre transferências que ignoram gerações e impostos sobre a renda. Compreender se e como estes impostos afectarão o seu património – e, portanto, a herança que será recebida pelos seus beneficiários – é uma parte essencial do processo de planeamento patrimonial.

O título da propriedade é importante

Compreender quem é o proprietário legal da propriedade é a verdadeira chave para um bom planejamento imobiliário, uma vez que a propriedade legal determina quem a herdará após a morte. Se for em nome conjunto com direito de sobrevivência, inquilinos na totalidade, inquilinos em comum ou em trust vivo revogável, as pessoas assim listadas herdarão a propriedade.

Os ativos digitais também podem ser herdados por beneficiários primários e secundários se forem nomeados herdeiros. Esses ativos podem estar na forma de moedas digitais, documentos oficiais assinados digitalmente ou propriedade intelectual em formato digital (como arte digital ou conteúdo escrito).

Considere este exemplo de como garantir que sua propriedade seja titulada adequadamente – se o seu testamento deixar tudo igualmente para seu irmão e irmã, mas todos os seus bens forem titulados em nomes conjuntos com direito de sobrevivência com sua irmã, então todos os seus bens irão para sua irmã depois que você morrer e absolutamente nada irá para seu irmão.

Confiança Viva Revogável

Um trust vivo revogável é um documento legal que cobre três fases da sua vida:

• Enquanto você está vivo
• Se você ficar incapacitado
• Depois da morte

Os ativos são depositados em um fundo fiduciário para mantê-los seguros ou inacessíveis enquanto a pessoa estiver viva. O fideicomisso é revogável, pelo simples fato de que o concedente pode desfazer ou revogar o fideicomisso.

Um fideicomisso revogável também é usado para colocar ativos aos cuidados de um administrador no caso de algo acontecer ao concedente, como incapacidade mental ou física que o impeça de administrar suas próprias finanças.

Em caso de morte, os bens do trust revogável são utilizados pelo administrador para administrar as finanças finais e distribuídos de acordo com a vontade do concedente.

Uma das principais razões pelas quais as pessoas usam um trust vivo revogável como parte de seu plano patrimonial é evitar o inventário – o longo processo estatal de determinação da propriedade – mas também é uma ferramenta poderosa para manter seu plano patrimonial um assunto familiar privado.

E como o planejamento imobiliário não é de tamanho único, haverá muitos fatores que precisam ser considerados antes de decidir se um trust vivo revogável é adequado para você.

Opções para pagar seus beneficiários

Depois de estabelecer um plano para cuidar de você e de sua propriedade, caso você fique mentalmente incapacitado, você pode se concentrar em quem herdará sua propriedade e como a herdará depois que você morrer. Há muitas maneiras diferentes de deixar sua propriedade para seus beneficiários – de uma só vez, em fases ou etapas, em fundos discricionários vitalícios ou muitas outras opções.

Também é importante compreender a diferença entre atender beneficiários menores e adultos. Além disso, você pode impor restrições à sua propriedade e limitar como seus ativos podem ser usados, como para faculdade ou assistência médica.

Os documentos essenciais de planejamento imobiliário

Os blocos de construção de um bom plano patrimonial incluem uma Carta de Intenções, Último Testamento e Testamento, Diretiva Antecipada de Cuidados de Saúde, Testamento Vital, Procuração Durável e Designações de Beneficiários. E, como mencionado, algumas pessoas podem se beneficiar com a inclusão de um trust vivo revogável como parte de seu plano patrimonial.

Revise seu plano imobiliário periodicamente

Depois de definir seu plano imobiliário, você não deve simplesmente colocá-lo em uma gaveta e esquecê-lo. Uma regra a seguir é que a situação de uma pessoa muda a cada três ou seis meses.

Você pode se casar ou se divorciar, ter filhos ou netos, perder um ente querido, mudar-se para um novo estado ou comprar ou vender um negócio. As leis estaduais e federais também mudam o tempo todo, portanto, talvez seja necessário ajustar seu plano de acordo. Você deve revisar seu plano pelo menos semestralmente para garantir que ele ainda atenda às suas metas de planejamento imobiliário.